Евгений Коган l Личный блог l Не только про инвестиции

Продолжим начатую вчера тему. В России (эксперимент пока проходит в Тамбовской области) начнет работу сеть «белых банкоматов». Это устройства, которые могут обслуживать карты сразу нескольких банков без лишней комиссии для клиентов. Такая модель позволит сохранить банкоматы в местах, в которых банкам невыгодно содержать собственные автоматы. Из-за того что установка и обслуживание традиционных банкоматов ложится на плечи его единственного владельца, становится невыгодным размещать устройства в труднодоступных и малонаселенных местах. При этом в коммерчески выгодных зонах, таких как торговые центры, бывает переизбыток банкоматов от разных кредитных организаций. «Белые банкоматы» должны решить эту проблему и сделать банковские услуги более доступными населению. Предполагается, что с внедрением широкой сети «белых банкоматов» банки смогут сократить расходы на обслуживание устройств на 30%. ▪️ Концепция «белых банкоматов» стала развиваться в мире с 1990-х годов. Первой такой сетью в США стало управлять некоммерческое объединение независимых операторов. Оно стало массово внедрять доступные для всех банков банкоматы на заправках и в магазинах. В 1997 году Канада разрешила войти на рынок банкоматов независимым операторам и управлять устройствами, которые не принадлежали финансовым организациям. ▪️ Особую популярность «белые банкоматы» приобрели в Индии, где их массовое внедрение началось в 2012 году. Их устанавливают в основном в сельских районах, где банкам нерентабельно иметь собственные банкоматы. Вместо этого они платят небольшую комиссию владельцам устройств с каждой трансакции. Для Индии обеспеченность банкоматами является важной составляющей экономики — население страны в основном полагается на наличные деньги, и поэтому доступ к ним критически важен. В Индии действуют несколько операторов «белых банкоматов», некоторые из них связаны с платежными системами, но не имеют собственной банковской лицензии. ▪️ Мировой объем рынка «белых банкоматов» доходит до $26,5 млрд. Планируется, что к 2035 году он вырастет до $39,3 млрд со среднегодовым приростом в 4%. Постепенно спрос на них смещается на Азиатско-Тихоокеанский регион, где высокий спрос на наличные деньги сохраняется, но при этом банки не могут самостоятельно удовлетворить на них спрос. ▪️ При этом в мире также распространена модель с «коричневыми банкоматами». Это устройства, которыми управляет сторонний оператор, но сотрудничает он только с одним банком-заказчиком. Для клиента такие банкоматы выглядят как обычные, привязанные к единственной кредитной организации. Разница заключается только в том, что обслуживать устройства могут разные операторы, и за счет конкуренции между ними банкам становится выгоднее увеличивать свою сеть банкоматов. Хочу заметить, что сокращение числа банкоматов — давний европейский тренд. Но последствия этого сильно разнятся. У нас сокращение числа банкоматов не так трагично — онлайн-банкинг на самом высоком уровне. Про европейские тренды расскажу несколько позже. Ну ЦБ молодец — не только свое придумывает, но и перенимает полезные мировые практики. Еще бы можно было бы в их банкомате кредит по ключевой ставке оформлять, цены бы им не было. Но это так, за гранью мечты... Кстати, вместе с предполагаемой подпиской банков на новые банкоматы, можно им и допуслуги предложить — страховку от мошенников, подписку на онлайн-кинотеатр от Центробанка по пятницам, еще что-нибудь можно придумать... 👨‍💼Евгений Коган в MAX и ВК