Право.ru

📝 В Госдуму внесли законопроект о лимитах для клиентов банков с подозрительными операциями. ЦБ будет выявлять таких физлиц по своим признакам, а банки будут ограничивать им внесение наличных и переводы от других людей суммой 30 000 руб. в месяц. ❓ Зачем это нужно Авторы проекта, среди которых глава финкомитета ГД Анатолий Аксаков, объясняют: теневые финансовые услуги ушли в P2P-переводы через счета граждан. Через такие схемы идут расчеты за наркотики, в анонимных криптообменниках и нелегальных онлайн-казино. Так же выводят деньги, которые мошенники крадут у людей. Чтобы обойти контроль, недобросовестные участники дробят операции одновременно в 30 банках и переходят из одного банка в другой. ❓ Как будут искать подозрительных клиентов ЦБ получит новую функцию: выявлять риск, что физлицо проводит подозрительные операции через свои счета и электронные средства платежа. Признаки таких операций разработают ЦБ и Росфинмониторинг. Сведения же о рисках ЦБ передаст банкам через личные кабинеты и все тому же Росфинмониторингу. Банк сможет учесть эти данные как дополнительный фактор при оценке риска клиента. Если банк несогласен с выводом ЦБ, он вправе сообщить об этом регулятору. ❓ Какие ограничения введут Банк обязан ввести ограничения при двух условиях. Он сам выявил у клиента подозрительные операции по признакам ЦБ и получил на этого клиента сигнал от регулятора. Тогда не позднее следующего рабочего дня банк ограничит внесение наличных на счета и электронные кошельки клиента суммой 30 000 руб. в месяц. Такой же лимит появится для переводов от других физлиц. Эти операции банк должен проводить через СБП, но может предусмотреть и другие способы. Срок ограничений банк определит сам, но не больше года. Если в течение трех лет после их снятия банк снова найдет подозрительные операции, лимиты введут уже на два года. Закрыть счет и открыть новый в том же банке не поможет — ограничения сохранятся. ❓ Как оспорить лимиты Банк обязан на следующий рабочий день сообщить клиенту о лимитах, их сроке и причинах, то есть о виде и периоде операций. Также он должен объяснить порядок обжалования. Клиент может принести в банк документы, которые опровергают основания для ограничений. Банк рассмотрит их и ответит в течение семи рабочих дней. Если он признает ограничения необоснованными, то должен будет снять их на следующий рабочий день. Решение банка клиент сможет оспорить в суде, но только после соблюдения досудебной процедуры. Гражданско-правовой ответственности за сами ограничения банк не понесет. Закон в случае принятия должен вступить в силу 1 марта 2028 года. Авторы объясняют отсрочку тем, что банкам придется дорабатывать информационные системы и бизнес-процессы. #законодательство