ВТ: Новости страхования, экономики и общества для профессионалов и страхователей

Ambrey: страховщики перестали покрывать риски захода судов в украинские порты Страховые компании больше не предоставляют покрытие рисков, связанных с заходом судов в порты Украины, несмотря на то что ставки страхования от военных рисков достигли двузначных значений. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на британскую компанию Ambrey, специализирующуюся на морской безопасности. В Ambrey указывают, что в последние месяцы в результате военной кампании Киева и ответных действий России в акватории Чёрного моря фиксируется повышенная угроза для судоходства. Особо подчёркивается, что румынские и болгарские воды больше не следует по умолчанию считать безопасными — торговые суда теперь подвергаются атакам в пределах исключительных экономических зон двух стран НАТО. Снижение пропускной способности портов Одесского узла привело к перераспределению грузопотоков — доля дунайских портов в общем объёме перевалки на Украине выросла с примерно 10% в январе-июне до 74% в августе. Параллельно с ростом перевалки в районе Дуная частота атак увеличилась в 3,7 раза по сравнению с первым полугодием. Ранее пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков заявил, что Киев должен заплатить свою цену за нанесение ударов в Чёрном море и уже её платит. Россия, отметил он, отвечает на удары киевского режима. #страхование #судоходство #ЧёрноеМоре #Ambrey #военныериски @Вот так и живём…

❗️ 129 страховых компаний зарегистрировано в России, реально работают 50 при том, что в мире их тысячи! Мы ранее писали про рынок страхования ОСАГО в России (ч.1, ч.2), решили продолжить и подготовили сравнение - статистику для наших подписчиков, как выглядит российский страховой рынок в сравнении с разными регионами Мира. Просто цифры, без эмоций — опять много вопросов и размышлений. Начнём с США - по официальным данным лицензировано 4 732 страховые компании — страхование жизни и здоровья, имущества и ответственности, медицины. Плюс около 26 тысяч брокеров-посредников и больше двух миллионов страховых агентов. В Великобритании один только рынок Lloyd's — это 103 страховых синдиката, 401 брокер и больше трёх тысяч агентов-посредников, а всего под надзором около 5 600 фирм, занятых продажей полисов. В Африке: в ЮАР — около 180 страховых компаний и больше 12 тысяч страховых брокеров. В Нигерии — 48 страховщиков. В Кении — 58 страховщиков, 191 брокер и почти 14 тысяч страховых агентов. Иран. Страна под санкциями с 1979 года, государственный страховщик в санкционных списках, экономика изолирована. И что? 39 страховых компаний, собственная перестраховочная компания Iranian Re, нарастила капитал на 30%! А теперь Россия - огромная, сильная, богатая страна: 129 страховых компаний, 60 страховых брокеров. Сколько страховых агентов точно никто не знает, ЦБ реестр не ведёт... Мы думаем не более 150.000-200.000 реально работающих, если правильно посчитать. То есть Россия имеет 129 страховых компаний и 60 брокеров и не более 200.000 страховых агентов. А в США, напомним, — 4 732 страховщика и два миллиона агентов и 26 тысяч страховых брокеров! И это ещё не всё. Посмотрим, что делают регуляторы. В Великобритании парламент прямо обязал надзорный орган заниматься конкурентоспособностью и ростом финансового сектора. То есть регулятор должен не только следить, но и развивать рынок. В Кении регулятор штрафует страховщиков за нарушения — 33 компании заплатили 80 миллионов шиллингов за нерадивость. В Нигерии провели принудительную рекапитализацию, чтобы компании могли больше страховать и платить по убыткам. Иран и тот публикует полные списки компаний и их капиталов. А что делает наш ЦБ? Сжимает рынок в угоду топ-10, которые сконцентрировали у себя 80% страхового рынка, не пошли при этом в Крым и на исторические территории, выводят капитал за рубеж, увольняют сотрудников, в общем не могут наесться акционеры - мало Майбахов, Яхт, Самолётов, Ролсов. Осталось 129 страховщиков, конкуренция убита, половина активов сидит в пяти крупнейших компаниях. Надзор вместо развития рынка обслуживает лобби — это мы уже разбирали, когда ОСАГО довели до убыточности под 100%, а деньги из компаний выводили. Зададим вопросы: 1. Кто решил в ЦБ, а может в западном ВСС, за какой размер коврижки, с кем согласовал, что России нужно именно такое, мизерное количество страховых компаний, брокеров? 2. Где конкретные шаги менеджмента ЦБ по развитию рынка, увеличению количества рабочих мест за последние 10 лет? 3. Где вмешательство и регулирование ЦБ в выплату дивидендов в условиях СВО? 4. Где вмешательство ЦБ в вывод топовых страховых компаний в Крым и на новые территории? 5. Где кадровые решения в РНПК и НСИС? 6. И много-много ещё где к ЦБ... Даже Иран под многолетними санкциями сохраняет 39 страховщиков и своего перестраховщика, а огромная, богатая Россия имеет 129 компаний, 60 брокеров и 200.000 агентов. Очевидно, в ЦБ давно назрела необходимость полной ротации всех топов, курирующих страхование и перестрахование. Время текущих манагеров в ЦБ, кумов Набиуллиной - прижавшихся к должности и затихших любителей кабинетов в ЦБ, авторов пустых слов и ничего не значащих писем прошло! #ЦБ #страхование #страховойрынок #конкуренция #страховойрегулятор #Чистюхин #Габуния #Смирнов #Набиуллина #страхование @Вот так и живём…

⚡️⚡️ Страхование складов в России подорожало за первую неделю октября уже в 30 раз, то есть остановилось. ЦБ через свою дочку-монополиста РНПК разрушил существующий, доступный рынок страхования и перестрахования рисков терроризм и диверсия. РНПК отозвала перестрахование и ввела новую методологию, суть которой проста — деньги в РНПК, убытки на предприятие и страховщика. РБК сообщает — страхование складов подорожало в 30 раз. РНПК, дочка ЦБ, с 1 октября отнесла склады и логистические комплексы к повышенному риску и ввела повышающие коэффициенты. Вместо 0,08–0,15% от стоимости объекта полис теперь доходит до 5% за полгода, часть проектов не страхуют вовсе. Заградительные условия — это признают сами участники рынка. Убытки перестраховщика, которого ЦБ только что докапитализировал, снова перекладывают на бизнес, который пытается выжить в условиях СВО. В то же время нам не известно о сокращении штата в ЦБ, антикризисных сокращениях штата, фот менеджмента и Наблюдательного совета РНПК, смене офиса на более дешёвый за МКАД, вместо офиса в центре, и ротации текущего менеджмента РНПК. #РНПК #склады #страхование #БПЛА #Карпова #Гущин #Смирнов #Габуния #Чистюхин #освоениебюджета #нахренамтакоернпк @Вот так и живём…

Суд отказал владельцу сгоревшей от БПЛА нефтебазы в выплате 108,8 млн рублей Арбитражный суд Северо-Кавказского округа оставил в силе решение в пользу ВСК, которая отказала в выплате 108,8 млн рублей компании «Газкомплектресурс» — владельцу нефтебазы в пригороде Анапы, сгоревшей в мае 2024 года после удара беспилотников. Договор страхования зданий и оборудования был заключён в 2023 году. В числе страховых случаев значились пожар, взрыв, падение летательных аппаратов и противоправные действия, направленные на уничтожение имущества. В ночь на 9 мая 2024 года над базой сбили четыре беспилотника, после чего загорелись цистерны с мазутом. Страховщик отказал в выплате. Суд признал обоснованным довод о том, что воздушная атака является террористическим актом, а такой случай не был внесён в договор. Представитель ВСК сослался на решение Следственного комитета возбудить уголовное дело о теракте. Дело прошло все инстанции. Сначала Арбитражный суд Краснодарского края поддержал владельца базы, однако в мае 2026 года 15-й апелляционный арбитражный суд встал на сторону страховщика. Кассация с этой позицией согласилась. #ВСК #страхование #БПЛА #суд @Вот так и живём…

С днём страховщика Сегодня, 6 октября, профессиональный праздник у всех, кто держит этот рынок — от актуариев и андеррайтеров до агентов, урегулировщиков и тех, кто ночами разбирает спорные выплаты. Год выдался не скучный: тарифы переписывали, убыточность штормило, премии считали дважды, но вы держитесь. Работа в страховании — это умение видеть риски там, где все остальные видят бюджет и планы на отпуск. Желаем вам прогнозируемых очередей на урегулирование, честных тарифов, непробиваемых перестраховщиков и, главное, клиентов, которые читают полис до подписания, а не после страхового случая. С праздником. #ДеньСтраховщика #страхование @Вот так и живём…

❗️ Страхование ОСАГО в России, 2026 год. Часть 2. Мы продолжаем разбирать ситуацию на рынке ОСАГО, опубликовав ранее первую часть нашего материала. Ситуация с выводом Хачатуровым гигантских средств из Росгосстраха не единична на страховом рынке. Другой персонаж, известный ЦБ, — Александр Кондратенков, бенефициар только официально шести страховых компаний, объявлен в международный розыск за хищение в особо крупном размере. Сбежал он ещё в 2016 году, за месяц до отзыва лицензии, и осел в Лондоне. Его генеральный директор-пенсионер Артамонов осуждён и сидит за него. Кондратенкову предъявлены 4,5 млрд рублей по «Ангаре» и ещё 1,3 млрд по «Опоре» за вывод ликвидных активов. И это лишь два случая, которые удалось довести до суда и розыска. Сколько ещё таких же схем — через агентов, брокеров, перестрахование и аффилированные структуры — до разбирательства не дошло, никто не считал. Примечательно, что в таких случаях задействуются компенсационные фонды РСА... А что с ОСАГО на новых территориях и в Крыму? — еле запустили при лидерстве Минфина и Госдумы, ЛДПР, кстати, респект и Цэду респект. ОСАГО в ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областях дважды переносился под давлением страхового лобби — с 2024-го на 2025-й. И причина тут не в нехватке ресурсов, а в самих топах — крупный страховой бизнес давно прозападный, деньги и вторые паспорта у руководителей за рубежом, поэтому работать на территориях, которые Запад не признаёт, они не хотят до сих пор. Вы не найдёте офис ни РЕСО, ни Альфы, ни Зетты, ни ВСК, ни Макс, ни Ингосстраха. 93% продаж приходится на четыре малые компании, остальные игроки на эти территории просто не пришли, сказали — мы страхуем онлайн. И с учётом того, как надзор закрывал на это глаза, впереди ещё будет серия дел — выведенные за рубеж активы и прозападные связи топов будут вскрываться одно за другим. На этом фоне депутат Аксаков уже срочно готовится к повышению лимита выплат за вред жизни и здоровью с 500 тысяч до 2 миллионов рублей. Звучит как забота, но взгляните внимательно — подняли только выплаты за жизнь и здоровье, а про восстановление машины и имущества ни слова, старый лимит остаётся как был. То есть ремонт по-прежнему копеечный, зато полис из-за этого новшества снова подорожает. И вторая любимая тема — проверка наличия ОСАГО камерами. Суть таких проверок сводится не к безопасности дорожного движения, а к принуждению водителей покупать подорожавшие полисы у тех самых страховщиков, которые резервы уже вывели, людей увольняют, ставят бывшие в употреблении детали. Так кто за всё это отвечает в ЦБ: Владимир Чистюхин, назначен первым замом на место ушедшего Швецова на Биржу. Филипп Габуния — кум Набиуллиной, пришёл в Банк России вместе с ней в 2013 году, сразу советником председателя. До этого работал в частном исследовательском центре по бюджетным отношениям, страхованием не занимался вовсе. Затем руководил департаментом коллективных инвестиций и доверительного управления, в 2018-м его пересадили на страховой рынок — директором департамента, а в 2022-м сделали зампредом. Кадровая картина очевидна — за страховой надзор в ЦБ отвечают люди, оказавшиеся на этих должностях не по профилю, а по принципу «свой человек» или «случайный человек». Отсюда и результат — убыточность растёт, тарифы повышаются, деньги из компаний выведены на запад, людей увольняют, то есть ЦБ обслуживает интересы западного страхового лобби. А разве можно сделать другой вывод? #ЦБ #Чистюхин #Габуния #Смирнов #Кондратенков #страхование #коррупцияцб #ОСАГО #выводсредств #Крым #историческиетерритории @Вот так и живём…

⚡️ Российская национальная перестраховочная компания — РНПК, дочка ЦБ, парализовала страхование от террактов и диверсий, отозвав перестрахование в попытке озолотиться, увеличить тарифы в 50–100 раз, переложив при этом через франшизы и непропорциональное собственное удержание убытки на страховщиков и предприятия. Данное решение Карповой Натальи и Юрия Гущина одобрено в ЦБ Чистюхиным Владимиром при поддержке Габунии Филиппа. Страховые компании останавливают страхование данных рисков у предприятий. Сбер банк страхование остановило даже страхование складов, приплыли... А что, так можно было? Очень грамотно, толково, своевременно и патриотично... И да, в РНПК иностранцев больше не пускают, вы помните, они всех поделили на своих и чужих. Вот только кто теперь свой, а кто чужой... #ЦБ #РНПК #Карпова #Гущин #Чистюхин #Габуния #Смирнов #БПЛА #страхование @Вот так и живём…

Правила выплат в долевом страховании жизни перепишут. Главное — налоги и единый агент ЦБ совместно с рынком разработал законопроект, который меняет порядок страховых выплат в долевом страховании жизни. Документ планируется внести в Госдуму до конца года. Главное изменение — страховщик становится единственным платёжным агентом. Сейчас выплату по паям проводит управляющая компания, а страховую часть — страховщик. На долю УК, как правило, приходится около 90% выплаты. Проблема в том, что страховая и управляющая компании — разные налоговые субъекты. Льготы, заложенные в страхование жизни, — налоговый вычет для договоров от пяти лет и освобождение от налога при доходе до 30 млн рублей — на основную часть выплаты не распространяются. Фактически налоговые преимущества ДСЖ при двух платёжных агентах не работают. После перехода к единому агенту доходы клиента будут облагаться по нормам статьи 213 Налогового кодекса с полным набором льгот и вычетов. Это тот самый недостающий элемент, который должен сделать продукт более привлекательным. Второе изменение касается невостребованных средств. В случае смерти застрахованного паи после шести месяцев переходят в собственность государства. Сейчас, если за выплатой никто не обращался, страховщики хранили средства у себя и направляли их в инвестиции. Ожидаемые потери для бизнеса — в пределах 1–2% инвестдохода по портфелю ДСЖ. Объём рынка при этом набирает обороты. По итогам 2025 года сборы составили 26,5 млрд рублей, за первое полугодие 2026 года — уже 25,5 млрд рублей. #ДСЖ #ЦБ #страхование_жизни #налоги #ПИФ @Вот так и живём…

❗️ Страхование ОСАГО в России, 2026 год. Часть 1. Скоро завершится 2026 год — и мы решили разобрать, промониторить ситуацию на рынке ОСАГО. Обязательное автострахование подошло к 2027 году в состоянии, которое самим регулятором описывается как критическое. По итогам первого квартала убыточность ОСАГО достигла 98%, а в отдельные периоды превышала 100% — то есть рынок работал себе в убыток. От полного краха спасает занятость многих вопросами СВО — не до страховых было, (ситуация поменялась), коррупция и фиглярство в страховом блоке ЦБ и кризис топлива — автовладельцы поставили авто на прикол — убыточность снизилась. Причины убытков видны в цифрах. Ещё в декабре 2025-го регулятор расширил тарифный коридор на 15%, объяснив это ростом убыточности страховщиков и инфляцией в автосервисе. Базовая ставка для легковых автомобилей установлена в диапазоне от 2 746 до 4 943 рублей. Средняя цена полиса за семь месяцев 2026 года выросла на 8% — до 7 355 рублей, для водителей с высоким коэффициентом аварийности рост составил 20–25%. По факту цена существенно выше. То есть дыру, образовавшуюся в рынке, снова повесили на автомобилистов, а они перестают покупать, в свою очередь, ОСАГО. Средняя выплата по ОСАГО составляет 125 тысяч рублей, рост около 9,7% за полугодие, однако считать её обязаны по справочникам средней стоимости запчастей, где цены заведомо ниже рыночных. На эти деньги отремонтировать железо после аварии часто нельзя — не хватает. РСА — карманная лавочка крупных страховщиков, эти справочники и формирует, годами закладывает в них значения в свою пользу, а регулятор — ЦБ, очевидно, за «бонусы» это узаконивает. Отдельная история — вывод средств из страховых компаний. По итогам 2025 года страховщики направили на дивиденды 43% чистой прибыли — 215,9 млрд рублей, при том что сама прибыль сектора выросла лишь на 5,2%. Резервы, предназначенные для обеспечения будущих выплат, перечисляются акционерам. Проще говоря, деньги, которые должны лежать на страховые случаи, зарплаты, уходят собственникам, а людей в страховых компаниях массово увольняют. Регулятор — ЦБ устраивает и это... И это системное явление, а не единичные эпизоды. Данил Хачатуров, экс-владелец «Росгосстраха», передал компанию «Открытию» за четыре дня до санации банка. Впоследствии вскрылся вывод активов — Арбитражный суд Москвы разбирает иск о признании сделок незаконными, уголовное дело о хищении средств от продажи акций ведёт столичный главк МВД, а брату бывшего владельца вынесен приговор за мошенничество на 2,4 млрд рублей, и он отбывает срок, не успел свалить. Выводились деньги через сомнительные сделки по перестрахованию в 2012–2017 годах, через продажу акций с помощью своих же компаний «РГС-Активы» и «Техника и автоматика», а также через вывод паёв фонда «Недвижимость Невский» с баланса «РГС-Активов». Оседало всё это в США — сам Хачатуров обосновался в Лос-Анджелесе, с особняком в Беверли-Хиллз за 35 миллионов долларов, личным самолётом и автопарком. ЦБ этого в своё время не заметил. Замечать пришлось постфактум — и расплачиваться уже государству. Чтобы заткнуть дыру, оставленную прежним владельцем, Банк России через санацию залил в «Росгосстрах» 42 млрд рублей бюджетных средств, только в открытую. Интересно, что экс-куратор перестрахования Росгосстраха, Николай Колесников, работает спокойно у Игоря Фатьянова, в немецкой страховой компании Зетта в Москве, вместе с экс-куратором знаменитого «бассейна» — комнаты с кэшем. Продолжение следует. #ОСАГО #ЦБ #невыплаты #выводсредств #убытки #справочникрса #коррупцияцб #Зетта #Росгосстрах #Хачатуров #Колесников #Фатьянов #Чистюхин @Вот так и живём…

Сбербанк обяжет страховщиков покрывать ущерб от БПЛА в ипотечных полисах Сбербанк с 1 ноября 2026 года будет принимать у аккредитованных страховых компаний только полисы ипотечного страхования жилья с покрытием повреждений от атак беспилотников, терактов и диверсий. До 31 октября включительно банк продолжает принимать полисы без этих рисков. Поскольку страхование жилья обязательно по закону при покупке готовой недвижимости в ипотеку, требование распространяется на всех страховщиков, работающих с заёмщиками банка. Собственный страховщик группы включил эти риски в базовое покрытие с 1 октября без изменения стоимости полиса. Раньше повреждения от беспилотников в договоре прямо не упоминались, компания рассматривала обращения индивидуально и платила сверх условий договора. Теракт и диверсия до сих пор были исключениями. Решение упирается в юридическую развилку. Крупные страховщики часто стараются платить в таких случаях, но формальное право отказать за ними остаётся, если компетентные органы признают событие терактом. Цифры подтверждают актуальность. В этом году у компании было больше тысячи выплат из-за атак беспилотников, 52% пришлось на ипотечное жильё. За восемь месяцев заемщики оформили более 1,1 млн полисов ипотечного страхования жилья, на 8% больше год к году. Для остальных страховщиков это перенос рисков терроризма и диверсии в массовый розничный продукт по цене, которую задаёт страховщик самого банка. Принимать риски придётся либо на собственное удержание, либо в перестрахование, где по этим рискам высока концентрация выплат. Порядок квалификации события остаётся спорной зоной и для законодателей — в июле за одну неделю появилось сразу три инициативы о страховании ущерба от БПЛА. На перестройку банк дал рынку один месяц. #ипотека #страхование #БПЛА #Сбербанк @Вот так и живём…

В России нет рынка страхования ИИ-рисков. Пока их прячут в киберстраховку Рынок страхования рисков, связанных с разработкой и использованием искусственного интеллекта, в России, Белоруссии и Узбекистане фактически отсутствует. По данным совместного исследования ассоциации «Гильдия актуариев» и компании ДРТ, 72% страховых компаний не планируют выпускать такие продукты, и сегодня их не предлагает ни один игрок. За рубежом в это время уже появились полисы с лимитами в сотни миллионов рублей. Парадокс в том, что сами страховщики в ИИ поверили на практике. Половина опрошенных компаний уже применяет такие инструменты во внутренних процессах, а 71% полагает, что преимущества перевешивают риски. Выделять связанные с ИИ риски в отдельный продукт они при этом не готовы. Для страховщика нужны три вещи — статистика ущерба, конкретный объект страхования и понятный ответчик. В ИИ-проектах нет ни одной из этих составляющих. Закон о развитии ИИ вступил в силу 1 сентября, но ответственность между разработчиком, оператором и пользователем он не распределяет. При ошибке модели непонятно, какой это страховой случай и чей. Вторая проблема — актуарная. Без исторических данных нельзя посчитать частоту событий и средний размер ущерба. Содержимое больших языковых моделей обновляется быстрее, чем накапливается статистика, а вклад ИИ в конкретный инцидент точно определить трудно. Ущерб может быть следствием ошибки в данных, в обучении, в интеграции или действием пользователя. Третья — системная. Компании используют одни и те же модели и провайдеров, поэтому одна уязвимость способна вызвать одновременные убытки у массы клиентов. Плюс ответственность за сбой размыта между разработчиком базовой модели, создающей спецверсию по ней компанией, интегратором и заказчиком. До появления отдельного продукта ИИ-риски оседают внутри существующих видов страхования. Крупные игроки говорят, что убытки от атак с использованием ИИ и от сбоев систем с ИИ-компонентами закрывают полисами киберстрахования. Получается страхование «молча» — не как самостоятельный продукт, а как побочный эффект другого полиса. Если в договоре нет ни слова об ИИ, спор о покрытии начнётся после убытка. Наиболее частые incidente в ИИ-сегменте — утечки данных, недостоверные ответы моделей, промпт-инъекции, выход автономных агентов за пределы полномочий, нарушение прав третьих лиц и использование ИИ мошенниками. Отдельный риск — дипфейки при подаче страховых претензий, а также взлом агентских систем, когда агент по запросу вредоносного агента внутри контура компании удаляет или утекает базу данных. Зарубежный рынок двигается быстрее. В апреле 2025 года на Lloyd's of London появился первый полис канадского агентства Armilla AI с лимитом $25 млн, покрывающий галлюцинации и деградацию моделей, а также утечки данных. Munich Re запустила продукт aiSure с лимитом $15 млн, на рынке работают Testudo с полисом ответственности за генеративный ИИ и AIUC, предлагающий страхование вместе с аудитом. Страхователями в первую очередь выступают сами разработчики ИИ-продуктов — чат-ботов, скоринга и ИИ-агентов. Чтобы отдельные продукты появились в России, нужна нормативная база с определением ответственности, понятия инцидента и ущерба. Требуются сбор статистики на уровне ассоциаций и стандартизированная оценка системы. Ближайшие годы сегмент будет расти как расширение киберстрахования, а отдельные продукты с несколькими пилотными решениями для разработчиков моделей возможны к 2030 году. Размер потенциала оценить сложно, достоверной мировой статистики нет. Deloitte считает, что к 2032 году премия по полисам страхования ИИ-рисков может достичь 4,7 млрд долларов при среднегодовом росте порядка 80%. Для сравнения — так же развивалось киберстрахование после кризиса 2008 года. #страхование #ИИ #киберстрахование #риски @Вот так и живём…

Тарифы не успевают за медицинской инфляцией. Как высокая убыточность перестраивает рынок ДМС, пишет «Коммерсантъ» Убыточность страховщиков в корпоративном ДМС держится на критично высоком уровне. По данным опроса брокера Remind среди десяти компаний, на которые пришлось 88% премий в этом сегменте, показатель в первом полугодии 2026 года оставался выше 90%, а у трёх игроков портфельная убыточность превысила 100%. Высокий уровень держится несколько лет. Ещё в 2024 году Remind зафиксировал критическую отметку в 97%, а по итогам 2025-го у восьми из одиннадцати опрошенных компаний убыточность выросла ещё на 5%. До пандемии комфортным уровнем считались показатели около 80% и ниже. Главный фактор — медицинская инфляция. За шесть месяцев 2026 года она достигла 11%, на конец года прогнозируется 13,9%, при том что годовая инфляция в России, по данным ЦБ, составляла 6,33%. В 2027 году страховщики снова ждут двузначного роста. Дорожает высокотехнологичная помощь, импортные расходники, ощущается дефицит узких специалистов. В 2027 году заканчивается инвестцикл оборудования, закупленного клиниками до 2022 года, его замена на азиатские аналоги потребует вложений. Проблема не в самой инфляции, а в невозможности соразмерно поднять тарифы. Работодатели в 2026 году ужали бюджеты, и большинство корпоративных клиентов готовы к повышению цен не выше уровня общей инфляции. Все опрошенные компании тарифы повышали, но только у четырёх из десяти они выросли не менее чем на 10% для новых клиентов и у трёх — для текущих договоров. В целом стоимость корпоративного ДМС в 2026 году, по разным оценкам, растёт на 11–15%. Работодатели экономят. По данным опроса, 17,5% компаний оптимизировали продукт — вводили франшизу, исключали премиальные клиники, добавляли телемедицину. Лишь 5% расширяли покрытие, а 1% отказались от ДМС полностью. Страховщики вместе с клиентами пересматривают структуру программ — набор клиник, доступ к дорогим услугам, объём стоматологии, реабилитации и массажа. Появилась новая тенденция, клиенты всё чаще отказываются от более дорогих клиник. Рынок держится на трёх инструментах. Первый — франшиза, при которой расходы на медуслуги страховая делит с застрахованным, такие программы занимают около 20% корпоративного ДМС. Второй — технологии, включая ИИ. У отдельных страховщиков уже около 60% медицинских протоколов согласовывается автоматически, обработка запроса занимает две-четыре минуты вместо десяти у специалиста. Третий — ужесточение контроля назначений. Страховщики чаще требуют медицинское обоснование и внимательнее проводят экспертизу оказанной помощи. Сыграло роль и постпандемийное изменение поведения. Люди стали внимательнее к здоровью, чаще обследуются, растёт спрос на профилактические программы и чекапы. Количество обращений по ним выросло на 20%. Чекапы из инструмента экономии превратились в новую статью расходов — без профилактики и обследований программы воспринимаются сотрудниками как недостаточно хорошие. Ожидания на ближайшую перспективу сдержанные. Возврата к существенно более низкой убыточности не ждут, потребуется дальнейшая корректировка тарифов и состава программ. Ключевая задача — синхронизировать три вещи, которые сейчас движутся с разной скоростью, — стоимость медицинских услуг, тарифы страховщиков и бюджеты работодателей. Именно в этом разрыве формируется основное давление на сегмент. #ДМС #убыточность #МедицинскаяИнфляция #страхование @Вот так и живём…

Госдума одобрила в первом чтении увеличение лимита страхования по долгосрочным вкладам до 2 млн рублей Госдума приняла в первом чтении правительственный законопроект о повышении лимита страхового возмещения по долгосрочным рублевым вкладам с 1,4 млн до 2 млн рублей. Новый лимит распространяется на рублевые вклады физлиц сроком более трёх лет и безотзывные сберегательные сертификаты сроком от одного до трёх лет. Ключевой нюанс — возмещение по таким вкладам будет рассчитываться и выплачиваться отдельно от возмещения по обычным вкладам, то есть дополнительно к базовому лимиту. Если у гражданина открыт долгосрочный вклад на 2 млн рублей и одновременно обычный вклад на 1,4 млн рублей в том же банке, при наступлении страхового случая он получит 2 млн по долгосрочному и ещё 1,4 млн по обычному — в совокупности 3,4 млн рублей. Сейчас он получил бы только 1,4 млн на все счета. По счетам эскроу лимит повышается с 10 млн до 30 млн рублей. Это касается сделок купли-продажи недвижимости, расчётов по договорам долевого участия и строительного подряда. По каждому виду эскроу-счетов в одном банке возмещение будет рассчитываться отдельно. Как отмечает комитет Госдумы по финансовому рынку, с 2020 года стоимость жилья существенно выросла и нынешний лимит зачастую не покрывает стоимость квартиры. В крупных городах жильё может стоить 15–20 млн рублей, и сейчас покупатель при проблемах банка рискует потерять часть средств. Законопроект меняет систему взносов банков в Фонд обязательного страхования вкладов. По долгосрочным вкладам ставка снижается более чем вдвое, по валютным — повышается примерно вдвое. Это осознанное решение для снижения мотивации банков привлекать валютные вклады и предотвращения валютизации сбережений. По оценке ЦБ, на вклады сроком более трёх лет может переместиться до 15% средств с депозитов и до 10% с текущих счетов. Новые нормы вступят в силу с 1 января 2027 года — отложенный срок связан с доработкой автоматизированных систем Банка России и Агентства по страхованию вкладов для ежедневного учёта обязательств банков перед вкладчиками. #АСВ #страхование_вкладов #эскроу #Госдума @Вот так и живём…

«Справочники вроде есть, а запчасти на эти деньги не купишь». Росгосстрах призвал приблизить ЕМР к рынку Разрыв между стоимостью ремонта по Единой методике расчёта и реальными ценами на запчасти угрожает натуральному возмещению по ОСАГО. Об этом заявил руководитель блока заботы о клиентах «Росгосстраха» Арман Гаспарян на Саммите АСН. Цифры разрыва говорят сами за себя. За 2023–2025 годы цены в справочнике выросли примерно на 16%. При этом стоимость деталей для европейских автомобилей на рынке увеличилась на 109%, для остальных машин — на 30–45%. Методика создавалась как единый стандарт расчёта восстановительного ремонта, но после 2022 года рынок изменился радикально — производители ушли, логистика усложнилась, поставки подорожали и удлинились. Проблема, по словам Гаспаряна, кроется в исходных данных. В справочник попадают детали, которые формально доступны в интернете, но фактически отсутствуют у поставщиков, не поставляются в нужный регион или не подходят автомобилю по качеству и геометрии. Риски, которые раньше считались маловероятными, стали системными, а классические вероятностные модели из-за непредсказуемости цепочек поставок строить всё труднее. Дополнительный вызов — экспансия китайского автопрома. Доля китайских марок в портфелях страховщиков уже превышает 52%. Модельные ряды обновляются каждые несколько лет, а независимые поставщики не успевают насытить рынок качественными аналогами. Результат — станции техобслуживания отказываются работать по направлению натурального возмещения. В сочетании с законодательно установленным 30-дневным сроком ремонта это создаёт логистический тупик. Решение, по мнению Гаспаряна, требует нескольких шагов. Регулярно сопоставлять данные ЕМР с реальными ценами, исключать непригодные детали, развивать прямые договорённости страховщиков со станциями и учитывать фактическую стоимость ремонта при настройке тарифов. Страховщики уже пересматривают договоры со СТОА и переходят к рыночным расценкам, чтобы сохранить ремонт как способ возмещения. Итог простой — если методику не приблизить к реальности, разрыв будет только расти, а вместе с ним число отказов от ремонта, судебных споров и ситуаций, когда выплаты не хватает на восстановление машины. #ОСАГО #ЕМР #Росгосстрах #ремонт #запчасти @Вот так и живём…

НПФ и страховщиков могут пустить в секьюритизированные облигации Московская биржа предлагает снять регуляторные ограничения, которые мешают негосударственным пенсионным фондам и страховым компаниям инвестировать в секьюритизированные облигации, обеспеченные потребительскими кредитами. Об этом на конференции АКРА заявила старший управляющий директор биржи по взаимодействию с эмитентами и органами власти Елена Курицына. Сейчас для НПФ, по сути, действует заградительное регулирование. По ипотечным бумагам выделен отдельный лимит — до 5% портфеля, а для прочих секьюритизированных бумаг путь закрыт рейтингом со специальной отметкой. Вложения пенсионных фондов в ипотечные облигации при этом скромные — 9,5 млрд рублей на середину 2026 года, лишь 0,13% совокупных активов. Сам рынок потребительской секьюритизации растёт быстро. За девять месяцев восемь эмитентов разместили облигации на сумму свыше 400 млрд рублей, что даже превысило объём новых ипотечных бумаг за тот же период — 454 млрд рублей. Большая часть ипотечных бумаг прежних лет осела в портфелях самих эмитентов, а старшие транши облигаций, обеспеченных потребительскими кредитами, размещались в пользу широкого круга инвесторов. Сдерживают приток длинных денег два фактора. Первый — структура обеспечения. В отличие от ипотеки, где пул однороден и обеспечен недвижимостью, неипотечные активы сильно различаются по качеству и предсказуемости денежных потоков. Требуется глубокий анализ базового пула, уровня просрочек и дефолтов, достаточности кредитного усиления. Второй — низкая ликвидность вторичного рынка. Для страховщиков барьер закреплён в положении ЦБ № 781-П о требованиях к финансовой устойчивости и платёжеспособности. Обычные секьюритизационные облигации они могут покупать с рейтингом не ниже B+, а структурированные — только с рейтингом AAA.sf. Участники рынка называют это нелогичным, ведь корпоративные облигации допускаются со значительно более низкими рейтингами. Страховщики при расширении доступа обратят внимание прежде всего на качество первичных активов. #секьюритизация #НПФ #страхование #Мосбиржа #инвестиции @Вот так и живём…

❗️РНПК вступает в Российский союз промышленников и предпринимателей - можно, а зачем? Мы обнаружили в РСПП американский след и критику власти - решили разобраться. РНПК объявила о вступлении в РСПП. Президент Наталья Карпова объяснила это желанием плотнее работать с реальным сектором. Только реальный сектор в лице страховых компаний, клиентов РНПК, не просил тратить туда перестраховочные премии. Напомним. Убытки и резервы РНПК — по заявлениям самой Карповой — уверенно перевалили за 200 млрд рублей. Команда первого зама ЦБ Чистюхина — Галушин и Карпова — из года в год множит одни и те же ошибки. Ещё депутат Лысаков, в 2018 году, слал руководству РНПК учебник Пфайффера «Введение в перестрахование» — мол, почитайте азы. При штате в 69 человек и фонде оплаты труда под 319 млн рублей компания, по его словам, готова «сплавить» прямую работу консультантам и аутсорсерам. Прошли годы — ничего не поменялось, а РНПК вместо работы задирает тарифы для страховщиков и бизнеса и снова ищет посредников. И вот теперь — "членские взносы" в очередной союз. И связка РСПП тут показательнее некуда. В том же союзе сидит брокер Remind — бывший российский офис американского Marsh. Подкомитет по обязательным видам страхования там ведёт его гендиректор Андрей Денисов. Тот, что публично поддерживает роль РНПК в перестраховании в прессе. Всё сходится в удобный круг: брокер с иностранным контуром, сидит с тобой в одном союзе и сам же формирует повестку и хвалит тебя в СМИ. Remind хвастается самыми крупными урегулированными убытками в России — а у РНПК при этом дыра в 200 млрд. Не оттуда ли, кстати, эти убытки? Оттуда тоже. Через контур, который урегулирует крупнейшие убытки рынка, проходят самые большие деньги российского страхования. И через такой контур удобно не только размещать риски, но и тихонько двигать деньги. Официально всё будет белое и пушистое. Но когда компания с дырой в 200 млрд платит комиссии брокеру с американскими корнями, возникают законные вопросы? Дальше — ирония на иронии. РНПК разослала письма, что нерезидентов и людей с двойным гражданством в свой офис не пускает. А сама компания при этом входит в союз, где сидит человек из американского брокера Marsh, и спокойно работает с ним в СМИ. Двойное гражданство, выходит, мешает только чужим, а вот свои связи с американским брокером — не в счёт. А рядом в РСПП — Игорь Юргенс, член правления, бывший президент ВСС, злоупотребляющий за счёт ВСС поездками в бизнес-классе и алкашкой в гостиницах, посол Монако в России или кто он там ещё, гражданин Франции, Монако. Тот, кто называет национализацию в РФ «непрозрачной и таинственной», сомневается, что бронирование билетов — вопрос нацбезопасности, и иронизирует, что «давайте заодно национализируем Ozon и "Яндекс"». Про то, что «когда-то закончатся СВО и санкции» и «как за это расплачиваться» — тоже его слова. Вступление РНПК в РСПП решает и этот вопрос — сделать Юргенсу зарплатку и подкинуть ему трибуну для критики власти, пока сама власть разбирается с дырой в 200 млрд. Очевидно, Карпова, топы РНПК заняты не своим делом, беготней, не сконцентрированы на работе, тратят денежные средства РНПК куда вздумается, вместо того чтобы сидеть в офисе, заниматься бюджетированием и моделированием. Они просто не умеют этого делать. Карпова по первому образованию и многолетней работе — английский брокер из Лондона - забейте уже в Гугл🫢. Она никогда не руководила перестраховочной компанией, она её отжимала, работая в Лондоне. Результат налицо - убытки в РНПК, дискредитация системы. И вот теперь мы зададим вопрос ещё раз - а зачем все это, опять $...? #РНПК #РСПП #Карпова #Юргенс #Remind #Денисов #агентывлияния #критикавласти #Чистюхин #Габуния @Вот так и живём…

Комитет Госдумы поддержал повышение страхового возмещения по долгосрочным вкладам до 2 млн рублей Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект, увеличивающий лимит страхового возмещения по долгосрочным рублевым вкладам до 2 млн рублей. Одновременно страховое покрытие по счетам эскроу повышается с 10 млн до 30 млн рублей. Документ внесён правительством в мае, первое чтение планируется на 1 октября. Повышенный лимит в 2 млн рублей распространяется на рублевые вклады физлиц, в том числе ИП, адвокатов и нотариусов, а также на безотзывные сберегательные сертификаты сроком от одного до трёх лет. При досрочном возврате таких вкладов проценты выплачиваются не выше, чем по вкладам до востребования. Возмещение по ним будет рассчитываться отдельно от возмещения по иным вкладам, то есть дополнительно к базовому лимиту. Сейчас базовый лимит составляет 1,4 млн рублей. По счетам эскроу для сделок купли-продажи недвижимости, расчётов по договорам долевого участия и строительного подряда лимит повышается с 10 млн до 30 млн рублей. Для каждого вида счетов эскроу в одном банке возмещение рассчитывается отдельно. Как отмечает комитет, с 2020 года стоимость жилья существенно выросла и нынешний лимит не покрывает стоимость приобретаемой недвижимости. Законопроект вводит дифференцированные ставки взносов в Фонд обязательного страхования вкладов. По долгосрочным вкладам — не выше 0,125% расчётной базы, по счетам эскроу — не выше 0,05%, по валютным вкладам — не выше 0,375%, по прочим рублевым вкладам — не выше 0,15%. По оценке ЦБ, на вклады сроком более трёх лет может быть перемещено не более 15% средств на депозитах и не более 10% средств на текущих счетах. Рост страховой ответственности по долгосрочным вкладам составит около 0,2 трлн рублей, по счетам эскроу — около 0,9 трлн рублей. Новые нормы будут применяться к страховым случаям, наступившим после вступления закона в силу. Вступление планируется с 1 января 2027 года. #АСВ #СтрахованиеВкладов #эскроу #Госдума @Вот так и живём…

⚡️ РЕСО-Лизинг отходит в Сбербанк. РЕСО-Лизинг переходит в собственность структур Сбера за будущие долги, т.е. бесплатно. Ну что, началось, мы предупреждали сотрудников РЕСО — не спите... #РЕСО #Сбер #Лизинг #Страхование #ВыходИзБизнеса #Национализация @Вот так и живём…

Дорожные камеры не начнут выявлять водителей без ОСАГО в ближайшее время Распространяемая в СМИ и соцсетях история о том, что 1 октября камеры начнут штрафовать водителей без ОСАГО, — миф. Операторы камер и страховщики готовы, но система «Паутина», в которую стекается информация с камер, ещё дорабатывается в рамках госзаказа. В октябре «Паутину» должны принять, затем последуют настройки, нормативное закрепление принципов работы и поэтапное внедрение по регионам. Пока система действует в экспериментальном режиме в 84 регионах, и до официального утверждения запуска ждать не стоит. С 1 марта в КоАП действует новая редакция статьи 12.37. За первое отсутствие полиса — штраф 800 рублей, за повторное — от 3 до 5 тысяч. Штраф выносится не чаще одного раза в сутки. Норма вводилась с расчётом на будущий запуск камер, чтобы водитель, проехавший за день под несколькими камерами, не получал несколько постановлений. Глава МВД Владимир Колокольцев ранее заявлял, что поправки приняли слишком рано — система не готова. Гендиректор НСИС Николай Галушин подтверждает, что алгоритм проверки согласован с Госавтоинспекцией и предполагает несколько уровней — автоматическую сверку двух информационных систем и ручную проверку сотрудником ГИБДД при вынесении постановления. Многоуровневая система должна полностью исключить ошибочные штрафы. Тестирование на стороне МВД показало высокое качество данных по договорам ОСАГО в АИС страхования. С операционной стороны НСИС полностью готова. Реалистичный срок запуска — не раньше второго квартала 2027 года. По оценкам, около 10% водителей сейчас эксплуатируют машины без полиса ОСАГО. #ОСАГО #камеры #МВД #НСИС @Вот так и живём…

ЦБ накажет банки повышенными взносами за обман клиентов С 1 октября банки начнут платить в Фонд обязательного страхования вкладов вчетверо больше, если регулятор выявит у них грубые нарушения в работе с клиентами. Мера касается риска недобросовестного поведения, в том числе неполного раскрытия условий и рисков продуктов, навязывания услуг и продажи сложных инструментов неподготовленным людям. Механизм устроен так. Каждый квартал ЦБ оценивает состояние банков, включая соблюдение требований при работе с клиентами. Если кредитная организация получает низкий балл по риску недобросовестного поведения и сохраняет его два квартала подряд, она платит повышенный взнос в ФОСВ. Дополнительная ставка составит 300% от базовой, то есть вместо одного платежа банк перечислит сразу четыре — сверх штрафа за само нарушение. Под грубыми нарушениями регулятор понимает неоднократное предоставление в течение года неполной или недостоверной информации о договоре, сделке и связанных с ними рисках, а также продажу сложных инвестпродуктов без обязательного тестирования клиента. Полного перечня не будет — каждый случай оценивается комплексно. Фоном для ужесточения стал рост жалоб на допуслуги при кредитовании. За первое полугодие 2026 года их число удвоилось год к году. Отдельные банки продают клиентам страховки с наценкой до 25 раз. Повышенный взнос, в отличие от разового штрафа, превращается в постоянную издержку, которую придётся нести минимум полгода. Для крупных игроков дополнительные расходы могут исчисляться миллиардами рублей, ведь сумма платежа зависит от объёма вкладов. В Ассоциации российских банков опасаются, что под действие меры подпадут и технические эпизоды, не связанные с системной недобросовестностью. Скажем, срыв срока ответа на обращения из-за сбоя в ИТ-системах. В ЦБ заверяют, что оценка не будет автоматической — регулятор учтёт связь нарушения с риском, принятые банком меры и серьёзность проблемы. Есть и риск формального подхода. Банк может добавить клиенту новые предупреждения и формы согласия, сохранив прежнюю мотивацию сотрудников продавать дорогие и сложные продукты. Поэтому важна проверка не только документов, но и фактической практики продаж, самостоятельности тестирования и повторяемости нарушений. Для клиентов заметного общего роста стоимости услуг из-за новых требований аналитики не ждут. В конкурентной среде банкам проще изменить практику продаж, чем перекладывать издержки на потребителя. Вопрос в том, насколько успешно регулятор сможет выявлять попытки обойти правила, соответствуя им только на бумаге. #ЦБ #банки #страхованиевкладов @Вот так и живём…