ЦИФКОМ

🏦 От Web3 к регулированию: как меняется инфраструктура рынка в России 22 апреля в Москве пройдет конференция «Распределенный финтех и Web3-инфраструктура России» — профильная площадка по институциональному рынку, блокчейн-инфраструктуре и цифровому комплаенсу. Ключевые темы конференции: — кастодиальное хранение и операции с криптовалютами; — ЦФА и токенизация; — кибербезопасность и криптографические протоколы; — ПОД/ФТ и риски блокировок; — регуляторика цифровых активов в РФ. Отдельный акцент — подготовка инфраструктуры к закону «О цифровой валюте и цифровых правах». На мероприятии выступит Дмитрий Сорокин с темой: «От мониторинга к расследованию: интеграция KYT, инфраструктуры и правоохранительных органов» Рынок уже вышел за рамки формальной проверки адресов. Сегодня в фокусе связка: KYT, анализ цепочек, расследование и работа с правоохранительными органами. Именно здесь формируются реальные требования регуляторов и инфраструктура индустрии.

🏦 Новый закон: крипторынок в РФ переходит к обязательному AML контролю Новый закон не просто вводит правила для операций с криптовалютой. Он задаёт новую модель работы рынка с системным контролем. 🐂 Теперь операции с цифровыми активами возможны только через лицензированных участников. Появляются цифровые депозитарии для учёта активов, регулируемые криптообменники и биржи, через которые проходит основной оборот. Доступ к рынку также ограничивается. Инвесторы проходят тестирование, для неквалифицированных вводятся лимиты. Криптовалюта не признаётся средством платежа, кроме внешнеэкономических операций. 🐷 Ключевое изменение касается AML. Контроль становится обязательным для каждой операции. Посредники должны отслеживать транзакции, анализировать адреса, проверять источник средств и блокировать подозрительные операции. Рынок переходит от точечных проверок к системному контролю. Риск оценивается не по отдельной транзакции, а по всей цепочке движения средств. 🪙 Это меняет сам подход к работе с криптой. Операции проходят через регулируемые каналы, а AML становится частью всех процессов, а не отдельной функцией. Без встроенного мониторинга, KYT и оценки риска работать в этой модели уже невозможно. © Именно такие изменения сегодня формируют повестку рынка. ЦИФКОМ не ограничивается требованиями, а показывает, как выстраивать процессы и AML системы под новую архитектуру крипторынка.

🧾 Новый этап регулирования: Россия закрепляет модель контроля через посредников Правкомиссия одобрила законопроект по регулированию криптоопераций. Фактически это переход к инфраструктурной модели контроля. 🔗 Ключевые изменения • операции с криптой только через лицензированных посредников; • банки не смогут проводить платежи на «серые» и иностранные площадки напрямую; • доступ к рынку для розницы через ограничения и тестирование; • в обороте остаются только ликвидные активы с подтверждённой историей; • вводится ответственность за обход правил и нелегальную деятельность. 🛫 Как это отражается на рынке уже сейчас Крипта перестаёт быть прямым инструментом. Доступ к активам проходит через контролируемый слой посредников. Контроль уходит в инфраструктуру: банки, лицензированные сервисы, AML и отчётность на каждом этапе цепочки. ↗️ Как меняется AML-контур Мониторинг охватывает все этапы операций, усиливается роль KYT и проверки источника средств, а оценка рисков смещается с отдельных транзакций на всю цепочку посредников. Для бизнеса это означает одно: работа без встроенной системы комплаенса становится невозможной.

ℹ️ Анонимные криптовалюты в российской регуляторной повестке Сейчас внимание регуляторов смещается не просто на криптовалюту, а на инструменты, которые усложняют анализ транзакций. В первую очередь речь идет об анонимных криптовалютах и технологиях, скрывающих движение средств. 🔒 Такие решения, как Monero или Zcash, используют механизмы, которые позволяют скрывать отправителя, получателя и в ряде случаев сумму транзакции. В отличие от классических блокчейнов, где движение средств можно отследить по цепочке адресов, здесь полноценный анализ либо сильно ограничен, либо невозможен. Именно это и становится ключевой проблемой для финансового мониторинга. Контроль операций строится на понимании источника средств, маршрута их движения и связей между адресами. Когда эти параметры скрыты, операция автоматически попадает в зону повышенного риска, независимо от её фактической природы. 💻 Поэтому в рамках обсуждаемого регулирования такие инструменты рассматриваются отдельно. Доступ к ним может ограничиваться через банки и лицензированные платформы, а сами операции чаще становятся объектом дополнительного контроля. Для пользователей и бизнеса это означает, что вопрос уже не в том, «какую криптовалюту использовать», а в том, как конкретная транзакция будет восприниматься с точки зрения финансового мониторинга. Чем ниже прозрачность операции, тем выше вероятность ограничений со стороны инфраструктуры. 🛡 Регулирование крипторынка всё больше опирается на возможность анализа транзакций. Там, где анализ невозможен, автоматически возникает повышенное внимание. Практические последствия этих и многих других изменений для бизнеса и пользователей в фокусе ЦИФКОМ.

🇷🇺 Вывод криптовалюты из России: как регулирование может изменить инфраструктуру рынка Формирующаяся модель регулирования крипторынка в России предполагает проведение операций с криптоактивами через контролируемую финансовую инфраструктуру. Речь идет о банках, биржах и брокерах, работающих в российском правовом поле. Именно через такие посреднические структуры планируется обеспечить доступ пользователей к операциям с криптовалютами. 📇 Как новые правила могут повлиять на операции В рамках обсуждаемой модели значительная часть операций с криптоактивами будет проходить через инфраструктуру лицензированных участников рынка. Это означает, что операции с площадками, не имеющими юридического присутствия в России, могут оказаться недоступными через легальные банковские каналы. Фактически речь идет о формировании регулируемого контура операций с криптовалютой. 🛍 Важный элемент — риск-оценка AML и KYT систем Работа банков и посредников будет напрямую зависеть от оценок рисков, которые формируются системами финансового мониторинга. Если отдельные криптоплощадки или транзакционные потоки получают высокую риск-разметку со стороны AML и KYT сервисов, банки могут ограничивать операции с такими адресами или платформами. ⚖️ Какие последствия возможны для крипторынка При таком сценарии часть операций с криптоактивами может постепенно концентрироваться внутри регулируемой инфраструктуры. Это повышает значение: • прозрачной истории средств • понятной структуры транзакций • оценки рисков криптоадресов и транзакционных потоков 💻 Комплаенс-регулирование постепенно переходит в практическую плоскость. Последствия этих изменений для бизнеса и пользователей в фокусе ЦИФКОМ.

🏦 P2P-операции в поле финансового мониторинга: новая практика контроля В начале марта банки и службы финансового мониторинга снова усиливают анализ операций, связанных с P2P-обменом криптовалют. Формально такие операции не запрещены, однако именно через P2P часто проходят транзитные схемы вывода средств. Поэтому банки начинают рассматривать такие операции через призму AML-рисков. 📇 Что попадает в фокус контроля Комплаенс-подразделения анализируют структуру переводов между физическими лицами. Особое внимание уделяется операциям, которые могут указывать на использование счета для криптообмена. Среди ключевых факторов риска • регулярные переводы от большого количества разных отправителей; • быстрые транзитные операции через счет; • частые операции на одинаковые суммы; • переводы без очевидной экономической логики. ↔️ Почему именно P2P P2P-обмен долгое время оставался одной из ключевых инфраструктур покупки и продажи криптовалюты в регионе. Однако по мере интеграции крипторынка в банковскую систему такие операции всё чаще рассматриваются как зона повышенного комплаенс-риска. Что это означает для рынка По мере усиления финансового мониторинга именно история движения средств и структура транзакций становятся ключевыми факторами оценки операций. 📊 Для пользователей и бизнеса растёт значение • прозрачной истории средств; • понятной структуры транзакций; • подтверждённого происхождения криптоактивов. По мере усиления контроля именно история движения средств и структура транзакций становятся ключевыми факторами оценки операций.

⌛️ Весна 2026: что меняется для криптоиндустрии в России и Беларуси с 1 марта С 1 марта отдельные нормы начинают применяться на практике — в части изъятия цифровых активов, банковского контроля и финансового мониторинга. 🇷🇺 Россия 🔹 Крипта в уголовных и исполнительных процедурах Цифровые активы рассматриваются как имущество. Это означает возможность ареста и изъятия по решению суда в рамках расследований и исполнительного производства. 🔹 Банковский контроль операций Банки в рамках 115 ФЗ усиливают анализ операций, связанных с P2P, транзитными переводами и выводом средств через крипту. В фокусе — контроль подозрительных операций и подтверждение источника средств. 🔹 Майнинг и энергорежим В ряде регионов применяются ограничения энергопотребления в пиковые периоды. Майнинг всё чаще регулируется как промышленная деятельность с отдельными требованиями. 🇧🇾 Беларусь 🔹 Контроль в рамках ПВТ Для криптоплатформ и обменных сервисов усиливаются требования к внутреннему контролю и отчётности по операциям с токенами. Приоритет — AML процедуры и подтверждённое происхождение средств. 🔹 Операции вне регулируемого контура Банковский комплаенс внимательнее анализирует переводы, связанные с зарубежными криптоплощадками. Работа вне инфраструктуры ПВТ оценивается как повышенный риск. 💱 Цифровые активы интегрируются в уголовный и исполнительный процесс, банковский финмониторинг и налоговую систему. Для криптобизнеса это означает переход к полноценному цифровому комплаенсу. Прозрачное происхождение средств, понятная структура P2P и транзитных потоков, документированная экономическая логика операций становятся необходимым условием работы. 🔗 Регулирование превращается в прикладной механизм контроля и фактор устойчивости бизнеса. Практические последствия этих изменений — в фокусе ЦИФКОМ.

📈 ЦБ, Росфинмониторинг, ФНС: как выстраивается система крипторегулирования в РФ Крипторегулирование в России перестаёт быть зоной неопределённости. Формируется модель с чётким распределением функций между ключевыми институтами. 🔹 Центральный банк РФ отвечает за финансовую стабильность и управление рисками в системе. Формирует общую регуляторную рамку, устанавливает требования к банкам и контролирует точки входа криптоопераций в фиатную инфраструктуру. 🔹 Росфинмониторинг курирует AML контур. В его зоне ответственности выявление подозрительных операций, анализ транзакций и контроль рисков отмывания доходов и финансирования терроризма в криптосегменте. 🔹 ФНС ведёт налоговый контур операций с цифровыми активами. Служба контролирует декларирование доходов, корректность расчётов и прозрачность операций с криптоактивами. 📊 Что меняется для рынка Контроль становится многоуровневым. Финансовый, AML и налоговый надзор работают параллельно. Для банков, финтеха и криптоплатформ это означает необходимость выстраивать риск модели с учётом сразу трёх регуляторных контуров. Для AML команд это усиление требований к мониторингу операций, источникам происхождения средств и отчётности. 🌎 Именно такие изменения и их практические последствия для бизнеса разбираются в рамках ЦИФКОМ, профильной площадки по цифровому комплаенсу.

🏦 Урал собирает финсектор: форум по кибербезопасности финансов 18–20 февраля в Екатеринбурге пройдет Уральский форум «Кибербезопасность в финансах» при участии Банка России. Это одна из ключевых отраслевых площадок, где обсуждаются системные риски финансовой инфраструктуры и практические механизмы их снижения. От ЦИФКОМ на мероприятии выступит Дмитрий Сорокин. В фокусе повестки — противодействие кибермошенничеству, защита клиентских данных, устойчивость платежных сервисов, развитие отечественных ИБ решений и реагирование на новые типы атак. Программа включает более 40 сессий, участие крупнейших банков и технологических компаний, а также демо-день с презентацией прикладных решений для финансового сектора. Такие форумы формируют не просто профессиональную дискуссию, а вектор регулирования и технологического развития. Обсуждаемые подходы к управлению рисками, мониторингу операций и защите цифровых сервисов впоследствии трансформируются в практические требования к рынку. Присоединяйтесь к профессиональному диалогу и следите за повесткой форума.

📇 ЦИФКОМ — одна из ключевых криптоконференций в сфере цифрового комплаенса и AML. • Сильный состав спикеров. • Регуляторы, банки, криптобизнес и профильные эксперты на одной площадке. • Предметный диалог и практические разборы вместо формальных выступлений. 🛫 ЦИФКОМ закрепился как профильная площадка, где обсуждают регулирование и риски и формируют рабочую повестку рынка. Смотрите видео выше, чтобы увидеть, как это было ↗️

🌎 Криптоконференции говорят о будущем. Мы — о рисках и регулировании. Громкие имена, обещания инсайдов, «уникальные панели». Но реальной практики и понимания регулирования на рынке по прежнему мало. Именно поэтому мы создали ЦИФКОМ. ЦИФКОМ — профильная конференция про цифровой комплаенс, AML и регулирование крипты в СНГ и странах ЕАГ. В фокусе ЦИФКОМ: 1️⃣ Регулирование как долгосрочный тренд Практика работы с регулированием крипты, трансграничных платежей и цифровых активов в юрисдикциях СНГ и ЕАГ. 2️⃣ AML и KYT как операционная необходимость Растущий спрос на комплаенс, управление рисками и прозрачность операций как базовое условие работы на рынке. 3️⃣ Диалог, который движет индустрию Бизнес, государство и Web3 на одной сцене. Живое обсуждение, практические кейсы и решения, которые уже работают в экосистеме. 4️⃣ Практические кейсы из реальной практики Разбор работающих решений, ошибок и подходов, с которыми рынок сталкивается уже сегодня. 5️⃣ Профильный нетворкинг Общение с представителями индустрии, регуляторами и профильными экспертами, которое вырастает в партнерства и коллаборации. Аудитория ЦИФКОМ: • банки и финтех; • криптобизнес; • AML и compliance команды; • консалтинг; • регуляторы. 🖥 Первое мероприятие ЦИФКОМ прошло в ноябре 2025 года. Уже по итогам первого форума ЦИФКОМ вошёл в топ криптофорумов СНГ — как профильная площадка по AML, комплаенсу и регулированию цифровых активов.

🏦 Банки и криптовалюта в России: новый регуляторный контур Банк России направил в Правительство концепцию регулирования операций с криптовалютами. Документ формирует рамки легального оборота цифровых активов без изменения запрета на расчёты внутри страны. 🛡 Ключевые положения концепции 1. Криптовалюты и стейблкойны предлагается признать валютными ценностями. Их можно будет покупать и продавать, но использовать как средство платежа в России по-прежнему нельзя. 2. Операции предполагается проводить через банки, биржи и брокеров на действующих лицензиях. Отдельный тип «криптолицензий» не вводится. 3. Для неквалифицированных инвесторов предусмотрены лимиты и доступ только к наиболее ликвидным активам. Для квалифицированных режим шире при условии прохождения тестирования. 4. Формирование нормативной базы планируется до июля 2026 года. Ответственность за нелегальные криптоуслуги предполагается ввести с 2027 года. ⚖️ Что это значит для пользователей Криптовалюта официально признаётся финансовым активом, но не платёжным инструментом. Банки становятся основной точкой входа в рынок, а AML и контроль транзакций встраиваются в привычную финансовую инфраструктуру. Для бизнеса и пользователей это повысит значение истории средств и прозрачности транзакций. Работа вне регулируемого контура будет рассматриваться как повышенный риск. ⚙️ Цифком помогает анализировать движение криптоактивов и снижать вероятность блокировок в условиях усиливающегося контроля.

💻 Комплаенс-офицер в крипте — профессия настоящего Регулирование усиливается, требования к мониторингу транзакций становятся нормой, а Travel Rule и KYT уже напрямую влияют на работу бирж, финтеха и платёжных сервисов. ↗️ На этом фоне растёт спрос на AML и комплаенс-специалистов, а в вакансиях для сильных кандидатов уровень дохода уже доходит до $6 000. BitOK запустил практическую образовательную программу по AML и криптокомплаенсу с фокусом на юрисдикции стран ЕАГ. 📈 Это курс для тех, кто хочет выстроить системное понимание контроля рисков в цифровых активах и научиться работать с ончейн-данными с поддержкой экспертов. В программе: KYC и KYT, мониторинг транзакций, блокчейн-аналитика и расследования, взаимодействие с регуляторами, а также ключевые требования к комплаенсу в регионе. Предусмотрены 9 модулей, домашние задания и сертификат о прохождении программы. 💡 Курс подойдёт как новичкам из банков и финтеха, так и специалистам, которые уже работают с криптой и хотят усилить практику и кейсы. Подробности и регистрация: https://bitok.org/ru/aml-certification

🏦 Криптобанки в Беларуси: внедрение криптовалюты в платёжные системы региона В Беларуси официально открыли дорогу криптобанкам. 16 января Александр Лукашенко подписал Указ №19 «О криптобанках и отдельных вопросах контроля в сфере цифровых знаков (токенов)». 📇 Документ вводит понятие «криптобанк» в правовое поле. По сути это финансовая организация, которая может совмещать классические банковские операции с сервисами на базе токенов и криптоактивов, но под надзором регулятора. Параллельно в рамках указа закрепляется возможность получать выплаты в криптовалюте через криптобанк для самозанятых. То есть крипта постепенно становится не только активом, но и частью инфраструктуры расчётов. 💳 Для рынка это сигнал о смене подхода: вместо серых схем и полумер появляется отдельный регулируемый формат для операций с криптоактивами. Цифком помогает бизнесу контролировать транзакции и снижать вероятность блокировок при работе с криптоактивами в новых условиях.

🛡 AML-правила в регионе: криптобиржи пересматривают подходы В регионе усиливается контроль операций, связанных с криптовалютой. Банки и платёжные провайдеры всё чаще запрашивают дополнительную информацию по таким операциям, особенно при выводе средств в фиат и при трансграничных переводах. ⌛️ На практике это выражается в росте проверок источника средств и анализе транзакционной истории. Даже при корректно пройденном KYC внимание уделяется тому, как именно двигались активы и с какими сервисами они взаимодействовали ранее. Криптобиржи реагируют обновлением внутренних AML политик. Ряд платформ усиливает риск модели и увеличивает долю ручных проверок. В результате операции, ранее проходившие автоматически, всё чаще требуют дополнительного подтверждения. ➡️ Для пользователей это означает больше запросов и пауз в обработке операций. Для бизнеса это необходимость перехода от формального комплаенса к реальному мониторингу транзакций. В таких условиях Цифком помогает выстраивать мониторинг транзакций на основе реального движения средств, снижая вероятность блокировок при работе с криптоактивами.

🎄 С наступающим Новым годом! 2025 стал для криптовалют годом перехода от экспериментов к упорядоченным правилам. Регулирование, комплаенс и прозрачность перестали быть абстрактными понятиями и стали частью реальной инфраструктуры рынка. 🎇 В этом году мы провели масштабную конференцию ЦИФКОМ’25 и последовательно продвигали безопасную и профессиональную повестку индустрии. 2026 обещает продолжение этого вектора. Формализованные решения, рост ответственности и повышенное внимание к происхождению средств, рискам и соблюдению требований становятся новой нормой. 🎄 Благодарим вас за интерес к теме цифровых активов, аналитике и регуляторным изменениям. В новом году мы продолжим следить за ключевыми сигналами рынка и разбирать их для вас — по фактам и по делу. Спокойных праздников и эффективных решений в 2026 году.

📊 2025 год закрепил новый контур регулирования криптоиндустрии Регуляторы всё чаще переходят от разовых мер к системному контролю цифровых активов. Реестры рисковых адресов, механизмы блокировки и конфискации, обязательная идентификация и банковское посредничество становятся частью постоянной инфраструктуры. 🛡 В фокусе — не запрет владения, а контроль операций. Криптовалюта закрепляется как объект регулирования, где ключевыми параметрами становятся происхождение средств, прозрачность транзакций и соблюдение AML-процедур. 📈 Этот подход прослеживается сразу в нескольких юрисдикциях. Банки, финпосредники и лицензированные платформы всё чаще выступают точкой входа в рынок, а операции вне регулируемого контура рассматриваются как повышенный риск. 🐳 Для пользователей это означает рост значения истории адресов и источников средств. Связь с рисковыми потоками может приводить к блокировкам и правовым последствиям независимо от объёма операции. Для рынка 2025 год становится точкой закрепления тренда: крипта окончательно переходит из «серой зоны» к структурированному регулированию, где комплаенс — не опция, а базовое условие работы.

📊 Беларусь формирует собственную систему контроля криптосредств Глава Комитета госконтроля Василий Герасимов сообщил, что в стране уже ведется реестр криптокошельков, которые связаны с преступными доходами. 🛡 Кроме того, введен полноценный механизм ареста и конфискации цифровых активов, а нормативная база продолжает расширяться. Эти шаги отражают общий вектор: государство стремится переводить криптооперации в регулируемую плоскость. Инструменты, которые раньше использовали точечно, теперь становятся частью постоянной инфраструктуры. 🐳 Для пользователей это означает, что роль прозрачности происхождения средств увеличивается. Работа с адресами, которые могут быть причастны к преступным схемам, несет прямой юридический риск. Для рынка это сигнал, что контроль будет усиливаться не через разовые меры, а системно.

🇧🇾 Беларусь ограничила доступ к сайтам крупных криптобирж Bitget, BingX, ByBit и OKX 10 декабря попали в список ресурсов с ограниченным доступом, который ведет «БелГИЭ». Решение принято Министерством информации. 🗓 Ранее, 5 декабря, аналогичная мера коснулась бота Smart Mining — уже по требованию Следственного комитета. Пользователи в Беларуси быстро заметили ограничения. Клиенты ByBit сообщают, что сайт перестал открываться, а вместо главной страницы появляется уведомление о блокировке. Часть провайдеров затронута сильнее, но проблема наблюдается по стране в целом. 🛍 Причина блокировок В основе решения лежит рекламная активность бирж. Продвижение криптосервисов в Беларуси регулируется жестко, и размещать такую рекламу могут только резиденты ПВТ. Международные площадки этим статусом не обладают, поэтому их маркетинговая активность автоматически считается нарушением и становится основанием для ограничения доступа. 🗺Регуляторный контекст понятен: для работы в Беларуси криптосервисам требуется статус резидента ПВТ. Международные биржи обычно его не получают. Поэтому доступ к площадкам может быть ограничен в любой момент, независимо от их масштаба. Для пользователей это напоминание учитывать локальные регуляторные условия и заранее диверсифицировать риски. Для компаний еще один аргумент в пользу прозрачных процессов и предсказуемой работы с рынками. ☄️ Следим за развитием ситуации.

↗️ Новый контур регулирования цифровых активов в 2025 После разрешения отдельным банкам проводить операции с криптовалютами в тестовом режиме, регулятор переходит к строительству инфраструктуры для прозрачного и контролируемого обращения цифровых активов. 🏦 Ключевые направления работы • Разработка требований к операторам цифровых платформ — банки и финансовые посредники должны будут получить лицензии, соблюдать учёт и AML. • Установление единых правил идентификации при операциях с цифровыми активами — проверка источников средств, бенефициаров и прозрачность транзакций. • Возможное расширение экспериментального режима на компании, ведущие внешнеторговую деятельность, и на квалифицированных инвесторов. 📊 Задача изменений Формирование предсказуемой системы, где операции с цифровыми активами проходят через понятные процедуры и находятся под контролем лицензированных участников. Это шаг от «тени» — к прозрачному регулированию. 📇 Что это значит для рынка Компании и банки уже сейчас могут формировать внутренние процедуры комплаенса и документооборота, выстраивать KYC/AML-процессы и готовиться к новым регулировкам. А мы продолжим следить и делиться с вами законодательными инициативами и обновлениями в сфере цифровых активов.