Тот самый 115-ФЗ

Новая методичка ЦБ по контролю за наличными. № 5-МР от 26.10.2026 Банк России разделил клиентов на несколько групп: ✔️ Юридические лица и ИП: под контроль попадают любые операции с наличными, независимо от суммы. ✔️ Физические лица: если вы вносите или переводите 5 миллионов рублей и более за раз или в сумме за месяц. Речь идет о внесении наличных на счета, переводах без открытия счета, покупке золотых слитков, монет, алмазов и обмене валюты. Контроль распространяется не только на операции в кассе банка, но и на операции через устройства самообслуживания, банкоматы. Что от банков хочет ЦБ: 1️⃣ Банк должен заранее понять, откуда у вас деньги и какое у вас финансовое положение. Сумма проверки должна быть сопоставима с суммой операции. Положили 10 миллионов — будьте готовы подтвердить доход именно на эту сумму. 2️⃣ Банк не просто верит на слово, а запрашивает бумажные доказательства. 3️⃣ Если вы занимаетесь розничной торговлей, для вас наличные — это норма. Но если обороты по счету внезапно выросли в 10 раз, банк обязан задать вопросы. 4️⃣ Если банк уже все знает про клиента и обладает всеми документами, то не должен проверять такого клиента. 5️⃣ Если клиент не дает документы, то банк должен признать операцию подозрительной, отказать в ее проведении, а также повысить внутренний уровень риска такому клиенту. Новая методичка отличается от предыдущих еще тем, что у нее есть приложение с перечнем документов, подтверждающих источник происхождения налички: ✔️ Для граждан: справка о доходах (2-НДФЛ), декларация 3-НДФЛ, документы о самозанятости, договоры займа, свидетельства о наследстве или дарении, договоры продажи квартиры или машины. ✔️ Для бизнеса: налоговая отчетность, таможенные декларации (если деньги от иностранцев), договоры займа, кассовые документы о возврате подотчетных сумм, документы о продаже имущества компании. Банк России прямо пишет: банки должны избегать формального подхода. Просто принести «бумажку» недостаточно. Кредитная организация должна убедиться, что документы настоящие, а происхождение денег — законное. Новая методичка отменяет предыдущие методички ✖️ от 20.05.2026 № 1-МР ✖️ от 09.09.2025 № 11-МР ✖️ от 27.04.2024 № 9-МР 💬Telegram | 💬MAX