Евгений Коган l Личный блог l Не только про инвестиции

Написал заметку про страховые продукты, и пошли вопросы про всевозможные детали. Расскажу о собственном опыте и о том, чем решил воспользоваться сам. А именно — фондом, который был сформирован в «Ренессанс Жизнь» на основе моей стратегии. Одна из отличительных черт ДСЖ — возможность указать любого выгодоприобретателя: ребенка, жену, друга и так далее. Вложения в эту программу единоразовые (нельзя периодически докладывать), но можно открывать новые программы на одних и тех же людей без ограничений по времени (можно спустя месяц, год и т.д.). Я так и делаю — по мере поступления средств продолжаю открывать новые программы ДСЖ на своих детей. При страховом случае деньги максимально оперативно перейдут им без всяких завещаний, длительных процедур и налогов на наследство. Стандартный срок программы — 3 года. Это относительно короткий горизонт, и я определенно знаю, когда закончится программа и когда будет результат. По окончании программы средства возвращаются ко мне, и я могу повторно открывать новые программы. Допустим, мы открыли программу на 1 миллион. ➕730 тыс. будет вложено в государственные облигации и высоконадежные инструменты. Эта часть гарантирует 100% возвратность вложенного 1 млн через 3 года, если не было досрочного расторжения. ➕270 тыс. направится в паевой инвестиционный фонд («Разумные инвестиции»), который управляется по моей стратегии. Задача этой части — увеличить итоговую доходность. Если инвестиционная часть фонда показывает результат, то на выходе 1 млн рублей может превратиться в ≈1,5 млн рублей. Ожидаемая доходность может быть на уровне 18-20%. Разумеется, это целевой сценарий, а вовсе не гарантия. По крайней мере, я все для этого сделаю. В худшем случае я получу назад то, что вкладывал +/- инфляцию. Иначе говоря, как минимум 120-130% от вложений. На весь срок действия договора распространяется страховая защита жизни и здоровья: ✔️ В случае смерти (по любой причине) — выплата всей суммы по страховой части: 1 млн рублей + то, что успел заработать за это время фонд акций. ✔️ В случае смерти в результате ДТП — все то же самое + дополнительная выплата до 10% от суммы инвестиций. Во всех сценариях наступления страхового случая выплата происходит в течение 30 дней. В итоге: ◽️Страховые средства не могут быть конфискованы и не делятся при разводе. Это защищенный актив. В случае чего адресаты получат все, что им причитается, без проволочек и проблем. ◽️Гарантия возврата капитала минимизирует риски потерь средств, при этом максимизирует выгоду от дополнительного дохода вложений в акции. На рынке не так много инвестиционных продуктов, которые объединяют в себе столь важные характеристики. Поэтому, на мой взгляд, ДСЖ обязательно должен занимать некую часть портфеля разумного инвестора.