Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT

🇵🇱 PKO BP, анкета AML бумажным письмом и закрытые счета на полмиллиона долларов Совладелец польской IT-компании Игорь рассказал в X, как в июне счета фирмы исчезли из интернет-банка PKO BP. С банком работали четыре года: около 80 операций в месяц, поступления по SWIFT с договорами и инвойсами, на счетах около $500 тыс. Выяснилось, что договор расторгнут. По версии Игоря, анкету AML банк прислал бумажным письмом, пока оба владельца были в Таиланде, хотя по другим вопросам писал на почту, в SMS или звонил. Персональный менеджер о расторжении не знал и завёл заявку в техподдержку как на сбой. Деньги не зависли, их сразу предложили забрать. Правда, евро при переводе в другой польский банк PKO, по словам Игоря, провёл через злотые, и на конвертации ушло несколько тысяч евро. Формально, и Игорь сам это признаёт, требование AML они не выполнили, а статья 41 польского закона о ПОД/ФТ в таком случае обязывает банк расторгнуть договор. При этом на странице PKO про анкету перечислены каналы, по которым её запрашивают: приложение, интернет-банк, звонок или e-mail сотрудника, отделение. И приписка, что другими способами банк данные не просит. Дальше про новые счета (вторая часть треда). Оба совладельца родились в Беларуси, кроме белорусского гражданства у них есть польское и канадское. В анкете mBank они указали место рождения, после чего партнёру Игоря, по его словам, позвонили и сообщили об отказе «на основании беларуского происхождения». Просьба подтвердить это письменно и выдать записи разговоров осталась без ответа, публичных комментариев PKO и mBank к треду я тоже не нашёл. ING и Pekao с теми же данными счета открыли. До польского омбудсмена отказы по месту рождения дошли ещё в прошлом году: в августе 2025-го он писал финразведке о людях, которые годами живут в Польше, с PESEL и налогами, и получают отказ только потому, что родились в Афганистане, Барбадосе, Египте, Иране, Беларуси или Украине. Минфин ответил, что закон предусматривает усиленную проверку, а обязательного исключения клиентов в нём нет, и автоматический отказ «необоснован и непропорционален». Но в том же письме сказано, что наказывать банки за дискриминацию финразведка не вправе, и омбудсмену посоветовали обратиться ещё и в антимонопольный UOKiK. Надзор, KNF, в июне 2025-го разослал банкам письмо уже про гражданство: отказ или расторжение не могут держаться только на том, что клиент - гражданин подсанкционной Беларуси, а каждое такое решение должно быть обосновано, задокументировано и доступно надзору по запросу. В марте этого года он повторил это омбудсмену.