Proeconomics

Президент Владимир Путин подписал закон, благодаря которому Росфинмониторинг получил прямой доступ к данным о денежных переводах через СБП, карты «Мир», единый QR-код и Национальную систему платёжных карт. Что теперь на практике ждать всем нам, физлицам? Переводы на какие суммы и кому можно считать безопасными, не вызывающими вопросов у регуляторов? Не станет ли микро- и малый бизнес уходить в наличные и принуждать физлица расплачиваться ими? Ответы экспертов в рубрике #опросы Руководитель Управления противодействия мошенничеству АО «Свой Банк» Сергей Игошин: Эти меры направлены на обеление экономики и борьбу с преступными схемами, но потребуют и повышения прозрачности финансовых операций. Для малого бизнеса и физлиц, ведущих легальную деятельность, ключевым станет соблюдение документарного порядка, т.е. они должны иметь возможность всегда предоставить документы, подтверждающие законность операции (договоры, чеки), и обосновать свои действия при запросе регулятора в банк. Для минимизации рисков физлицам рекомендуется разделять операции, которые идут через ИП или самозанятость, от повседневных операций, чтобы не «словить» блокировки своих счетов, когда они просто пользуются картой. В целом, надо избегать дробления платежей и множественных переводов от различных контрагентов. В случае, если у клиента нормальная поведенческая активность, то никаких проблем у них не будет. В части рисков ухода в наличные: сейчас со стороны государства есть ужесточение контроля за безналичными операциями, чтобы повысить прозрачность всех расчётов. Поэтому микро- и малый бизнес может пострадать в таких сферах, как услуги репетиторов, мастеров и т.д., и они могут уйти в наличные, чтобы избежать повышенного внимания регуляторов. К.э.н., отраслевой эксперт Ольга Горюкова: Если физическое либо юридическое лицо не было никогда вовлечено и не планирует в дальнейшем осуществление подозрительных или мошеннических операций, то ему ждать каких-то изменений не нужно. Вряд ли контрольные процедуры Росфинмониторинга его как-то затронут. Если переводы вне зависимости от сумм осуществляются в рамках стандартных маршрутов (для физического лица) либо в рамках обычной текущей финансово-хозяйственной деятельности (для представителей бизнеса), на мой взгляд, они не вызовут каких-то дополнительных вопросов у регуляторов. И, наоборот, если переводы будут иметь явные признаки сомнительных операций, и при этом контрольный орган напрямую увидит связи с подозрительными лицами – участниками транзитных схем, то последствия могут быть самыми разными: от временного приостановления операций по счетам до полной блокировки расчётов. Станет ли микро- и малый бизнес уходить в наличные и принуждать физлица расплачиваться ими? Не думаю, что такие последствия возможны. В последнее время фокус в подозрительных и мошеннических операциях сместился: тут стали больше задействованы физические лица. Они вовлекаются в цепочку безналичных расчётов, и установить связи между ними бывает гораздо сложнее, чем по субъектам МСБ. (продолжение в следующем посте)