Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT

🇺🇸🇬🇪 Почти $1 млрд из Грузии и СНГ за битые машины из США: за что ещё оштрафовали Bank of America Вчера Минфин США оштрафовал Bank of America больше чем на $1,21 млрд, это третий по величине штраф в истории ведомства. Самое интересное лежит на 56-й странице приказа FinCEN: почти $1 млрд подозрительных переводов, связанных «в основном с Грузией, Беларусью и другими странами СНГ», о которых банк вовремя не сообщил. 98% этой суммы связаны с автомобильным бизнесом, больше $850 млн пришлись на двух клиентов: онлайн-площадку, через которую битые машины из США продают покупателям по всему миру, и экспортёра, работавшего с ней и ещё с одной такой площадкой. Имён FinCEN не называет. Экспортёр числился у банка «малым-средним» бизнесом с ожидаемой выручкой $1-4 млн в год. За три года через него прошло больше $700 млн переводов, связанных с высокорисковыми юрисдикциями, сотни миллионов из них пришли из Восточной Европы, «в основном из Грузии». В переводах на площадку повторялась одна картина: десятки разных отправителей платят на один и тот же номер покупателя на аукционе, иногда с пометкой, что деньги площадка должна «хранить». Закрыть счета этой площадки комплаенс рекомендовал ещё в 2022 году, правда в первую очередь из-за мошенничества. Клиентский менеджер признавал, что «отрасль не самая чистая», но клиента отстоял. В марте 2023-го банк ограничился рекомендацией брать оплату только от зарегистрированных дилеров: «это исключит получение банком переводов из санкционных стран (Россия, Беларусь и т.д.)». Платежи от третьих лиц через BofA площадка принимала до июня 2025 года. Больше 18 тыс. переводов на ~$850 млн прошли уже после сентября 2022-го. Первый отчёт о подозрительной операции банк подал в августе 2023 года, и тот покрывал около 10% суммы. Об основной части FinCEN узнал только в июне 2025-го, после собственных запросов.

🇷🇺 Уведомлять ФНС о криптокошельке всё-таки не нужно В апреле все, включая нас, писали, что о внешних криптокошельках придётся сообщать в налоговую: месяц на уведомление после открытия или закрытия, а при первом переводе на такой адрес посредник требовал бы подтверждение (Интерфакс). В подписанном 283-ФЗ от 4 августа этого нет. Закон выложен сканом на 192 страницы, так что до нужного места я добрался только сейчас. Новая статья 12.1 закона о валютном контроле начинается фразой «Резиденты открывают без ограничений адреса-идентификаторы, не администрируемые цифровыми депозитариями». Действует с 1 сентября, как и поправка, по которой деньги от продажи криптовалюты нерезидентам можно зачислять на свои счета в зарубежных банках. Остались отчёты. Физлица-резиденты будут сдавать в налоговую отчёты об операциях с криптовалютой через такие адреса, но только со 2 мая 2027 года: эта часть вступает в силу через 270 дней после публикации закона. Порядок и случаи, когда отчёт не нужен, определят правительство и ЦБ, проекта я пока не нашёл. Не сдают отчёт те, кто в прошлом календарном году провёл за пределами России больше 183 дней. Если в России нет ни места жительства, ни недвижимости, отчёт можно подать в любую налоговую.

🇪🇺 ЕС ввёл санкции против 826 компаний ОПК по списку правительства РФ и против «Самолета» Сегодня Совет ЕС добавил в санкционный список 826 российских компаний и 743 их руководителя. Это крупнейшее разовое расширение с 2022 года, теперь в списке около 4600 позиций. Доказательства ЕС взял у самой России. Обоснование у всех 826 компаний одно и то же: компания входит в перечень, который недавно составило правительство РФ, - предприятия ОПК с правом на федеральные субсидии на жильё для сотрудников. Директора попали в список за то, что этими предприятиями руководят. Поэтому в списке не только ракеты и электроника. По словам Каллас, больше половины позиций относится к цепочке производства баллистических ракет, но рядом с НИИ и верфями стоят Уральский шинный завод, «Урал кожа», «Северсталь канаты» и Гусевский стекольный завод. На глаз две трети этих компаний отсутствуют в американском SDN. Отдельным регламентом добавили ещё 77 человек за сентябрьские выборы в Госдуму на оккупированных территориях Украины [в формулировке ЕС]: в основном кандидатов от всех пяти думских партий, включая «Новых людей», и троих членов ЦИК. «Самолет» и рабочие из КНДР Другим регламентом, уже по санкционному режиму против КНДР, ЕС внёс ПАО «Группа Самолет» и её гендиректора Анну Акиньшину. Причина - северокорейские рабочие на стройках компании во Владивостоке. Резолюция СБ ООН 2397 требует вернуть всех работников из КНДР домой: их заработки идут на ядерную и ракетную программы. Секретом это не было. В апреле 2025-го власти Владивостока сами выложили видео со стройки «Самолета», где чиновник на камеру говорит, что корейцы работают здесь легально. Ролик записали, чтобы опровергнуть слухи, будто рабочие едят собак. Ни в американском SDN, ни в британском списке «Самолета» нет. Рынок санкции почти не заметил, днём акции теряли около 1,5%: у компании проблемы посерьёзнее. 8 октября АКРА понизило её рейтинг до BBB(RU) с негативным прогнозом, а с 13 октября Мосбиржа переводит 15 выпусков облигаций «Самолета» в некотировальный третий уровень. Тем, кто живёт в ЕС или имеет его гражданство, участвовать в новых размещениях облигаций «Самолета» теперь нельзя: деньги от размещения уходят прямо лицу из санкционного списка. Источник: регламенты 2026/2281 (948 страниц) и 2026/2278, пресс-релиз Совета ЕС.

🇨🇳❗️NYT написал про Chouzhou, через который доллары идут в Центральную Азию Третья часть расследования NY Times (под пэйволлом) про A7 посвящена корреспондентским счетам. Главный герой - Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, хорошо известный российским юрикам. По данным BankCheck, долларовые счета у него держат почти 70 банков без своего выхода на доллар, а сам он рассчитывается через Citi, JPMorgan и Standard Chartered. Bank of America закрыл ему счёт в июне 2025-го без объяснений, Chouzhou быстро открыл новые в Citi и Standard Chartered. Читателям со стажем имя знакомо: в феврале 2024-го Ведомости называли его главным банком российских импортёров, когда он прекратил расчёты с Россией и Беларусью. В проспекте облигаций банк пишет, что в 2024-м «завершил вывод высокорисковых клиентов» и построил санкционный комплаенс, «прорыв от 0 к 1». При этом, по утёкшим документам A7, в январе-апреле 2025-го счета в нём держали больше 50 компаний, продававших в Россию санкционные товары. Лучшая деталь статьи - инвойс из Шэньчжэня от 1 января 2025-го, где банком получателя стоит Chouzhou. Красным: из России, ОАЭ и Турции на наш Bank of China не платить, Standard Chartered не годится даже посредником. Через полгода Standard Chartered сам открыл Chouzhou долларовый счёт. Чьи доллары идут через Chouzhou В нашей базе платёжных реквизитов Chouzhou стоит корреспондентом в долларах у 67 банков, почти как у NYT, а вместе с юанями и евро у 95. Больше всего не в Центральной Азии, а в Бангладеш: 20 по долларам. За актуальность не ручаемся. Мы проверили сегодня сайты банком. Крупные казахстанские возят доллары через BNY, JPMorgan, Citi или Deutsche Bank. В Армении Chouzhou сейчас указан только для юаней, хотя весной 2025-го у Fast Bank и Evoca он стоял и в долларах. Доллары через него идут: - в Киргизии: АБанк (бывший Айыл Банк), Бай-Тушум, Дос-Кредобанк, FINCA, а Optima и MBank только для переводов из Китая - в Узбекистане: Ипак Йули, Anorbank, Apex, InFinBank, Poytaxt, Madad Invest, у последних трёх американских корреспондентов нет вовсе - ещё у таджикского Ориёнбонка и азербайджанских Expressbank и Bank of Baku. С весны 2025-го Chouzhou из реквизитов убрали узбекский Капиталбанк, открывший в сентябре счёт в BNY, киргизские KICB, Bank of Asia и Евразийский сберегательный, азербайджанские AccessBank, Respublika и Rabitabank. Зато Ипак Йули и Optima за последний год его добавили. Какие последствия? После этой статьи и алерта FinCEN от 1 октября, где Киргизии отведена «центральная роль» в сети A7, сигналы у Citi и Standard Chartered на столе. Я бы не ждал громкого попадания в стоп-лист OFAC (за Россию не модно сейчас), но тихое закрытие долларовых счетов, как у Bank of America, вполне. Как ни странно, на большинство клиентов это не особо повлияет - settlement происходит внутри Chouzhou, ему просто надо научиться работать с валютным риском в новых реалиях или наконец-то бросить проклятый доллар.

Капитал 2027: новая серия вебинаров Наталья Смирнова @smirnova_capital с 14 ноября запускает новую серию вебинаров, посвященную актуальным гео-политическим событиям и изменениям в законодательстве. Оформить участие можно 👉 здесь. Количество мест ограничено.

🇺🇸OFAC снял временно санкции с дизеля из России до 7 апреля 2027.

Выступление Сторонского на итальянском event'е Wave by Vento Я сегодня в Турине. Основатель Revolut выступал на третий день, подменив Дарио, основателя Антропик, в качестве хэдлайнера. И кажется это к лучшему. Николай, несмотря на близость ipo, не рассказывал про спасение планеты силами Револют и, напротив, был очень "земным". Заметки, не претендующие на дословную цитату, часто вырванные из контекста: 1. Про трейдинг: Казино всегда выигрывает. У меня был выбор - построить казино или участвовать в нем, я выбрал первое. 2. Домен revolut.com был доступен = легкий выбор. 3. Крипта - смешанные чувства. Большой потенциал, но я всегда был и до сих пор уверен, что государство никогда не позволит заменить повседневные деньги криптой. 4. Бизнес вокруг AI агентов, а не вокруг людей - пока не решил эту задачу, еще предстоит. 5. Фаундер, если бы он был режиссером оркестра, должен уметь играть на всех инструментах. Просто не на всех лучше сотрудников. 6. В компании должен быть баланс, где у умных людей есть возможность работать почти вне процессов. 7. Инвесторы всегда обещают, но в тяжелые финансовые времена почти никогда не помогают. Мне понравилось. Во времена когда всем европейским фаундерам не хватает уверенности - хороший пример успешного европейского бизнеса.

Дебаты о профессиях, которые можно заменить агентами сегодня. Мне кажется получилось хорошо https://youtu.be/PyFmgTaxHmI?is=fQFcMNd9YToCAwIa

🇷🇺 Криптовалюту из Сбера можно будет вывести на зарубежную биржу, но не на свой кошелёк С 1 декабря Сбер обещает открыть всем клиентам покупку, продажу, ввод и вывод криптовалюты, Мосбиржа планирует запустить торги в тот же день (Интерфакс). Я полез в 282-ФЗ (текст целиком) посмотреть, куда именно этот вывод. По ч. 8-9 ст. 31 цифровой депозитарий (Сбер в этом реестре ЦБ уже есть) выпустит монеты физлица-резидента на внешний адрес, только если человек прошёл тест, получил уведомление о рисках, а адрес ведёт иностранная организация, которой её собственный закон разрешает вести чужие адреса или учёт криптовалют. Счёт на зарубежной бирже или у кастодиана подходит, свой Ledger или MetaMask - нет, пока ЦБ не решит иначе: в законе стоит «если иное не предусмотрено Банком России». В обратную сторону проще: завести свои BTC, ETH или USDT с личного кошелька на счёт в депозитарии может и неквалифицированный инвестор (п. 10 ч. 5 ст. 31). Резидент тут в смысле валютного закона, то есть любой гражданин РФ, в том числе живущий в Ереване или Алматы. Иностранцев без российского ВНЖ это правило не касается.

🇬🇧 Британия ввела санкции против Cryptomus, «Планеты» РЭЦ и киргизского «аналога SWIFT» Сегодня Британия добавила в список 38 новых имён. Финансовая часть небольшая, но интересная: по нашей санкционной базе ни одной из этих компаний до сегодня не было ни в SDN, ни в списках ЕС. Cryptomus и Heleket В списке они идут одной записью. Санкции наложены на канадскую Xeltox Enterprises, владельца Cryptomus, а Heleket указан как ещё одно её название: британцы прямо пишут, что деятельность «продолжается через Heleket». Heleket заработал в январе 2025-го, как раз перед тем, как Cryptomus ввёл KYC. Оборот самого Cryptomus с января по март упал со $153 до $86 млн (данные TRM Labs), а в октябре 2025-го канадский FINTRAC выписал Xeltox рекордный штраф почти на C$177 млн. Теперь санкции наложены на саму компанию, и второй бренд уже не помогает. Адресов кошельков в британском списке нет, но оба сервиса давно размечены у блокчейн-аналитиков. USDT, пришедший от них на биржу с британской или европейской лицензией, вполне может зависнуть на проверке. Остатков там я бы не держал. Кыргызстан ▪️ Processing KG и её платформа VexPay - расчёты во внешней торговле электронными векселями. С июля 2025-го единственный акционер компании - Минфин Кыргызстана, а её директор Улан Букабаев (он тоже в списке) называл проект аналогом SWIFT. По данным FT, VexPay киргизским чиновникам презентовали представители A7, а Илан Шор участвовал в решениях, кто будет строить систему. В Processing KG отрицают, что их кто-то контролирует извне. ▪️ TokenSpot (криптобиржа с P2P за сомы) и Tsunami Payments (интернет-эквайринг: карты, СБП, SberPay) зарегистрированы в одной башне на Токтогула, 125/1. Британия пишет, что двое из пяти платёжных и криптосервисов этого списка проводили операции сети A7, не уточняя кто. Неделю назад США признали A7 преступной организацией, теперь британцы взялись за инфраструктуру вокруг неё в Бишкеке. «Планета» от РЭЦ АО «Планета» (planeta365.ru) - маркетплейс платёжных агентов, который группа РЭЦ (ВЭБ.РФ) запустила в декабре 2025-го, разработал его Росэксимбанк. Обещали безопасные сделки с депонированием, больше 25 валют и агентскую схему с Китаем в юанях по курсу ЦБ. Росэксимбанк и так под санкциями Британии, США и ЕС, теперь британцы отдельно внесли и государственную витрину платёжных агентов. Банк «Столичный Кредит» Небольшой московский банк (SWIFT CINGRUMM, 254-е место по активам на июль), раньше назывался «Интеграл» и «Капитал Кредит». Заморозка активов и запрет корреспондентских отношений. Остальное - «Зарубежнефть» и ИНК-Капитал (по словам британцев, теперь под их санкциями больше 90% нефтедобывающих мощностей России), 12 танкеров теневого флота и 17 поставщиков станков и электроники для ВПК из России, Китая, Турции и Таиланда, включая одного гражданина Нидерландов. Источник: пресс-релиз FCDO и уведомление от 8 октября.

🇷🇺 Приставы смогут узнавать о счетах должников в Узбекистане и Азербайджане 6 октября Путин внёс в Госдуму на ратификацию (законопроект № 5131-9) соглашение СНГ об обмене информацией при принудительном исполнении. По нему российский пристав сможет запросить у коллег в другой стране, есть ли у должника деньги на счетах и во вкладах, недвижимость, машины и доли в компаниях, а заодно где он живёт, где работает и сколько официально получал, максимум за 3 года. На ответ дают 30 рабочих дней. Между Азербайджаном, Беларусью и Узбекистаном соглашение действует с 5 августа, Россия подключится через 30 дней после того, как ратифицирует его и уведомит депозитарий. Участники и их оговорки по реестру Исполкома СНГ: - Азербайджан - без оговорок. - Узбекистан - только по судебным решениям. Постановления приставов и налоговой, штрафы ГИБДД и исполнительные надписи нотариуса не в счёт. - Беларусь - про счета скажет только, есть ли там деньги, без названия банка, номера счёта и суммы. - Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан - подписали в мае-июне 2025-го, но не ратифицировали. Казахстан к тому же оговорил, что про счета будет отвечать только в рамках своего законодательства. - Армения - не подписала, хотя в новостях её включают в список. Списать деньги со счёта в Ташкенте российский пристав при этом не сможет: по ст. 9 сведения раскрывают взыскателю только для того, чтобы он обратился в суд той страны за признанием российского решения. А по ст. 13 в запросе могут и отказать, если он противоречит местным законам или задевает суверенитет.

🇰🇿 БЦК с 31 октября вдвое поднимает минимальную комиссию за SWIFT для нерезидентов Банк ЦентрКредит ещё 31 июля объявил, что с 31 октября вводит для нерезидентов отдельные тарифы на SWIFT-переводы, а граждане Казахстана и иностранцы с действующим ВНЖ остаются на прежних. Цифр в объявлении нет, их пришлось искать в тарифной таблице банка, раздел 3.4. Перевод OUR в приложении: - резиденты: 0,3%, минимум 12 000 ₸ (около $26), максимум 110 000 ₸ - нерезиденты: 0,5%, минимум 24 000 ₸ (около $53), максимум 220 000 ₸ В отделении OUR подорожает с 0,35% до 0,5%, а минимум вырастет с 16 000 до 32 000 ₸ (около $70). В рублях и других валютах СНГ ставка там остаётся 0,35%, но минимум тоже удваивается, до 24 000 ₸, это около 4 500 рублей. 31 октября - суббота, так что последний рабочий день по старым тарифам - пятница, 30-е.

🇷🇺 Нерезидентам хотят поднять налог на дивиденды и вклады в России с 15% до 30% 30 сентября правительство внесло в Думу налоговую часть бюджетного пакета, о котором мы писали 25 сентября: законопроект № 617-9 (если сайт Думы не открывается, полный текст есть на Консультанте). В статье 224 НК он вычёркивает обе льготные ставки 15% для налоговых нерезидентов: на дивиденды российских компаний и на проценты по вкладам в российских банках. Останется общая ставка 30%, так что с 1 млн рублей дивидендов налог вырастет со 150 до 300 тысяч. В пояснительной записке и финансово-экономическом обосновании об этом ни слова, изменение видно только в тексте поправок. Заработает оно с 1 января 2027 года, если закон опубликуют до декабря: поправка вступает через месяц после публикации, но не раньше начала следующего налогового года. Снизить ставку может договор об избежании двойного налогообложения со страной, где вы налоговый резидент. С Казахстаном и Арменией потолок 10% и для дивидендов, и для процентов, с Сербией 15% для дивидендов и 10% для процентов. Для этого брокеру или банку нужна справка о налоговом резидентстве от налоговой той страны с нотариальным переводом (п. 6 ст. 232 НК), а если принести её после выплаты, лишний налог должны вернуть. Со странами ЕС, США, Великобританией, Швейцарией и Черногорией так не получится: статьи о дивидендах и процентах в этих договорах Россия приостановила указом № 585 ещё в августе 2023 года, там будет 30%.

🇷🇺 Наличные рубли в ЕАЭС, Азербайджан, Таджикистан и Узбекистан: не больше 1 млн, сверх этого изымут 29 сентября Путин подписал указ № 706, который переписывает мартовский указ № 193 о вывозе наличных рублей. Действует со дня подписания. Что поменялось: 1. Лимит для физлиц упал с эквивалента 100 тыс. долларов (около 8,4 млн рублей по курсу ЦБ на 29 сентября) до 1 млн рублей, это примерно 12 тыс. долларов. Для компаний и ИП он, как и был, нулевой. 2. К Армении, Беларуси, Казахстану и Киргизии добавились Азербайджан, Таджикистан и Узбекистан. Грузии, Турции, ОАЭ и Сербии в списке нет. 3. Появилось изъятие: у физлица заберут всё сверх 1 млн, у компании или ИП - всю сумму. Следить за этим поручено МВД, ФСБ и ФТС. Исключение осталось прежним: вывезти больше лимита можно через один из 17 аэропортов из списка правительства, если на всю сумму есть заверенная банком выписка о снятии со счёта (или другой документ из правительственного перечня). В списке три московских аэропорта, Новосибирск, Калининград, Махачкала, Челябинск и ещё десяток региональных, а Пулково, Казани, Екатеринбурга и Сочи там нет. Причину Минфин назвал ещё 23 сентября: на банковском форуме директор департамента Алексей Яковлев пожаловался, что «совершаются попытки использования одних и тех же документов на вывоз, скажем так, нескольких партий денежных средств». Минфин, ЦБ и ФТС хотят общую базу, чтобы одна выписка работала один раз. А указ даёт правительству три месяца, до конца декабря, на «порядок учета» вывозимых рублей.

🇰🇬 ЭкоИсламикБанк после запрета ЕС: с сайта пропали SWIFT, корреспонденты и все системы переводов С 13 августа действует запрет ЕС на операции с киргизским ЭкоИсламикБанком (приложение XLIV, писали о нём в июле). Я сравнил сегодняшний сайт банка с архивной копией от 18 июля. 1. Страница «SWIFT-переводы» отдаёт 404. В июле на ней были тарифы в долларах, евро, рублях, тенге и юанях и маршруты через китайский Zhejiang Chouzhou, таджикский «Эсхата» и казахстанский БЦК. 2. Список корреспондентов и валютные реквизиты: вместо таблицы прочерк, обновлено 8 сентября. Было пять банков: Zhejiang Chouzhou (USD), «Эсхата» (USD и EUR), Harbin Bank (CNY), РНКО «Платёжный центр» и «МБА-Москва» (RUB). 3. Тарифы для физлиц и компаний перезалиты 9 сентября под прежней датой «с 3 июля 2026 года». Слова SWIFT в них больше нет, из валютных переводов остались только внутрибанковские. Но строки про запросы в иностранные банки по платежам в долларах, евро, рублях и тенге на месте, так что утверждать, что за рубеж банк совсем ничего не отправляет, я бы не стал. 4. На странице денежных переводов в июле значились Astrasend, «Золотая Корона», Sendy, «Юнистрим», Omnypay, MoneyGram, Western Union, Ria, SWIFT и CIPS. Сейчас там один «Эко-Перевод» между отделениями внутри Киргизии, и уже без евро. В преамбуле регламента прямо упомянут запрет операторам из ЕС оказывать банкам из приложения XLIV услуги передачи финансовых сообщений, хотя сам банк об отключении от SWIFT не сообщал. А вот MoneyGram, Western Union и Ria - компании американские, в SDN банка нет (в британском списке тоже), но пропали они вместе с российскими системами. На эту тему банк высказался один раз, 24 июля: работает «в штатном режиме», а клиенты «будут своевременно проинформированы обо всех изменениях». Через четыре дня начальник управления банковского надзора Нацбанка Киргизии Элизат Жапарова сказала, что международные системы переводов в банке «временно приостановлены». Если в банке остались деньги, а у вас гражданство или ВНЖ страны ЕС, ЕЭЗ или Швейцарии: по статье 5ac(8) власти страны ЕС могут (но не обязаны) разрешить вывод средств и закрытие счёта. Запрос нужно подать не позднее 13 ноября, а деньги уйдут только в банк ЕС или в банк, принадлежащий банку из ЕС. Upd: Вообще с учетом вчерашней новости, где Кыргызстан обозначен как "признак А7" свифты ожидать оттуда из любого банка страны можно только на оочень лояльные банки.

❗️OFAC признал A7 международной преступной организацией Американские OFAC и FinCEN выпустили совместный пресс-релиз: - предложение по блокировке транзакций с участием субагентов A7 - методичка FinCEN для поиска субагентов A7 - A7 названа "significant transnational criminal organization" В методичке есть домены / ip адреса vpn серверов, веб серверов, почтовых серверов, которые позволяют идентифицировать субагентов A7. Помимо этого инструкция содержит признаки левых инвойсов, например, оттиск печати на полностью цифровых документах, кириллица и нестандартные формы документов. Все SAR отчеты должны быть маркированы особым кодом для приоритетного рассмотрения FinCEN. Методичка: https://www.fincen.gov/system/files/2026-10/FinCEN-Alert-A7-Network.pdf

🇵🇱 PKO BP, анкета AML бумажным письмом и закрытые счета на полмиллиона долларов Совладелец польской IT-компании Игорь рассказал в X, как в июне счета фирмы исчезли из интернет-банка PKO BP. С банком работали четыре года: около 80 операций в месяц, поступления по SWIFT с договорами и инвойсами, на счетах около $500 тыс. Выяснилось, что договор расторгнут. По версии Игоря, анкету AML банк прислал бумажным письмом, пока оба владельца были в Таиланде, хотя по другим вопросам писал на почту, в SMS или звонил. Персональный менеджер о расторжении не знал и завёл заявку в техподдержку как на сбой. Деньги не зависли, их сразу предложили забрать. Правда, евро при переводе в другой польский банк PKO, по словам Игоря, провёл через злотые, и на конвертации ушло несколько тысяч евро. Формально, и Игорь сам это признаёт, требование AML они не выполнили, а статья 41 польского закона о ПОД/ФТ в таком случае обязывает банк расторгнуть договор. При этом на странице PKO про анкету перечислены каналы, по которым её запрашивают: приложение, интернет-банк, звонок или e-mail сотрудника, отделение. И приписка, что другими способами банк данные не просит. Дальше про новые счета (вторая часть треда). Оба совладельца родились в Беларуси, кроме белорусского гражданства у них есть польское и канадское. В анкете mBank они указали место рождения, после чего партнёру Игоря, по его словам, позвонили и сообщили об отказе «на основании беларуского происхождения». Просьба подтвердить это письменно и выдать записи разговоров осталась без ответа, публичных комментариев PKO и mBank к треду я тоже не нашёл. ING и Pekao с теми же данными счета открыли. До польского омбудсмена отказы по месту рождения дошли ещё в прошлом году: в августе 2025-го он писал финразведке о людях, которые годами живут в Польше, с PESEL и налогами, и получают отказ только потому, что родились в Афганистане, Барбадосе, Египте, Иране, Беларуси или Украине. Минфин ответил, что закон предусматривает усиленную проверку, а обязательного исключения клиентов в нём нет, и автоматический отказ «необоснован и непропорционален». Но в том же письме сказано, что наказывать банки за дискриминацию финразведка не вправе, и омбудсмену посоветовали обратиться ещё и в антимонопольный UOKiK. Надзор, KNF, в июне 2025-го разослал банкам письмо уже про гражданство: отказ или расторжение не могут держаться только на том, что клиент - гражданин подсанкционной Беларуси, а каждое такое решение должно быть обосновано, задокументировано и доступно надзору по запросу. В марте этого года он повторил это омбудсмену.

Топ-10 постов сентября Сентябрь закончился, время считать репосты. Ниже десять постов, которые вы пересылали чаще всего, порядок ваш, не мой. Главный герой месяца - A7. Я писал про неё трижды: расследование FT, через неделю NY Times, а между ними заметка про FAB и его KYC. Два из трёх в десятке, на первом и четвёртом местах, а FAB до неё не дотянул. 1. 🌐 FT расследовали схему A7: без криптовалюты, на рисованных инвойсах 2. 🇷🇺 ЦБ предлагает дать ФСБ круглосуточный доступ к данным клиентов криптоплощадок, вплоть до переписки 3. 🇰🇿 Казахстан отменил обязательные ограничения для нерезидентов: одна карта, 12 месяцев, IMEI 4. 🇺🇸 NY Times вслед за FT про A7: американские банки и OpenAI для подделки документов 5. 🇷🇺 Криптовалюта в ВЭД встаёт на валютный контроль с теми же порогами 3 и 10 млн 6. 🇺🇸 Закон Грэма прошёл Конгресс и обязывает заблокировать Россельхозбанк 7. 🇺🇸 Что добавляют иранские санкции ВТБ, который и так в SDN 8. 🇦🇪 Interactive Brokers можно пополнять из России в дирхамах 9. 🕺 Дорогой пользователь тикток, в рамках ежегодного KYC прошу прислать 10. 🇷🇺 Дивиденды и доход от бумаг хотят обложить по шкале до 22%, в том числе у зарубежного брокера Хороших новостей в десятке ровно две: в Казахстане нерезидентам стало проще, а Interactive Brokers пополняется из России. Девятое место занимает шутка про KYC для тиктокера. Пять пунктов обошли разбор новой шкалы НДФЛ, и я стараюсь не делать из этого выводов. Спасибо, что читаете и репостите. Хорошего вам октября❤️

🇭🇺 ОТП задумался о полном уходе из России 28 сентября гендиректор OTP Group Петер Чаньи рассказал Bloomberg, что группа пересматривает российскую стратегию, «включая возможность полного выхода». Итог обещают до конца года. Официальных причин две: «стратегический интерес к Балтии» и «ограниченный прогресс в выводе дополнительных дивидендов» (Коммерсант). Ещё 5 августа в полугодовом отчёте стояло дежурное «стратегические цели в России не изменились». Покупателя нет, заявок в правкомиссию нет, а продажу сам ОТП называет «практически невозможной». Страны Балтии 20 июля ОТП подписал покупку Luminor (Эстония, Латвия, Литва) у Blackstone и DNB. Сделку одобряет ЕЦБ, и среди критериев - репутация покупателя. Министр финансов Эстонии Юрген Лиги назвал российский бизнес ОТП «моральным пятном», Банк Литвы обещал проверить санкционный комплаенс. Раньше у ЕЦБ рычага не было: за венгерской материнской компанией надзирает ЦБ Венгрии, и требований свернуть Россию, как Raiffeisen и UniCredit, ОТП не получал. Решение по Luminor ждут в ближайшие недели, а заявление Чаньи вышло в той же статье Bloomberg, где разобраны сомнительные платежи клиентов российского ОТП. Дивиденды Российская «дочка» даёт 18% прибыли группы, но с сентября 2025-го не было ни одной выплаты. До этого по разрешениям ЦБ вывели 67,7 млрд руб. (отчёт ОТП), а капитал банка тем временем дорос до 132 млрд (форма 123). Смена власти в Венгрии Можно было бы предположить, что ОТП засобирался после поражения Орбана. Но хронология не подтверждает: дивиденды встали ещё осенью 2025-го, а три отчёта после выборов 12 апреля повторяли «цели не изменились». Правительство Мадьяра про ОТП молчит, а банк уверяет, что политика «не играет никакой роли». В 2023-м Украина внесла ОТП в список «спонсоров войны», Венгрия заблокировала 11-й пакет санкций и €500 млн военной помощи ЕС, и осенью банк исключили в обмен на так и не опубликованные «обязательства». Сейчас Будапешт высылает российских дипломатов, и вето ради ОТП вряд ли будут тратить. «Владелец» Шандор Чаньи, отец CEO, 33 года руководил банком, но владеет всего 1,9% акций (годовой отчёт). Крупнейший акционер - MOL с 8,57%, который недавно стал чуть больше принадлежать государству, в связи с пересмотром Венгрией наследия Орбана. Москва Продажа ОТП с 2022-го требует личного разрешения Путина, плюс дисконт от 60% и взнос 35% в бюджет. IPM Consulting оценивает банк в 90-130 млрд руб., на руках у OTP останется около 6,5 млрд. Citi в феврале вышел, ING в апреле сдался, а Raiffeisen продолжает уходить, но никак не уйдёт. Сотрудники ОТП в России - крупный растущий технологически-развивающийся работодатель. По информации от сотрудника российского офиса ОТП - новость восприняли с тревогой, не очень понятно как повлияет на дальнейшие карьерные перспективы в банке. Никакой информации банк сотрудникам не предоставил (что стандартно для любого из сценариев по всем M&A методичкам). ОТП остаётся одним из последних прямых SWIFT в евро из России в ЕС. Он держится на корсчёте в материнском OTP в Будапеште, так что смену владельца вряд ли переживёт (хотя есть и обратный пример со сделкой Приорбанк в РБ). Но до конца года закончится только пересмотр стратегии, а сама сделка, по оценке юристов, займёт год и больше.

В NY Times вышло расследование о деятельности A7 Статья фокусируется на масштабе деятельности компании, пассивном участии американских банков и приоткрывает дополнительные технологические детали - например, использование openai для фальсификации документов. Ранее Financial Times написали на эту же тему. Миша Жуховицкий говорит у него transparency international просит интервью на схожую тему. И вообще много нового внимания и расследований вокруг российской платежной инфраструктуры. Я понимаю, что для многих читателей санкции против РФ - это какой-то постоянный процесс в последние 4 года, но такой активности со стороны США при новой администрации не было. Статья👉https://www.nytimes.com/2026/09/24/business/russia-sanctions-evasion-a7.html