Прочёл в законе

Банки будут ещё внимательнее проверять происхождение наличных денег Банк России подготовил новые методические рекомендации по проверке происхождения денежных средств клиентов. Они должны прийти на смену рекомендациям № 1-МР от 20 мая 2026 года . 📌Что изменилось? Ранее ЦБ РФ обращал внимание банков прежде всего на выявление подозрительных операций с наличными. Теперь подход чуть меняется. Банкам рекомендуют ещё до проведения операции выяснять финансовое положение клиента и проверять документальное подтверждение происхождения денег. Ранее речи о финансовом положении не шло. ❓Кого затронет? 🔵физических лиц при совершении операции с наличными от 5 млн рублей (в том числе нескольких операций за календарный месяц); 🔵юридических лиц и ИП, причём независимо от суммы операции (предусмотрены исключения). Речь не обо всех банковских переводах, а некоторых операциях с наличными, например: внесении денег на счёт, переводах без открытия счёта, покупке драгоценных металлов и некоторых других. 📎Что это означает на практике? Пока сложно сказать, как банки будут это применять. Можно разве что предположить, для этого приведу пример (не факт, что будет именно так). Допустим, вы продали квартиру за 10 млн рублей, получили наличные и решили положить их в банк. Одного договора купли-продажи может оказаться недостаточно. Банк вправе заинтересоваться не только основанием получения денег, но и тем, действительно ли вы их получили и соответствуют ли операции вашему финансовому положению (непонятно правда как финансовое положение оценивать в совокупности с внезапным доходом, видимо могут начать проверять и финансовое положение покупателя, но это не точно). Если документы не представлены или вызывают сомнения, банкам рекомендуется рассмотреть возможность признания операции подозрительной, отказа в её проведении по 115-ФЗ и повышения уровня риска клиента. 💡Но самое интересное для меня — приложения к рекомендациям Собственно почему и возник этот пост. Увидел любимые слова — подтверждение финансового положения. ЦБ фактически подготовил готовый чек-лист документов, которыми можно подтверждать происхождение денежных средств. Причём отдельно для физических лиц и для организаций с ИП. Вот как может подтверждаться происхождение денежных средств и финансовое положение. Например: ✅Продали недвижимость — покажите договор, выписка из ЕГРН, документы о расчётах. ✅Получили заём — покажите договор займа и документы, подтверждающие фактическую передачу денег. ✅Получили наследство — представьте свидетельство о наследстве, банковские выписки. ✅Накопили деньги за годы работы — нужны справки о доходах, налоговые декларации и выписки по счетам. ✅Вносите наличную выручку от бизнеса — помогут кассовые документы, налоговая отчётность и документы о хозяйственной деятельности. И это не исчерпывающий перечень, а только примеры документов, которые могут использоваться для подтверждения происхождения средств. 📝Почему это полезно не только банкам, но и юристам? 1️⃣Во-первых, теперь гораздо понятнее, какие документы стоит заранее готовить клиенту при крупных операциях с наличными. 2️⃣Во-вторых, сами рекомендации требуют от банков не подходить формально к оценке представленных документов. А значит, появляется дополнительный аргумент при оспаривании необоснованного отказа банка в снятии ограничений или в отказе проведения операций. 3️⃣В-третьих, эти примеры (перечни) вполне могут пригодиться в судебных спорах, особенно при доказывании реальности (или наоборот) займов, наличия финансовой возможности предоставить деньги, а значит поможет и в оспаривании сделок. В общем, рекомендую сохранить приложения. Пригодятся не только тем, кто работает с 115-ФЗ. 🏷Прочёл в законе