Wealth iQ

📉 Что успеть сделать в 2026 году при росте НДФЛ до 22% Судя по статистике Telegram, вы, наши подписчики, активно пересылали наши последние два поста о грядущих налоговых изменениях. Советник по структурированию активов Анна Савон собрала все основное в нашем блоге на сайте «РБК Компании». Почитайте, если пропустили, — ссылка. Если понадобится консультация по налогам, напишите нам @wealth_iq_direct. #публикации #налоги 🏦 Telegram | MAX | Сайт | Контакты

📉 С начала года акции «Яндекса» потеряли 25,3%, а бумаги VK растут. Прокомментировали для «Делового квартала» Продолжается подсчет потерь от сбоев в работе сервисов «Яндекса». Если бы встала вся экосистема холдинга, верхний предел ущерба составил бы 4 млрд руб. в сутки. В «Яндексе» пока воздерживаются от оценки ущерба, понесенного компанией в результате атак беспилотников на дата-центры. Ранее независимые аналитики называли сумму в 25–50 млрд руб., такие затраты могут потребоваться на восстановление инфраструктуры. Как ситуация отражается на фондовых рынках? Читайте комментарий старшего финансового советника Wealth iQ Юлии Мариныч на сайте «Делового квартала». #публикации 🏦 Telegram | MAX | Сайт | Контакты

🏆Wealth iQ — в лонг-листе премии WEALTH Navigator 2026 Мы вошли в лонг-лист премии WEALTH Navigator в номинации «Мультисемейный офис года». WEALTH Navigator — одна из главных профессиональных премий в индустрии private banking и управления крупным капиталом в России. Каждый год ее получают лучшие банки, управляющие компании, семейные офисы, юристы и консультанты, которые работают с состоятельными клиентами и их семьями. В нашей номинации 13 участников, среди них UFG Wealth Management, O2 Consulting Multi Family Office, General Invest и другие. В 2023 году мы выиграли премию WEALTH Navigator в номинации «Старт года». Посмотрим, что будет в этот раз. Что дальше: — с 12 октября участники индустрии голосуют в блиц-опросе и формируют шорт-лист — окончательный выбор сделает жюри — лауреатов объявят 9 декабря 2026 года на церемонии в Театре имени Пушкина в Москве 🔗 Полный лонг-лист: https://awards.wealthnavigator.ru/longlist_2026/ #новости_компании Telegram | MAX | Сайт | Контакты

Заметили ровно то, о чем написал Юрий Грибанов: иногда состоятельные инвесторы и их менеджеры, прежде чем прийти с вопросом к нам, обращаются к ИИ. Ничего плохого в этом нет — у технологии действительно много применений. Но есть нюансы, и Юрий хорошо разложил их по пунктам: от переписки с клиентами до качества контента в блогах. Добавим от себя пару цифр. В исследовании финтех-компании Saturn проанализированы на решение финансовых вопросов 17 самых популярных нейросетей: больше чем в половине случаев базовые вопросы модели решали с ошибками, а точность в сложных расчетах у них падает до 12%. Алгоритм не видит структуру ваших активов, семейные цели и нюансы международного комплаенса — и точно не несет ответственности за результат. Однако при работе с рутинными задачами, не требующими глубокого погружения в контекст, может быть хорошим помощником.

🇪🇸 ВНЖ Испании — все еще один из самых быстрых и надежных путей к резидентству ЕС 💬 Татьяна Спаревич, руководитель по миграционным услугам Wealth iQ Если запустить процесс сейчас, к Новому году можно успеть получить ВНЖ на всю семью и встретить праздники уже в Европе. Заявитель и его семья получают карту ВНЖ сразу на три года. Испанская виза цифрового кочевника хорошо подходит тем, кто может работать удаленно. Оформляется она сразу на всю семью — в заявление можно включить обоих супругов, их детей, в том числе экономически зависимых совершеннолетних, и родителей на иждивении. Мы помогаем с оформлением ВНЖ Испании с момента запуска программы. Визу регулирует закон №28/2022 «О стартапах». Программа работает с 2023 года и сейчас остается одним из самых понятных миграционных маршрутов в Европу. Для получения карты ВНЖ нужно посетить Испанию. К заявителю при этом предъявляют стандартные для таких программ (виза цифрового кочевника) требования. Важно. Мы не просто помогаем подать документы, а ведем весь процесс целиком: разбираем ситуацию и подбираем маршрут, готовим и проверяем пакет документов, сопровождаем во время визита в Испанию, помогаем корректно уведомить российские органы об изменении статуса, если это применимо, и остаемся на связи после получения ВНЖ — когда появляются вопросы о продлении или о том, как выстроить активы под новый статус резидентства. Если вы ищете возможность свободно летать в Европу, напишите нам @wealth_iq_direct, поможем с получением ВНЖ. 🏦 Telegram | MAX | Сайт | Контакты

«ИИ в инвестициях — как второй пилот: за штурвалом всегда человек». Wealth iQ побывал на форуме «Сбера» «Настоящее — будущее» На прошлой неделе в ДК «ГЭС-2» в Москве прошел инвестиционный форум Сбербанка «Настоящее — будущее», который посетила исполнительный директор Wealth iQ Вероника Жукова. Обсудили многое: от размещения новых акций до детской программы долгосрочных сбережений (ПДС) СберНПФ. Однако ключевой темой дискуссий стало применение искусственного интеллекта в инвестициях. 💬 Вероника Жукова, исполнительный директор Wealth iQ: «Мне запомнилась метафора Германа Грефа: он сравнил ИИ со вторым пилотом в самолете, где принятие решений и ответственность все равно остаются за человеком». В связи с этим у регулятора возник логичный вопрос: когда крупные банки массово предложат клиентам собственных агентов, кто поручится за результат и в чьих интересах алгоритмы будут обучены действовать? Владимир Чистюхин, первый зампред ЦБ, допустил появление на рынке независимых инвестиционных ИИ-агентов. Для индустрии private banking это станет отличным тестом, благодаря которому мы увидим конкуренцию алгоритмов банков, привязанных к своим продуктам, и независимых ИИ-советников, действующих исключительно в интересах клиента. Фото: соцсети «Сбера». #новости_компании 🏦 Telegram | MAX | Сайт | Контакты

🏦 Через Мосбиржу можно инвестировать в Tesla и Amazon Старший финансовый советник Wealth iQ Сергей Ершов разобрал для РБК новый инструмент на Мосбирже — вечные фьючерсы на акции Tesla, Amazon и других американских компаний. Они доступны с сентября и дают экспозицию на зарубежные бумаги без покупки самих акций и без части инфраструктурных рисков, связанных с иностранными брокерами. Сергей объяснил, как устроен механизм, чем он отличается от прямого владения акциями и кому такой инструмент может подойти. Материал доступен эксклюзивно по подписке на РБК: ссылка. #аналитика 🏦 Telegram | MAX | Сайт | Контакты

Telegram doesn't show this post on the web. Open it in Telegram to see it.

🔄🔄 Меморандум ФНС, рост личных фондов и ПМЖ Кипра: что вы могли пропустить на этой неделе ⚡Индустрия Мы нашли для себя точное название — инвестиционно-консалтинговое бюро. И мы осознанно эту новость ставим в блок «Индустрия». Компаний, похожих по функционалу на нашу, становится все больше, а названия категории под них все еще нет. Читать. 🟰 Структурирование ФНС, видимо, меняет формат диалога с рынком. Служба опубликовала Меморандум экспертного совета, задающий новую логику налоговой оценки ЗПИФ. Хотя документ носит рекомендательный характер, инспекторы уже берут его за основу при оценке структур капитала. Читать. 📉 Налоги Подробно разобрали бюджетный пакет поправок в Налоговый кодекс на 2027 год, который Минфин передал в Правительство. Собрали главные изменения для состоятельных инвесторов (включая шкалу НДФЛ до 22% по дивидендам и вкладам и рост налога на прибыль личных фондов). Читать. 💼 Инвестиционное консультирование Старший финансовый советник Wealth iQ Юлия Мариныч в комментарии для «Делового квартала» поделилась ориентирами для ревизии портфеля и выделила среднесрочные корпоративные облигации надежных эмитентов с потенциальной доходностью 18–19% годовых. Читать. ↗ Аналитика Директор по аналитике Wealth iQ Кирилл Комаров поделился мыслями о перспективах акций «Яндекса» после атак на дата-центры компании. Читать. 🌍 ВНЖ и недвижимость Окно выгодных условий для оформления европейского статуса на Кипре постепенно закрывается. Директор по альтернативным инвестициям Wealth iQ Анжелика Толмачева объяснила, почему покупку недвижимости под бессрочное семейное ПМЖ со льготной ставкой НДС 5% стоит успеть закрыть до конца 2026 года. Читать. ♥️ Компания Уже традиционно упаковали ключевые материалы и аналитику сентября в удобный диджитал-журнал. Читать. #КартинаЦеликом 🏦 Telegram | MAX | Сайт | Контакты

Видеоитоги недели: пожары на дата-центрах «Яндекса», европейские акции в минусе, рост доходностей гособлигаций Директор по аналитике Wealth iQ Кирилл Комаров, CFA, подвел итоги прошедшей рабочей недели на глобальных и российском рынках. Для экономии времени видео можно посмотреть на скорости 1.5х или 2х, а по кликабельным таймкодам ниже — сразу перейти к интересующей теме: 00:12 — Неделя на российском рынке началась позитивно 01:01 — Пожары на дата-центрах Яндекса 01:50 — Доходности гособлигаций продолжают расти по всему миру 02:11 — Европейский рынок акций падает 1145 02:55 — Корея: KOSPI −5,4% при рекордах Samsung Текстовую версию оставляем в комментариях. Всем хороших выходных! #аналитика #ИтогиНедели 🏦 Telegram | MAX | Сайт | Контакты

💻 Дата-центры «Яндекса» под ударом. Что мы думаем про акции 💬 Кирилл Комаров, директор по аналитике Wealth iQ В ночь на 8 октября беспилотники атаковали дата-центр «Яндекса» в Сасово (Рязанская область). Начался пожар, работу площадки полностью остановили. Сегодня утром стало известно об ударе по дата-центру в Калуге. Компания говорит о повреждении части инфраструктуры, подробностей пока мало. Акции «Яндекса» за два дня потеряли около 7%. Сегодня бумага опускалась примерно до 3430 рублей. Какой ущерб? Пока неясно, потерян ли дата-центр в Сасово полностью или что-то удастся восстановить. По очень грубой оценке, построить такой же комплекс с нуля стоит 25-50 млрд рублей. Сумма большая, потому что пострадать могли два суперкомпьютера на чипах NVIDIA A100, а покупать их на сером рынке дорого. Для «Яндекса» случившееся болезненно, но все же не катастрофа: EBITDA компании только за первое полугодие 2026 года составила 162 млрд рублей. Сервис поиска, реклама и такси, то есть основной бизнес, все это время работали в обычном режиме. Хуже другое. Под угрозой два конкурентных преимущества «Яндекса»: скорость обучения нейросетей и доверие клиентов к облаку. Тревожит и то, что за первым ударом сразу последовал второй. Что с акциями? Мы не хотим делать однозначно негативных выводов. В ближайшие дни бумаги могут снижаться, особенно если атаки повторятся на выходных. Однако вспомните OZON: в сентябре его склады были атакованы, но потом акции полностью восстановились. Рынок способен переварить даже такой негатив, когда реальный масштаб ущерба понятен. Главные вопросы сейчас: сколько мощностей «Яндекс» потерял и как быстро сможет их заменить? Следим за новостями. Не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций. #аналитика 🏦 Telegram | MAX | Сайт | Контакты

⚡ФНС опубликовала очень важный документ Судя по всему, налоговая выбрала новый формат коммуникаций: это не письмо службы, а Меморандум Экспертного совета при ФНС, утвержденный 8 сентября 2026 года. Формально документ ни к чему не обязывает. На практике же он задает логику, по которой инспекторы будут оценивать структуры с ЗПИФ. Похоже, налоговая научилась действовать изящнее. Сам ЗПИФ под сомнение не ставится, и льготный режим для фондов никто не отменяет: это затронуло бы интересы рынка коллективных инвестиций и регулятора. Удар нацелен точечно, на конкретные структуры: 🔘фонды-«прокладки» без реальной деловой цели; 🔘фонды, где пайщик фактически сам управляет активами; 🔘фонды, где прибыль годами копится без выплат. Самый неожиданный ход — идея «подмены» личного фонда. Меморандум допускает, что ЗПИФ с единственным пайщиком может фактически выполнять функции личного фонда. В свете законопроекта №617-9 это особенно чувствительно. Для отдельных видов доходов ЗПИФ в документе предлагается ставка 15%, для личного фонда — 22-25%. Разница существенная. Налоговая получает возможность доначислять налоги, не трогая сам льготный режим ЗПИФ. Оговоримся: прирост капитала внутри ЗПИФ даже по законопроекту налогом пока не облагается, а параметры могут измениться ко второму чтению. Еще один важный момент: доначисления строятся на статье 54.1 Налогового кодекса. В рамках этой логики налоговая реконструкция, то есть пересчет налогов по реальному содержанию операций, как правило, доступна тем, кто сам раскрыл фактические обстоятельства. Поэтому выжидательная позиция становится все дороже. ➡ Вывод. Владельцам ЗПИФ стоит уже сейчас провести ревизию структур. Если фонд не выдерживает проверки по критериям меморандума, его лучше пересобрать самостоятельно, не дожидаясь, пока это сделает инспектор. Мы можем помочь вам с этим комплексно. #структурирование #налоги 🏦 Telegram | MAX | Сайт | Контакты

Wealth iQ — инвестиционно-консалтинговое бюро Наша компания работает уже четвертый год, и все это время мы искали формулировку, которая точно описывала бы, кто мы есть. Задача оказалась со звездочкой, потому что для того, чем мы занимаемся, в индустрии еще даже не придумали категорию, хотя таких, как мы, становится все больше. Судите сами. Мультисемейный офис? Не совсем. Все-таки подобные команды обычно обслуживают максимум несколько десятков семей, а у нас уже более 800 клиентов. И занимаемся мы далеко не только юридическими и налоговыми вопросами, как это зачастую бывает в семейных офисах. Wealth management — компания? Эту формулировку использовать некорректно. Про управление или менеджмент капитала могут писать только управляющие компании с соответствующей лицензией. Инвестиционная компания? Тоже не подходит, мы занимаемся не только инвестиционным консультированием, но еще и финансовыми и смежными вопросами вроде получения ВНЖ. Поэтому сначала, когда мы объясняли, кто мы, то шли от обратного: не классический private banking, не брокер, не управляющая компания и т. д. Потом появилось определение «инвестиционно-консалтинговая компания». Ближе, но все еще не точно. У консалтинга есть особенность — консультант обычно отдает клиенту дорожную карту, а дальше тот действует сам. Мы же помогаем реализовать собственные рекомендации. Тогда мы вспомнили про лаконичное и элегантное слово «бюро». Бюро бывают архитектурные, конструкторские, дизайнерские, адвокатские. Так называют места, где работают талантливые люди, где каждый проект делают под конкретного человека, где не боятся больших и сложных задач, где выстраивают с клиентами долгосрочные отношения. Именно так мы видим свою работу: не выбираем готовый продукт с полки, а проектируем систему под конкретную семью и потом вместе с ней создаем архитектуру капитала. Теперь мы называем себя инвестиционно-консалтинговым бюро. Чуть раньше мы переименовали персональных банкиров в финансовых советников и вот нашли слово и для всей компании целиком. Такими темпами, может, и категория на рынке в скором времени сформируется. Будем продолжать вместе ♥ Ваши 🏦 Wealth iQ

📰 Золото, облигации, бетон: как пересобрать портфель, чтобы деньги продолжали работать. Комментарий для «Делового квартала» Первая половина осени — время для ревизии инвестиционного портфеля: пора сверить план с результатами, оценить, какие инструменты сработали, а какие не оправдали ожиданий, и скорректировать действия. Коллеги из «Делового квартала» в Екатеринбурге попросили экспертов поделиться практическими шагами и вариантами перераспределения средств. Своим мнением поделилась старший финансовый советник Wealth iQ Юлия Мариныч: «Наиболее привлекательно с точки зрения сбалансированности для инвесторов выглядят среднесрочные корпоративные облигации рейтингов AA–AAA. По нашим расчетам, в базовом сценарии их потенциальная доходность на горизонте 12 месяцев может составлять порядка 18-19% при существенно меньшем риске, чем у акций или длинных облигаций». Полную версию статьи вместе с комментариями коллег из других компаний читайте по ссылке. #аналитика 🏦 Telegram | MAX | Сайт | Контакты

Британский банк HSBC впервые ввел должность руководителя по работе с семейными офисами Британский HSBC Private Bank (активы группы превышают $3,4 трлн) объявил о двух кадровых изменениях. Особое внимание привлекает новая позиция Global Head of Family Offices, которую занял Ханнес Хофманн, руководивший до перехода в HSBC подразделениями крупного капитала в Citi Private Bank и J.P. Morgan больше 25 лет Кажется, это назначение показательно для рынка. Семейные офисы перестают быть форматом для узкого круга владельцев капитала, поэтому классическим private-банкам приходится адаптироваться и учиться взаимодействовать с ними как с самостоятельными структурами, выстраивая сервис вокруг долгосрочных задач семьи и защиты активов. Пока мы писали этот пост, из HSBC пришла еще одна новость — банк планирует существенно сократить штат британского подразделения по управлению благосостоянием, заменяя людей искусственным интеллектом. Потерять работу могут до половины менеджеров и около 70% финансовых консультантов. И это еще одна большая тема в индустрии сегодня. Об ИИ в private banking мы тоже скоро подробно расскажем. #новости #Family_Office 🏦 Telegram | MAX | Сайт | Контакты

📰 Личные фонды стали трендом. Почему большинство из них работают по-старому — колонка для «РБК Компании» 💬 Евгения Тюрикова, основатель Wealth iQ Forbes в конце августа выпустил рейтинг лучших российских банков для миллионеров. Обычно в первую очередь обращают внимание на ранжирование внутри этого списка: кто из его участников оказался лучше, кто хуже, кто попал в топ впервые, а кто выбыл. При этом интересны также комментарии представителей банков, попавших в рейтинг: часто они отражают новые тренды в индустрии крупного частного капитала. В 2026 году таким трендом можно назвать растущую популярность личных фондов. Очевидно, рынок готовится к масштабной смене поколений владельцев капитала и заранее строит под это инфраструктуру. Нет сомнений, что создавать личные фонды одинаково хорошо умеют все банки. Вопрос, который возникает у меня, — насколько хорошо они их дальше сопровождают. Чтобы ответить на него, предлагаю отступить на пару шагов назад и посмотреть, как институт доверительного управления капиталом строился там, где он существует не первое столетие. 📎Читайте продолжения текста на сайте «РБК Компании» по ссылке. #структурирование 🏦 Telegram | MAX | Сайт | Контакты

🇨🇾 Почему о покупке недвижимости под ПМЖ Кипра стоит задуматься до конца года? 💬 Анжелика Толмачева, директор по альтернативным инвестициям Wealth iQ Кипр остается одним из самых привлекательных европейских направлений для релокации капитала и оформления постоянного места жительства. Главное преимущество для состоятельных семей — бессрочное ПМЖ при покупке первичных объектов от 300 тыс. евро. При этом важно понимать, что право на проживание — бессрочное, однако сама карта действует десять лет, после чего ее необходимо будет заменить. Статус оформляется на всю семью (обоих супругов и их детей), действует бессрочно, а для его сохранения достаточно приезжать на остров один раз в два года. Для несовершеннолетних детей карта будет действовать до достижения ими 18 лет. Окно наиболее выгодных условий постепенно закрывается: до конца 2026 года ставку НДС на первое жилье до 200 кв. м можно снизить с 19% до 5% независимо от чека покупки, а с 2027 года правила ужесточаются (при стоимости объекта свыше 475 тыс. евро льгота сгорает, и 19% начисляются на всю сумму сделки). Кроме того, заместитель министра миграции Кипра сообщил, что страна рассматривает изменения в программе ПМЖ, что может поддержать спрос на местную недвижимость. Собрали ключевые цифры и тренды, которые определяют динамику кипрского рынка недвижимости. ▪Макропоказатели. Рост ВВП Кипра прогнозируется на уровне 2,8% в год — один из лучших показателей в еврозоне при инфляции около 1,3%. Приток зарубежных IT- и финтех-компаний обеспечивает постоянный спрос на жилые и офисные помещения. ▪Инвестиционный климат. На Кипре нет ежегодного налога на недвижимость, а сделки структурируются в рамках английского права. Кроме того, сохраняются льготные условия по налогу на доход от аренды. ▪Доходность сегментов. Арендные ставки уверенно обгоняют инфляцию и являются одними из самых высоких в Европе. Если вы рассматриваете оформление европейского ПМЖ через недвижимость или хотите успеть зафиксировать льготный НДС до конца 2026 года, обратитесь к нам напрямую: @wealth_iq_direct. #недвижимость #ВНЖ #Кипр 🏦 Telegram | MAX | Сайт | Контакты

(document without text)

📖 Диджитал-журнал Wealth iQ с лучшими материалами сентября Встречаем осень традиционным диджитал-журналом, в котором собрали ключевую аналитику и экспертные разборы минувшего месяца. В этом формате легко вернуться к важным материалам, которые могли потеряться в ежедневном потоке информации. В сентябрьском выпуске: 🔘Налоги: первое чтение налоговых поправок — 2027 глазами владельцев частного капитала. Разбираем прогрессивную шкалу 13–22% для дивидендов и вкладов, рост ставки для личных фондов до 22% и новые правила для КИК и ЗПИФ. 🔘Капитал и наследование: исследование Wealth iQ о рынке личных фондов в России (861 фонд, 1,6 трлн рублей) и колонка Евгении Тюриковой о том, почему 80% семейных капиталов не доходят до внуков. 🔘Резидентство: почему о ВНЖ Греции стоит подумать до повышения налога на покупку недвижимости с 3% до 15% и как получить ВНЖ Словении, не выезжая из России. 🔘Инвестиции и инфраструктура: 7 вопросов для самопроверки портфеля, какие документы нужны владельцу иностранного счета и что значит для инвесторов решение бельгийского суда о разблокировке активов. 🔘Лайфстайл: Евгения Тюрикова в журнале «Соловей» рассказывает о детской финансовой грамотности, а наша коллега показывает Словению. Файл с журналом ⬇ 🏦 Telegram | MAX | Сайт | Контакты

+2

Как изменился рынок личных фондов в цифрах: исследование Wealth iQ Несмотря на молодость института личных фондов (первые появились в 2022 году), всего за три года этот инструмент стал частью стандартного набора решений для защиты и передачи крупного капитала. На основе открытых данных ГИР БО и ЕГРЮЛ мы проанализировали динамику рынка. ▪Шестикратный рост: за два года число фондов увеличилось со 137 до 861, а их совокупные активы достигли 1,61 трлн рублей. ▪Размер активов: каждый пятый фонд с поданной отчетностью превышает 1 млрд рублей. На минимальном пороге в 100 млн рублей держатся лишь 22% структур. ▪Что внутри: основу активов в 36% фондов составляют ценные бумаги, на втором месте с долей 24% — недвижимость и основные средства. Показательная деталь: 41% исследованных фондов пополняются новыми средствами. Владельцы продолжают пополнять фонды и после их создания, регулярно переводя новые активы на баланс. Полную версию исследования с инфографикой читайте в нашем посте. #структурирование 🏦 Telegram | MAX | Сайт | Контакты