ВТ: Новости страхования, экономики и общества для профессионалов и страхователей

Страховщики готовятся принимать цифровой рубль во всех каналах продаж Страховые компании готовят инфраструктуру к приёму цифрового рубля во всех каналах продаж, сообщили во Всероссийском союзе страховщиков. Новая форма рубля позволит страхователям заключать договоры без визита в офис — через смарт-контракты в цифровых рублях, автоматически оплачивать полисы и получать выплаты. Для страховщиков это способ снизить операционные издержки за счёт минимизации или отсутствия комиссий по сравнению с другими платёжными инструментами. Пилот Банка России стартовал ещё в 2023 году, в нём участвовали банки и ряд страховых компаний, которые на практике оформили полис за цифровые рубли. Внедрение будет поэтапным. С 1 сентября 2026 года цифровой рубль обязаны принимать торгово-сервисные предприятия с выручкой свыше 120 млн рублей за прошлый год, с 1 сентября 2027 года — с выручкой свыше 30 млн рублей. #цифровойрубль #страхование #ВСС #ЦБ #технологии @Вот так и живём…

С 1 сентября таксисты смогут оформлять короткие полисы ОСГОП С 1 сентября 2026 года физлица и ИП — перевозчики такси смогут оформлять краткосрочные полисы ОСГОП сроком от одного дня. С этой даты вступают в силу поправки в закон об ОСГОП, сообщил президент НССО Евгений Уфимцев. Новацию вводили по аналогии с короткими ОСАГО, которые у таксистов очень популярны. В 2026 году число коротких договоров ОСАГО превышает 2 млн в месяц, и 99,5% из них заключают именно перевозчики такси. Раньше ОСГОП для такси работало только на годовой основе — базовая цена годового полиса в среднем 3,4 тыс. рублей. Теперь страховщики сами будут определять стоимость коротких договоров через понижающий коэффициент к годовому. Для ориентира — средняя премия короткого ОСАГО около 200 рублей при среднем сроке два дня. По ОСГОП, как ожидают в НССО, премия будет несколько ниже, хотя однодневный полис обойдётся дороже 1/365 годового — в нём заложены расходы на оформление. В союзе рассчитывают, что короткие ОСГОП будут востребованы у водителей, которые используют машину в такси не постоянно. Максимальное покрытие для пассажира по жизни и здоровью — 2 млн рублей. #ОСГОП #такси #НССО #страхование #ОСАГО @Вот так и живём…

Страховщики снизили найм на четверть — впервые за пять лет Число вакансий в страховой отрасли по итогам первого полугодия 2026 года снизилось на 25% год к году — до 6,7 тыс., следует из данных hh.ru. Падение найма в первом полугодии произошло впервые за пять лет. Больше всего вакансий по-прежнему для страховых агентов (5,7 тыс.), оценщиков (1,9 тыс.) и андеррайтеров (почти 1,2 тыс.). Всего в страховании занято около 200 тыс. человек — это второй по числу сотрудников сектор финрынка после банков. Рынок перешёл от массового найма к точечному. Страховщики подбирают людей под конкретные бизнес-задачи, а в первую очередь оптимизируют бэк-офис. Рутинные операции — проверку документов, расчёты, первичную обработку обращений — всё активнее закрывают нейросети и ИИ. Одновременно выросли требования к кандидатам. Дефицит сместился с продавцов и специалистов по урегулированию убытков в сторону узких кадров — разработчиков страховых продуктов, риск-менеджеров, актуариев и андеррайтеров по корпоративному страхованию. Похоже, до конца 2026 года массового найма не будет. Спрос сохранится на тех, кто умеет считать нестандартные риски, работать с данными и быстро запускать новые продукты. #страхование #вакансии #кадры #ИИ #страховойрынок @Вот так и живём…

❗️Нам стало известно об определенной обеспокоенности Министерства промышленности грубыми действиями топ-менеджмента РНПК по перестрахованию, в т. ч. терактов, БПЛА и попытке выхода из РАТСП. Siloviki озаботились. #РНПК #ЦБ #Минпромторг @Вот так и живём…

Банки продают страховки с наценкой до 25 раз Банки до сих пор продают страховки заёмщикам с комиссией, которая в разы превышает стоимость самой защиты. Наценка достигает 25-кратного размера. Классика жанра. Клиент платит за полис 300 тыс. рублей, а страховщику на реальную защиту уходит лишь 12 тыс. Остальное забирает банк в виде комиссии. Речь обычно о страховании жизни и полисах от несчастных случаев и болезней. Главная проблема не в наценке как таковой, а в том, что защита считается от суммы, дошедшей до страховой компании. При страховом случае выплата покроет лишь малую часть долга перед банком. Потребительская ценность полиса просто исчезает. В ЦБ говорят, что большая комиссия — ещё не нарушение, но клиенту обязаны раскрывать стоимость страховки и вознаграждение банка. На практике это делают не всегда. По данным «Эксперт РА», средняя комиссия по кредитному страхованию жизни с единовременной уплатой за 2025 год составила 91%. Для страхового рынка это старая головная боль. Страховщик получает копейки, а репутационный удар по отрасли прилетает из-за банковской жадности. Период охлаждения в 30 дней и обязательный ключевой информационный документ проблему пока не решили. А что дальше? Пока комиссионный доход для банков привлекательнее честной продажи, схематоз будет жить. #страхование #банки #комиссии #страхованиежизни #заёмщики @Вот так и живём…

❗️Участники страхового рынка сообщают, что ожидается снижение маржи платежеспособности Югории в ближайшее время — уже в этом году. Ранее мы сообщали, что головной офис Югории в Москве скоро будет выставлен на продажу, а оставшиеся сотрудники переедут в арендованные помещения. Очередной список на увольнения сотрудников уже утвержден, перспективные продавцы, в свою очередь, на опережение ведут переговоры и покидают компанию самостоятельно, не ожидая перспектив. #Югория #страхование @Вот так и живём…

ЦБ хочет срезать тарифы ОСГОП для такси. Страховщики считают рано Банк России предложил снизить нижнюю границу тарифного коридора ОСГОП для легкового такси. Регулятор изучил данные с сентября 2024 года по декабрь 2025-го и пришёл к выводу, что таксистам полагается скидка. Аргумент весомый. Годовая премия на одно такси — 596,5 тыс. рублей, в 20 раз больше, чем у других перевозчиков. У воздушного транспорта, для сравнения, 30,7 тыс. рублей. В ЦБ считают, что снижение позволит страховщикам точнее учитывать факторы риска и предлагать безаварийным водителям полис подешевле. В такси-индустрии поддерживают и жалуются, что ценник у разных компаний различается в разы, а единой понятной методики расчёта нет. Страховщики не спешат. Убыточность такси, по оценкам, достигает 135% против 65–85% в остальных сегментах перевозчиков. На практике возмещение пассажирам не превышает 1 млн рублей, но аварийность только набирает обороты. Рынок предлагает дать статистике накопиться и не дёргать тарифы раньше времени. Регулятор, как водится, считает иначе. А что дальше? Снизят нижнюю планку — таксопарки выдохнут, но за чей счёт закроют растущую убыточность, вопрос остаётся открытым. #ОСГОП #такси #ЦБ #страхование #тарифы @Вот так и живём…

ЦБ опубликовал мониторинг тарифов ОСГОП за 2013–2025 годы Банк России опубликовал отчёт по результатам ежегодного мониторинга страховых тарифов ОСГОП — обязательного страхования ответственности перевозчиков за вред жизни, здоровью и имуществу пассажиров. Документ охватывает период с 2013 по 2025 год. В отчёте регулятор оценивает обоснованность действующих тарифов. ОСГОП работает с 2013 года, а с 1 сентября 2024 года закон распространили на перевозчиков легковым такси. Фиксированная выплата за вред жизни пассажира составляет 2 025 000 рублей с учётом расходов на погребение. Последние изменения тарифов внесены указанием Банка России № 7298-У от 27 февраля 2026 года и применяются с 24 апреля 2026 года. Для расчёта тарифов ЦБ анализирует частоту страховых случаев по видам транспорта и средние размеры возмещения, а также строит треугольники развития убытков для оценки окончательного ущерба по вреду здоровью и имуществу. #ОСГОП #ЦБ #страхование #тарифы #перевозчики @Вот так и живём…

ОСАГО снова драйвер онлайн-страхования — спрос на е-ОСАГО вырос на 20% за квартал Спрос на е-ОСАГО во втором квартале 2026 года вырос на 20% к январю–марту, а в годовом выражении — на 34%, следует из Индекса Банки.ру. В начале года годовой прирост составлял лишь 9%. Оживление связывают с тарифной политикой. После расширения коридора ОСАГО в декабре 2025 года и пересчёта коэффициента бонус-малус с 1 апреля водители стали активнее сравнивать предложения страховщиков в поисках выгодной цены. Вместе со спросом растёт и средний чек. Во втором квартале он достиг 7,8 тыс. рублей — на 12% выше, чем в январе–марте, и на 21% выше уровня прошлого года. Интерес к каско за квартал почти не изменился, снизившись на 2%, но к прошлому году остаётся выше на 35%. Средний чек каско вырос до 63,8 тыс. рублей — плюс 38% за квартал. Пользователи всё чаще сравнивают предложения сразу нескольких компаний на маркетплейсах и оформляют полис онлайн за несколько минут. #ОСАГО #онлайнстрахование #каско #страхование #маркетплейс @Вот так и живём…

Судебные издержки по ОСАГО вдвое превышают выплату — РСА указал на автоюристов На каждый рубль страховой выплаты по ОСАГО, произведённой по суду, в среднем по России приходится 2,06 рубля штрафов, пеней и неустоек, сообщил президент РСА Евгений Уфимцев. Судебные издержки вдвое превышают само возмещение, и за год показатель не изменился. Хуже всего ситуация в Новосибирской области — 3,49 рубля накладных расходов на каждый рубль выплаты. Далее Приморский край (3,48) и Марий Эл (3,05). В топ-10 также Самарская область (2,94), Тамбовская (2,89), Адыгея (2,78), Амурская (2,77), Пензенская (2,76), Мордовия (2,73) и Бурятия (2,67). Рост издержек в РСА связывают с недобросовестными автоюристами. Они выкупают у потерпевших право на выплату за небольшие деньги, а потом через суд взыскивают со страховщика и основную выплату, и штрафы с неустойками. Прибыль оседает у посредников, а не у автовладельцев. По доле судебных урегулирований лидируют Марий Эл — 33,3% и Архангельская область — 27%. Там через суды проходит почти треть страховых случаев. Водителям советуют внимательнее читать документы после ДТП и не спешить передавать право на выплату автоюристу. #ОСАГО #РСА #автоюристы #страхование #суды @Вот так и живём…

РСА — о безаварийных водителях и частоте аварий у мужчин и женщин В РСА поделились статистикой безаварийной езды. Доля водителей с максимальной скидкой по ОСАГО в целом по России выросла до 43,4% — на 5 процентных пунктов к предыдущему смещённому году, сообщил президент союза Евгений Уфимцев. Годом ранее показатель составлял 38,3%. Лидирует Москва — минимальный коэффициент бонус-малус имеют 52,9% водителей, далее Санкт-Петербург (51,5%), Пермский край и Рязанская область (по 50,2%), Московская область (49,4%). Ниже всего доля безаварийных водителей в Дагестане (11,8%), Ингушетии (15,5%), Тыве (18,9%) и Чечне (20,3%). Отдельно в страховой компании «Согласие» разобрали частоту страховых случаев по ОСАГО у водителей разного пола. Женщин на дорогах в 3–4 раза меньше — 20% против 80%, но частота страховых случаев у них выше — 1,96% против 1,73% у мужчин. Разница небольшая, 0,23 процентного пункта. В тотальных ДТП, где машина не подлежит восстановлению, женщины тоже с минимальным отрывом обгоняют мужчин. При этом делить водителей на «лучших» и «худших» по полу нельзя — куда важнее возраст, стаж, стиль вождения, мощность автомобиля и регион. Расширение тарифного коридора в ОСАГО позволило страховщикам точнее оценивать риски, отмечают в «Согласии». #ОСАГО #РСА #КБМ #автострахование #страхование @Вот так и живём…

Селлеры не могут получить документы об ущербе от атак БПЛА Продавцы, чьи товары пострадали от атак беспилотников, не могут получить от маркетплейсов акты сверки и другие документы, подтверждающие ущерб. Без них невозможно проработать дальнейшие действия и получить меры поддержки. Бизнес предложил установить разумный и обязательный для маркетплейса срок на выдачу документа, подтверждающего факт уничтожения товара в результате атак БПЛА. Среди других мер — обязательная ревизия остатков на уцелевших складах с участием пострадавших селлеров, доступ к информации о фактическом наличии и состоянии товара, единый открытый реестр пострадавших предпринимателей и объёмов утраченного имущества, а также снятие ограничений на вывоз товаров с уцелевших складов. Пока документы не выдаются в обязательном порядке, вопрос компенсаций и поддержки пострадавших остаётся открытым. #маркетплейсы #селлеры #БПЛА #бизнес #компенсации @Вот так и живём…

НСПК с 1 сентября передаст Росфинмониторингу данные о переводах по СБП Национальная система платёжных карт с 1 сентября начнёт информировать Росфинмониторинг об операциях сервиса быстрых платежей и платёжных карт, включая операции с универсальным платёжным кодом. Изменения внесены в «антиотмывочный» закон. Поправки наделяют финразведку правом получать от НСПК имеющиеся у неё данные на безвозмездной основе через личный кабинет или иным способом. НСПК при этом запрещено разглашать сам факт передачи информации. Порядок взаимодействия, включая сроки, объём и состав данных, определит соглашение между Росфинмониторингом и НСПК по согласованию с Банком России. Цель нововведений — ускорить проверку данных и снизить нагрузку на кредитные организации за счёт сокращения «веерных» запросов. #НСПК #СБП #Росфинмониторинг #ЦБ #финансы @Вот так и живём…

ОСАГО всё чаще чинят, а не платят деньгами — доля ремонта выросла до 7,7% Доля ремонта по ОСАГО в июне 2026 года выросла до 7,7% против 5,3% в январе, сообщил президент Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев. Показатель приблизился к досанкционному уровню — в начале 2022 года на натуральное возмещение приходилось 9–11% случаев. В Москве доля ремонта достигла 9,3%, в Санкт-Петербурге — 10,2%. За первые семь месяцев 2026 года страховщики выдали на 10,4% больше направлений на восстановление машин, чем годом ранее, уточнили в Банке России. Рост объясняют адаптацией рынка запчастей. Поставщики наладили альтернативную логистику, сервисы накопили опыт работы с китайскими автомобилями и машинами ушедших брендов. При этом сложности с комплектующими для части японских и европейских моделей сохраняются. Натуральное возмещение востребовано и потому, что денежной выплаты часто не хватает на полноценный ремонт — компенсация считается по справочникам средней стоимости деталей, а фактическая цена и стоимость работ могут быть выше. Похоже, рынок постепенно разворачивается обратно к ремонту вместо денег, но полного возврата к досанкционным 9–11% пока нет. #ОСАГО #автострахование #ЦБ #ремонт #страхование @Вот так и живём…

Прибыль страхового рынка упала на 28,4% — «не-жизнь» потянула вниз Чистая прибыль российского страхового рынка за первое полугодие 2026 года снизилась на 28,4% год к году — до 206,5 млрд рублей, следует из обзора Банка России. Основная причина — сегмент «не-жизни», где у отдельных страховщиков выросла убыточность. Подвела и инвестиционная составляющая. Результаты от вложений просели из-за отрицательной переоценки финансовых инструментов на фоне ухудшения динамики долгового рынка. При этом активы страховщиков к концу июня 2026 года выросли на 21,8% год к году — до 7,3 трлн рублей. Портфель растёт, но маржа тает. Страхование жизни чувствует себя заметно лучше. Взносы прибавили 19,3%, совокупные сборы по НСЖ, ИСЖ и ДСЖ выросли на 15,2% — до 1,1 трлн рублей. Драйвер — НСЖ, а ИСЖ, наоборот, проседает после запрета продаж таких продуктов с 1 января 2026 года. Сборы по ДМС выросли на 10,6% — до 178,5 млрд рублей. Основной двигатель — корпоративные программы, которые прибавили 14%. Средняя премия на застрахованного поднялась до 7,2 тыс. рублей, а число застрахованных работников достигло 15,9 млн человек. Выходит, сборы растут, но зарабатывать рынок стал меньше. «Не-жизнь» убыточна, долговой рынок слаб — прибыль пока держат лишь растущие сегменты жизни и ДМС. #страхование #ЦБ #ДМС #страхованиежизни #страховойрынок @Вот так и живём…

Каско растёт за счёт частников: бизнес сворачивается Премии по каско за январь–июль 2026 года выросли на 13,2% год к году — до 192,5 млрд рублей, следует из данных НСИС. Драйвер — граждане, а не корпоративный сегмент. Число договоров каско с физлицами прибавило четверть — до 5,79 млн штук, собранная премия выросла так же, до 127,1 млрд рублей. Доля частников достигла 83% по количеству договоров и 66% по премии против 77% и 60% годом ранее. Бизнес движется в обратную сторону: договоров каско с юрлицами стало меньше на 12,6% (1,196 млн штук), сборы премии снизились почти на 5% — до 65,4 млрд рублей. Компании режут расходы на защиту автопарков. ДСАГО прибавила 12,4% — до 2,891 млрд рублей, причём у физлиц премии взлетели на 20%, до 1,5 млрд. Международные системы (МСС, синяя и белая карты) почти стоят на месте: плюс 0,6% сборов, до 509,5 млн рублей, при падении числа договоров на 4,1%. Похоже, рынок автострахования держится на частном спросе — корпоративный сегмент оптимизирует бюджеты. #каско #автострахование #НСИС #ДСАГО #страхование @Вот так и живём…

Новые правила для туристов — что изменится в страховке с 1 сентября С 1 сентября 2026 года вступает в силу постановление правительства № 551 — новые правила продажи туров. Революции нет, но страховой блок прописан куда детальнее прежнего. Туроператор или турагент обязаны до заключения договора предоставить путешественнику исчерпывающую информацию — категорию отеля, маршрут, условия питания, контакты всех поставщиков услуг, от авиакомпании до принимающей стороны. Но главное для нашего рынка — правила серьёзно ужесточают требования к информированию о страховке. Теперь исполнитель обязан прямо предупредить клиента — без полиса медицинскую помощь за рубежом придётся оплачивать из своего кармана, включая эвакуацию. Если же страховка включена в турпакет, договор должен содержать полные условия страхования, название страховщика, контакты сервисной компании и пошаговую инструкцию на случай страхового события. Никаких общих фраз «страховка включена» — только конкретика. По форме договора — он может быть электронным, и с момента оплаты покупатель автоматически соглашается с его условиями. Это ускоряет оформление, но одновременно повышает риски — турист может не вчитаться в страховые исключения и обнаружить их уже при наступлении случая. Для страховщиков, работающих в сегменте страхования выезжающих за рубеж, новые правила — скорее плюс. Чем прозрачнее условия полиса на этапе покупки тура, тем меньше потом претензий и жалоб. С другой стороны, турфирмам придётся актуализировать памятки и держать в порядке информацию о страховых партнёрах — а это дополнительная операционная нагрузка. Постановление будет действовать до 1 марта 2032 года. Время на подготовку у рынка ещё есть — но его осталось меньше двух недель. @Вот так и живём…

Правительство разработает программу восстановления складов, пострадавших от атак БПЛА Владимир Путин поручил кабмину разработать программу восстановления складских и логистических объектов, повреждённых в результате атак беспилотников. Такие мощности требуют восстановления, в том числе при участии государства, заявил глава государства на заседании Совета по стратегическому развитию и национальным проектам. Механизм пока не определён. С середины июля атакам БПЛА подверглись склады в Санкт-Петербурге, Подмосковье, Крыму, Тамбовской, Воронежской, Пензенской, Самарской областях, Ставропольском и Краснодарском крае, а также в Волгограде. Общая площадь пострадавших объектов и размер ущерба пока неизвестны. Среди возможных мер поддержки обсуждаются льготные кредиты под 3–5% годовых на 10–15 лет, прямые субсидии на восстановление, государственные гарантии по займам, компенсация части процентной ставки, отсрочка по налогам и страховым взносам. Отдельно упоминается создание механизма страхования или перестрахования подобных рисков. Кроме того, государство могло бы компенсировать часть затрат, которую не покрывает страховое возмещение. Эксперты также предлагают разработать новые стандарты безопасности складов с софинансированием систем пожаротушения, мониторинга и огнестойких материалов. Получателей поддержки предлагается определять исходя из фактически подтверждённого ущерба, а не только права собственности на склад — потери понесли также селлеры, арендаторы и логистические операторы. #БПЛА #склады #страхование @Вот так и живём…

Банки начали требовать включать риски атак БПЛА в ипотечное страхование Крупные банки стали требовать от заёмщиков включения рисков атак БПЛА в полисы страхования ипотечного имущества. Пока это не повсеместная практика, а точечные решения в отношении залогов в приграничных и уязвимых регионах. За крупными игроками постепенно подтягиваются и региональные банки. Требование касается именно имущественного страхования квартиры или дома, а не личного или титульного. Чаще банки формулируют условие не через отдельное упоминание БПЛА, а через покрытие военных рисков и риска терроризма. Ряд страховщиков уже включает падение летательных аппаратов и их частей в базовое покрытие ипотечного полиса, не выделяя беспилотники как самостоятельный риск. В других случаях опцию можно подключить дополнительно. Цена вопроса — рост тарифа на 10–20% к стандартной стоимости. В приграничных регионах действуют повышающие коэффициенты, а в отдельных случаях продажи с такими рисками просто не осуществляются. По оценкам, тариф по страхованию залогового имущества с учётом расширения вырос с 0,4–0,9% до 0,8–1,5% от страховой суммы, а покрытие увеличилось до 5–20 млн рублей. Для банков это способ защиты баланса. Если квартира повреждена ударом дрона, а полис такой риск не покрывает, на балансе остаётся необеспеченный кредит. Для заёмщика отсутствие расширенного полиса может обернуться повышением ставки на 0,5–2 процентных пункта либо отказом в выдаче закладной. Спрос на страхование с риском БПЛА со стороны граждан вырос более чем в десять раз за последние 12 месяцев. Однако страховщики действуют осторожно — накопленной статистики пока недостаточно, а интенсивность событий меняется со временем. Рынок подходит к необходимости единого стандарта формулировок и минимального набора рисков в ипотечном полисе, чтобы заёмщик понимал, за что именно он платит. #БПЛА #ипотека #страхование @Вот так и живём…

Из «Антифрода 3.0» убрали норму о трёхлетнем хранении данных регистрации Из новой редакции пакета антимошеннических законов «Антифрод 3.0» исключили требование к владельцам сайтов три года хранить данные о регистрации и авторизации пользователей. Минцифры уже разослало документ на межведомственное согласование, пишут «Известия». Изначально норма задумывалась как инструмент ретроспективного анализа действий злоумышленников. Но эксперты указали на риски: под неё подпадал любой ресурс с личным кабинетом, затраты бизнеса на защищённое хранение не оценивались, а утечка журнала входов опаснее утечки анкетных данных — она позволяет деанонимизировать пользователя. Дополнительные объёмы персональных данных сами по себе создавали бы новые риски утечек, обострившиеся на фоне развития ИИ. Из проекта также убрали передачу согласия на обработку персональных данных через «Госуслуги» и ряд других положений. В Минцифры заявили, что все предложения прорабатываются с учётом баланса между безопасностью и правами пользователей. #Антифрод #Минцифры #персональныеданные #кибербезопасность @Вот так и живём…