Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT

🇷🇺 Наличные от 5 млн рублей: ЦБ просит банки спрашивать документы до операции В понедельник в посте про A7 я цитировал Богдана Шаблю из ЦБ: он пообещал банкам рекомендацию по проверке происхождения наличных, но без «революционных изменений». Она вышла в тот же день и, по словам ЦБ, затрагивает «узкий сегмент клиентов». Новые рекомендации (5-МР) касаются четырёх операций с наличными рублями: внесения на счёт, перевода без открытия счёта, покупки слитков, монет или бриллиантов и обмена на наличную валюту. То же распространяется на аналогичные операции с наличной валютой. Если сумма от 5 млн рублей разом или за календарный месяц (около $62 тыс. по сегодняшнему курсу ЦБ), включая внесения через банкомат, банк должен до операции выяснить, откуда деньги, и получить подтверждающие документы. В майской версии (1-МР) те же 5 млн за 30 дней были поводом присмотреться, только если наличные давали не меньше 70% поступлений на счёт и не меньше 70% из них примерно за 10 дней уходило переводами за рубеж. Разбирал это банк задним числом. Теперь условия про заграницу нет, а обмен валюты и слитки добавились. Без революции, как и обещали. Что примут: справку о доходах, 3-НДФЛ, справки самозанятого, договор займа с подтверждением передачи денег, договор продажи или аренды с выпиской из ЕГРН, документы о дарении, причём про деньги от других людей банку советуют выяснять, откуда они у тех. Свидетельства о наследстве мало, к нему нужна выписка о том, что унаследованные наличные в своё время сняли со счёта. Таможенной декларации на ввезённую валюту в перечне для физлиц нет (для компаний есть), так что тут всё на усмотрение банка в рамках «иных документов». Нет документов, они неполные или вызывают сомнения, сумму дробят - банку советуют рассмотреть отказ в операции по 115-ФЗ, сообщение о подозрительной операции и повышение клиенту уровня риска. Без запроса можно обойтись, если документы на сопоставимую сумму у банка уже есть и объёмы резко не выросли. Формально это рекомендации, а не нормативный акт, но банки под надзором ЦБ обычно их исполняют.