Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT

🇦🇪Михаил Буланов, сооснователь Tranio, рассказал о ситуации с проверками российской налоговой сделок по недвижимости в ОАЭ. Самое обидное всегда в этих историях, когда люди усложняют жизнь сами себе - есть чистый капитал и вместо того чтобы просто отправить банковским переводом (а мои коллеги-консультанты прямо дружат с двумя несанкционными банками, которые заранее могут посмотреть доки перед отправкой в оаэ), выбирают всякие крипто-схемы. Если в запросах налоговой это еще просто лишние усилия и бумажная волокита, то где-нибудь в ЕС деньги, которые снимались в кэш, сразу вызывают бурю эмоций.

🇷🇺 Наличные от 5 млн рублей: ЦБ просит банки спрашивать документы до операции В понедельник в посте про A7 я цитировал Богдана Шаблю из ЦБ: он пообещал банкам рекомендацию по проверке происхождения наличных, но без «революционных изменений». Она вышла в тот же день и, по словам ЦБ, затрагивает «узкий сегмент клиентов». Новые рекомендации (5-МР) касаются четырёх операций с наличными рублями: внесения на счёт, перевода без открытия счёта, покупки слитков, монет или бриллиантов и обмена на наличную валюту. То же распространяется на аналогичные операции с наличной валютой. Если сумма от 5 млн рублей разом или за календарный месяц (около $62 тыс. по сегодняшнему курсу ЦБ), включая внесения через банкомат, банк должен до операции выяснить, откуда деньги, и получить подтверждающие документы. В майской версии (1-МР) те же 5 млн за 30 дней были поводом присмотреться, только если наличные давали не меньше 70% поступлений на счёт и не меньше 70% из них примерно за 10 дней уходило переводами за рубеж. Разбирал это банк задним числом. Теперь условия про заграницу нет, а обмен валюты и слитки добавились. Без революции, как и обещали. Что примут: справку о доходах, 3-НДФЛ, справки самозанятого, договор займа с подтверждением передачи денег, договор продажи или аренды с выпиской из ЕГРН, документы о дарении, причём про деньги от других людей банку советуют выяснять, откуда они у тех. Свидетельства о наследстве мало, к нему нужна выписка о том, что унаследованные наличные в своё время сняли со счёта. Таможенной декларации на ввезённую валюту в перечне для физлиц нет (для компаний есть), так что тут всё на усмотрение банка в рамках «иных документов». Нет документов, они неполные или вызывают сомнения, сумму дробят - банку советуют рассмотреть отказ в операции по 115-ФЗ, сообщение о подозрительной операции и повышение клиенту уровня риска. Без запроса можно обойтись, если документы на сопоставимую сумму у банка уже есть и объёмы резко не выросли. Формально это рекомендации, а не нормативный акт, но банки под надзором ЦБ обычно их исполняют.

ExxonMobil может вернуться в Россию — США обсуждают нефтяные сделки в рамках переговоров по Украине — источники Financial Times И, возможно, не только ExxonMobil (XOM), обсуждается несколько проектов 🔵 «Сахалин-1», в котором до войны ExxonMobil владела 30% в проекте, но в 2022 ушла из РФ и Москва конфисковала ее долю. Ранее компания заявляла, что не планирует возвращаться, но ведет переговоры о компенсации. 🔵 Нефтепровод «Дружба». Обсуждается участие американских нефтяных компаний в возобновлении поставок российской нефти в Европу. До войны американцев в этом проекте не было. 🔵 Также в списке — восстановление доступа американских авиакомпаний к российскому воздушному пространству для транзита и облетов — это заметная экономия на топливе. 🔵 Обсуждается и сотрудничество по титану, необходимому для строительства гражданских самолетов. У Boeing (BA) было совместное предприятие в России, но после начала войны его заморозили. 🔵 Кроме того, американская компания, по данным собеседников FT, может получить в управление Запорожскую АЭС, и американцы будут распределять энергоресурсы между Украиной и Россией. Спецпредставитель Путина по экономике Кирилл Дмитриев еще в феврале оценивал потенциальные проекты в $14 трлн. @oninvest_media

🇮🇱 Банк Израиля: криптовалюта не поможет обойти санкции В пятницу, за четыре дня до сегодняшних выборов, Нетаньяху сказал в интервью Channel 10, что Израилю надо «готовить способы обходить банковские санкции через альтернативную экономическую систему», имея в виду криптовалюту, и что он «работает и над этим». На следующий день ему публично возразил центробанк: криптовалюта «не может служить средством обхода санкций», а экономике нужно сохранять связи с главными торговыми партнёрами, пишет FT (под пэйволлом). Тот же ответ банка без пэйволла приводит Calcalist. Банковских санкций против Израиля пока нет. Есть персональные: с июня 2025-го министры Смотрич и Бен-Гвир в списках Великобритании, Канады и Австралии. А 12 стран 8 сентября заявили, что ограничат торговлю с поселениями на Западном берегу, о банках там ни слова. Как израильские банки ведут себя при санкциях, там уже видели в 2024-м: после американских санкций против четырёх поселенцев (Трамп отменил их в день инаугурации) Леуми и Почтовый банк заморозили счета двоих из них. Министры возмущались, а Банк Израиля встал на сторону банков: обход санкционных режимов грозит им «существенными рисками». Лидер оппозиции Яир Лапид написал, что «обходная экономика» - это для стран вроде «Ирана, России, Венесуэлы... чьи банки отрезаны от мира, а компании не могут получать платежи». Как она выглядит на практике, видно по вчерашнему посту про 283 тонны наличных A7. Больше 100 экономистов, среди них нобелевский лауреат Джоэль Мокир и бывшие руководители Банка Израиля, написали, что санкции против израильских банков «полностью разрушат модель», на которой Израиль существует как современная экономика. А сам Нетаньяху на Channel 14 уже сдал назад: криптовалюта «одно из средств, не единственное, и я не уверен, что мы его используем».

🇬🇧Револют запускает кредитование для физиков в Великобритании. Иноагент Тинькофф сойдет с ума от конкурентной зависти и сфокусируется на обзоре вин Бургундии - больше не к чему придираться в бизнесе Сторонского😂

🇷🇺🇰🇬🇨🇳 283 тонны наличных рублей: откуда A7 брала деньги для платежей в Китай ICIJ получили внутренние документы A7. С ноября 2024 по июль 2025 года через неё прошло не меньше 283 тонн наличных рублей, это больше $14 млрд. За шесть недель в конце 2024-го набралось 126 млрд руб., а в июне 2025-го уже 250 млрд за один месяц. На рынке «Садовод» работают минимум восемь «отделов» платёжных брокеров, куда продавцы приносят сумки с наличными. В пронумерованных мешках деньги едут в офис A7, где их пересчитывают около 50 кассиров, а оттуда в ПСБ, совладельца A7. Банк кладёт наличные в хранилище и зачисляет на счета A7. Поставщику же платит одна из подставных компаний A7 за пределами России, и в платёжке не остаётся следов ни наличных, ни российского происхождения денег. Получатели чаще всего китайские экспортёры со счетами в ICBC, Bank of China, Agricultural Bank of China и China Construction Bank, то есть в тех самых банках, которые с конца 2023-го отказываются от платежей из российских банков. Только в ICBC ушло минимум 72 платежа примерно на $11 млн. Деньги этим компаниям шли через Киргизию: платёжные заявки с «Садовода» в конце 2024-го проходили в основном через счета госкомпании ОАО «Торговая компания Кыргызской Республики», которую кабмин создал в августе 2024-го. По оценке, которую приводит британское NCA, к апрелю 2025-го через неё прошло около $8 млрд. В феврале 2026-го Минюст Киргизии её ликвидировал, хотя ещё в августе 2025-го, по данным того же NCA, 78% операций A7 шли через китайские юрисдикции. А в ЦБ главным источником наличных «неустановленного происхождения» называют как раз оптово-розничные рынки, прежде всего московские, и нелегальные криптообменники: так 23 сентября сказал глава службы финмониторинга и валютного контроля Богдан Шабля. Банкам он пообещал подробную рекомендацию по проверке происхождения наличных, хотя и без «революционных изменений». Редакция канала не уверена в полноте расследования. А7 визуально имеет всю необходимую гос поддержку и вряд ли бы связывалась с платежами, которые нарушают нормы ЦБ и законодательства РФ.

Какой ВНЖ/паспорт поможет в отношениях с банками и брокерами? Есть два полярных мнения, которые я регулярно встречаю - одно чаще за консультантами, которые продают свой "товар" - какое-нибудь островное гражданство или мгновенное ВНЖ, обещающие, что сразу мир станет другим - все банки бросятся на шею и не заметят северокорейских корней. По другую сторону прилавка скептики, которые говорят, что это ни на что не влияет - всё равно видно где ты родился. По моему опыту истина где-то посередине. Взять немного протухший пример с Wio - известным необанком в ОАЭ. Год-два назад, когда у граждан РФ с emirates ID начали спрашивать proof адреса и рассматривать несколько дней, клиент с гражданством Гренады смог зарегистрироваться за минуты. Адрес в ОАЭ записали с его слов. Мне понравилось его отношение - давайте, говорит, ещё где-нибудь откроем счёт, а то это выглядит как-то подозрительно. Есть и обратные примеры. Сосед оформил на жену-гражданку Румынии бизнес в Румынии. При открытии бизнес-счёта в банке посмотрели на место рождения (Россия) и сказали - оставляйте документы, будем проверять примерно два месяца. Ещё пример. Palau Digital Residency. В мире криптанов о нём много было шума, но на практике все кто оформил говорили - абсолютно бесполезная штука, ничего на неё не откроешь. А тут в мае созванивался с какими-то консультантами - "у нас своя платёжка в африке, на российские документы не открываем, но самый дешёвый и простой вариант - Палау". Upd: говорят я не прав и много открывают на палау :) В чём проблема всех этих "поблажек" в онбординге - они держатся не вечно. Большинство банков/финтехов живут циклами, в которых комплаенс-театр какое-то время справляется, потом получает от регулятора/опорных банков/корреспондентов и выгоняют самых рискованных. Чтобы не зависеть от чужих театров, периодически преврающихся в цирк, надо строить свой кейс устойчивым: происхождение средств, source of wealth, налоговое/физическое резидентство. Ещё лучше быть богатым - когда нужно кого-то показательно выгнать, часто летят клиенты, которые и так были полу-убыточны для банка. Хороших выходных❤️

Капитал в 2027: рынки, налоги, комплаенс и ИИ Через три недели Наталья Смирнова @smirnova_capital начинает новую серию вебинаров. Шесть суббот, одна тема на встречу: 14.11 - макро и геополитика: Иран и нефть, ставки, выборы в США и Европе, перегрет ли ИИ, портфель на 2027 21.11 - налоговая реформа в РФ: НДФЛ на инвестдоход до 22% для резидентов и 30% для нерезидентов, КИК, ЗПИФ, соглашения о двойном налогообложении 28.11 - комплаенс в ЕС: что ужесточится с июля 2027, как переводить капитал, за что закрывают счета 5.12 - куда переезжает крупный капитал и где перегрет рынок недвижимости 12.12 - ИИ в инвестициях: мониторинг портфеля, поиск идей, риск-менеджмент и как перепроверять советы ИИ 19.12 - разбор ваших кейсов Все встречи в 12:00 МСК, записи и презентации останутся у участников. Серия стоит 9 999 ₽, в неё входит скидка 30% на личную консультацию Натальи. 👉 Записаться p.s. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Freedom Bank повышает стоимость e-residency

🇺🇸 Минфин США впервые сам затребовал у иностранного банка данные о счетах Вчера в пресс-релизе о санкциях против иранского теневого флота Минфин США мимоходом упомянул, что FinCEN впервые выписал иностранному банку административную повестку по статье 5318(k) Закона о банковской тайне. Адресат - греческий банк, его проверяют на связи с Ираном, название не раскрывается. Статья позволяет Минфину или Минюсту США затребовать у любого иностранного банка со своим корсчётом в США документы не только по самому корсчёту, но и по любому счёту в этом банке, включая хранящиеся за пределами США. Нужно лишь, чтобы они касались американского расследования: уголовного, по Закону о банковской тайне или дела о конфискации. Ссылка на местную банковскую тайну сама по себе не повод отменить повестку, а сообщать клиенту о запросе банку запрещено. За неисполнение - до $50 тыс. штрафа в день, а если банк не подчинится или проиграет оспаривание в суде, американские банки обязаны закрыть ему корсчёт за 10 рабочих дней. До сих пор этим правом пользовался только Минюст. В 2019 году суд в Вашингтоне обязал китайский банк, у которого в США не было ни одного отделения, только корсчёт, выдать документы по делу о подставной компании Северной Кореи, а за отказ назначил $50 тыс. в день. Апелляция решение оставила в силе.

🇹🇷 Letim закрывается 30 ноября Кошелёк Letim, который россияне пополняли через СБП, чтобы платить в Турции, сворачивается: снять наличные или перевести деньги на счёт в турецком банке уже нельзя. До 30 ноября включительно остаток можно потратить на покупки или вывести через приложение на счёт в российском банке, после этого только через поддержку. Вывод платный: по тарифам, которые до сих пор висят на сайте, перевод на российский счёт стоит 5%, а про отмену комиссии на время закрытия в объявлении ни слова. Так что если до конца ноября у вас ещё есть поездка в Турцию, остаток выгоднее потратить. Причину Letim не называет. Выпускала кошелёк турецкая электронно-денежная организация United Payment, которая в 2025 году слилась с Moka и стала Moka United. Ей наполовину владеет İş Bankası, наполовину OYAK. İş Bankası в сентябре 2022 года одним из первых в Турции отключил «Мир» после предупреждения Минфина США. А Moka United сейчас строит цифровой банк в Великобритании. АТОР считает, что на турпотоке это не скажется: ещё весной она насчитала в Анталье, Стамбуле и на Эгейском побережье больше тысячи точек, где платят по QR через СБП.

🇰🇬 В Кыргызстане паспорт в обменнике теперь нужен при обмене любой суммы С 16 октября банки, обменные бюро и микрофинансовые организации в Кыргызстане при покупке и продаже наличной валюты обязаны идентифицировать клиента по документу с фотографией и проверять его по санкционным перечням независимо от суммы. Это поправки Нацбанка от 1 октября в положение об обменных операциях. С января паспорт спрашивали только от 100 тыс. сомов (около $1 140), а ниже хватало упрощённой идентификации и резидентство определяли со слов клиента, писал Economist.kg. Проверяют при этом по двум спискам: киргизскому сводному санкционному перечню и перечню Совбеза ООН. Списков OFAC, ЕС и Британии в определении нет. От 1 млн сомов (около $11 400, или примерно 954 тыс. ₽ по курсу Нацбанка КР) к паспорту добавляются анкета и проверка бенефициарного владельца. Это чуть меньше миллиона рублей, который с конца сентября можно вывезти наличными в страны ЕАЭС без банковской выписки (мы писали), так что если поменять всю такую сумму за раз, без анкеты не обойдётся.

❗️ОТП банк повышает тарифы Максим Румянцев разобрал новые тарифы ОТП Банка для переводов евро физ лицами. Инвест-сигнал - покупайте акции авиакомпаний, которые летают в страны СНГ😂 Если серьезно, то для крупных сумм остаются варианты с лицензированными брокерами, которые открывают брокерские счета дистанционно. Коллеги-консультанты каждый держит свою записную книжку на эту тему с лимитами, скоростью вывода, практикой зачисления и другими нюансами. Мне всегда некомфортно с этими вариантами - брокеры всегда несут больше рисков, чем традиционные банковские счета. Но большинство банков со свифтом потребуют визита в страну и часто какого-то подтверждения связи со страной. Сравнивайте все варианты, консультируйтесь заранее, чтобы избежать ошибок на этапе происхождения средств, которые потом исправит только время.

🇷🇺🇧🇾 Банки блокируют переводы на белорусские криптобиржи, если перед ними на счёт внесли наличные Российские банки начали блокировать физлицам переводы на белорусские криптобиржи, если незадолго до этого на счёт внесли наличными похожую сумму, пишет РБК (под пэйволлом). Обязанность отказывать в переводах площадкам не из реестра ЦБ, в том числе иностранным, у банков появится только с 1 июля 2027 года (мы писали), а блокируют уже сейчас. Снять такую блокировку часто не получается: российские криптообменники «не дают надлежащим образом оформленные документы», и доказать реальность сделки нечем, говорит автор канала «Тот самый 115-ФЗ» Сергей Юдаков. Речь о заработке на разнице между безналичным и наличным курсом USDT. Юрист из экспертного совета Госдумы по криптовалютам Михаил Успенский называет это «одной из самых распространенных схем криптоарбитража сегодня». ЦБ в комментарии РБК формулирует жёстче: участвующие физлица «вовлекаются в схему отмывания наличных денежных средств, источники которых неизвестны». По отдельности каждая операция формально законна, вопрос в продаже USDT за наличные. Криптовалюта по новым правилам считается валютной ценностью, а рассчитываться между собой по валютным операциям резиденты должны через банковский счёт. Наличных в закрытом списке исключений ч. 3 ст. 14 173-ФЗ нет, я проверил. Отсюда вывод опрошенных РБК юристов: у ФНС уже есть основание оштрафовать продавца по ч. 1 ст. 15.25 КоАП на 20-40% суммы, хотя разъяснений Минфина, ЦБ и ФНС и судебной практики пока нет. На белорусской стороне Приорбанк с 5 октября не проводит переводы в рублях резидентам Парка высоких технологий, которые работают с токенами, то есть белорусским криптобиржам. Наличные рубли на счёт нерезидента он зачисляет с комиссией 15%, а по подсчёту Onliner Беларусбанк и Белагропромбанк берут до 15%, Нео Банк Азия 20% со всех физлиц. И если у вас есть аккаунт на Bitget: 16 октября биржа внесла Россию, Казахстан и Беларусь в список запрещённых стран (Интерфакс). Новые сделки недоступны с 18 октября, закрыть позиции и вывести активы нужно до 10:00 мск 21 октября, после этого вход в аккаунт ограничат.

🇺🇸Социализм возвращается. Какой он? Превратится ли Нью-Йорк в Северную Корею? Я давно не пишу про политику по прагматичным причинам - переубедить я никого не смогу: я даже друзей и знакомых еще ни разу не переубедил, куда уж людей, кого я лично не знаю? Зато потеряю follower'ов. В капиталистическом мире разве можно так самого себя обижать? Но сегодня редкое исключение. В западном мире термин "демократический социализм" набирает обороты, а в русскоязычной прессе об этом почти не говорят. Со времён СССР слово "социализм" не очень пользуется популярностью у русскоязычной аудитории. Мы все стали практиками в социализме-коммунизме - и уверены, что это плохо. На Западе об этом, видимо, плохо знают. В прошлом году на выборах мэра Нью-Йорка победил Мамдани, демократический социалист, эмигрант в первом поколении, мусульманин. Хорошо, что Брайтон-Бич до этого позора считай не дожил - почти все русскоязычные надписи стёрлись с ковидом, а шаурму на набережной в мой прошлый визит продавал парень, почти не говорящий по-русски. Помимо самой победы на выборах мусульманина в одном из самых еврейских городов мира, он собрал ещё ряд ачивок за неполный рабочий год. Цены на миллион rent-stabilized квартир заморожены. 12+ тыс доступных квартир (строительство и сохранение). План на $28 млрд инвестиций в застройку. Налог pied-à-terre на жилую недвижимость от $1M, которая не является основным домом владельца. Бесплатные ясли для двухлетних (пилот, 2000 мест). 58% города относятся к нему положительно по опросам июня. 58% города и Трамп. Все ждали войны, но оказывается даже такие полярные лагеря могут договариваться. Спишем на любовь к Нью-Йорку. Но для меня признаком популярности стали не массовые тиктоки подростков со всего мира, тэгающие Мамдани, а интервью Питера Тиля, который потратил немало токенов, объясняя, что неважно кто победит, демократы или республиканцы, главное, чтобы не демократические социалисты. Фактически он легитимизировал основную претензию к политикам последних лет - кого ни выбери, ничего не меняется = обе партии представляют интересы элит. Если расширить эту параллель, то мы видели уже результаты выборов, где "хочется чего-то другого". В США MAGA-тим показал как можно разрушать семьи и комьюнити людей, которые десятилетиями живут в стране, под предлогом борьбы с нелегальной эмиграцией. Фактическим этими же настроениями пронизана Европа, в Германии AfD - самим названием обещает альтернативу. Альтернативу сложившемуся укладу. Мамдани, с днем рождения! Надеюсь ты научишь нас не бояться социализма. Всем миром следим за тобой! Не обижай там малых капиталистов налогами, мы не готовы ничего отдавать голодранцам, у нас самих мало, но если ты немного сможешь встряхнуть late-stage-капитализм и приостановить безумный рост аренды - даже мы, пожалуй, не обидимся. Не подведи! Может быть, демократический социализм и станет где-то альтернативой, которую так ждут.

🇺🇸 Трамп взял паузу с реализацией санкций против России по закону Грэма* В пятницу, за два дня до 30-дневного дэдлайна, Трамп подписал указ о применении закона. Раздел 2 вводит пошлины: 500% на любые товары из России и 100% для пяти крупнейших покупателей российской нефти и газа, если они купят их с 18 октября. Раздел 4 их отменяет, а заодно и почти все санкции из закона. Месяц назад я писал, что ввести эти пошлины перед выборами в Конгресс 3 ноября почти невозможно. Галлон бензина в США стоит $4,33 против $3,1 год назад, а дизель за год подорожал на 72%, до $6,28. Важна судьба этого закона уже после выборов в Конгресс. * Грэм внесён в России в перечень террористов

🇹🇭 Т-Банк отменил комиссию 600 бат за переводы в Таиланд, но курс в приложении на 9% выше ЦБ Т-Банк больше не берёт фиксированные 600 бат (около 1 500 ₽) за перевод в Таиланд по номеру счёта, пишет Frank Media со ссылкой на банк, хотя в справке на сайте самого банка утром 16 октября всё ещё значилось 600 бат. Списывают только с рублёвого счёта, зачисляют в батах по курсу банка. 15 октября, по данным Турдома, приложение показывало около 2,73 ₽ за бат при официальном курсе ЦБ 2,50 ₽. Я посчитал: с перевода в 100 тыс. ₽ это около 3,3 тыс. бат (~8,4 тыс. ₽) недополученных денег. Отменённая комиссия обходилась дороже курсовой разницы только на переводах до ~18 тыс. ₽, а сам банк говорит, что видит рост как раз крупных переводов, в том числе на покупку и содержание недвижимости. Для крупных сумм Максим Румянцев сможет подобрать более оптимальный вариант.

🇰🇿Freedom Bank: расширение сети корреспондентов Помимо радостного события, что генпрокуратура РФ отказалась от иска к Тимуру Турлову, страница самого банка порадовала расширением валют для международных банковских переводов - добавились EUR, HKD, JPY, GBP и CHF. Корреспондентом выступит американский BNY. Также как и с долларами, остаётся ограничение - никакой связи с РФ/РБ. Помимо этого, в последние 3 месяца появился уже третий корреспондент по армянскому драму - на этот раз Ardshinbank. 👉Источник

🇷🇺 ЦБ: P2P-сделки с криптовалютой разрешены только до 1 июля 2027 года ЦБ сегодня выложил восемь новых ответов по 282-ФЗ. На вопрос, можно ли совершать сделки с криптовалютой напрямую между физлицами, ответ такой: «Да, но только до 01.07.2027». С этой даты вступает в силу ч. 1 ст. 30, и резиденты, то есть все граждане РФ, где бы они ни жили, смогут покупать и продавать криптовалюту только через брокера или обменник из реестра ЦБ. Ответ без оговорок, но я сверился с законом: ограничение касается только «обращения» (п. 3 ч. 1 ст. 2). Это сделки с участием российского банка или платёжной системы либо с оплатой с российского счёта, электронными деньгами, цифровыми рублями, наличными и другим имуществом в России. Купить USDT на P2P за рубли по СБП после 1 июля 2027 года будет нельзя, а за тенге или лари со счёта в местном банке, судя по тексту закона, можно (п. 1 ч. 1 ст. 30). Ещё один ответ закрывает вопрос из нашего поста про Сбер: вывести криптовалюту из российского депозитария на свой некастодиальный кошелёк нельзя (ч. 9 ст. 31), только на счёт в иностранной организации вроде биржи. Сам кошелёк держать при этом можно, валютный закон это прямо разрешает. Переводить криптовалюту другому человеку внутри депозитария тоже нельзя, даже по итогам сделки (ч. 5 ст. 31), а если кто-то пришлёт монеты на ваш адрес в депозитарии, их вернут отправителю (ч. 6 ст. 31). Исключения только для наследства, раздела имущества супругов и решения суда.

🇪🇺Кракен покупает литовский Saldo Bank