Тот самый 115-ФЗ

В гос думу внесли проект системы АНТИДРОП, где всех граждан поделят на уровни риска. По аналогии как сейчас работает платформа ЗСК для предпринимателей. Для физических лиц заканчивается эра, когда можно было просто поменять банк после блока и жить нормально. Что предлагает законодатель. 1️⃣ ЦБ по своим критериям будет отслеживать подозрительные операции у физических лиц. Этих самых признаков еще нет, будут разрабатываться отдельно по согласованию с Росфинмониторингом и утверждаться советом директоров ЦБ. 2️⃣ ЦБ будет присылать банкам списки с людьми, помеченных как подозрительные. 3️⃣ Каждый банк должен учитывать полученную от ЦБ информацию и проводить собственные расследования. Т. е., по замыслу законодателей оценка ЦБ должна восприниматься банками как дополнительный критерий. Такая же система у ЗСК, но опыту работы с ЗСК уже можно смело сказать, что половина банков будет воспринимать оценку ЦБ как истину, а не как дополнительный критерий. Если банк согласен с оценкой ЦБ, то устанавливает следующие ограничения: ✔️максимальный лимит внесения наличных: 30 000 рублей в месяц; ✔️максимальный лимит получения переводов от других людей: 30 000 рублей в месяц. В законопроекте ничего не говорится о блокировке карты и приложения. Но по практике, здесь также могу смело предположить, что банки будут блокировать дистанционное обслуживание таким товарищам. На какой срок устанавливается ограничение. При первом попадании человека в категорию высокорисковых срок ограничений – максимум 1 год. При условии, что в этот период не будет подозрительных операций. При повторном выявлении подозрительной операции срок ограничений составляет 2 года. Важный момент. Если человек поменяет банк, то ограничения никуда не денутся. Теперь все будет централизованно. Как обжаловать ограничения Законом предусмотрен обязательный досудебный порядок обжалования непосредственно через банк. В банк направляются документы и пояснения, доказывающие невиновность клиента. Если банк соглашается с доводами, то подает в ЦБ ходатайство на снижение риска. Здесь также по практике можно провести аналогию с реабилитацией по 161-ФЗ, где шансы снять блокировку в досудебном порядке болтаются на уровне 10–20%. В суде шансы выше, однако сроки разбирательства могут затянуться на полгода и больше. Когда это начнет работать. Закон вступает в силу с 1 марта 2028 года. Время на перестройку и подготовку есть. Однако это не означает, что сейчас можно расслабиться. Система уже начинает работать в тестовом режиме, в том числе с участием банков. Ровно также, как это было с ЗСК, когда за полгода до официальной работы почти все банки уже получали информацию о высокорисковых клиентах. Какие выводы можно сделать. Лучше не попадать в этот новый черный список ЦБ, выйти из него будет очень сложно. Внимательно следите за переводами, не принимайте деньги от незнакомых лиц, особенно при обмене криптовалюты или выводе депозита с казино. 💬Telegram | 💬MAX