Нижние слои россиян уже не могут сводить концы с концами, не прибегая к потребительским кредитам или микрокредитам МФО (а также ломбардам). Это показывает в записке «Этюд 7. Снижение численности малообеспеченных: как закрепить позитивный тренд» Екатерина Сабельникова из ЦМАКП: «Для малоимущих групп кредит может использоваться в том числе и для закрытия дисбаланса между доходами и расходами на предметы первой необходимости (например, продукты питания). Для первой децильной группы (нижние 10% населения – PE) характерен значительный разрыв между расходами и доходами, который покрывается за счёт кредитов. Так, в среднем у 27% домохозяйств в выборке расходы выше, чем доходы (хотя, разумеется, доходы могут несколько занижаться, респонденты могут не учитывать разовые заработки). Особенностью, характерной для большинства домохозяйств первой децильной группы, выступает тот факт, что медианный размер их расходов превышает размер доходов. По мере движения от менее обеспеченных децильных групп к более обеспеченным – медианное значение отношения расходов к доходам снижается: минимальное значение этого показателя зафиксировано для десятой децильной группы (высшие 10% населения – PE), 66%». Более четверти россиян фактически уже залезли в долговую кабалу, без кредита у них не сходятся расходы и доходы. Но значительная часть россиян – ещё не менее 50% - балансирует «около ноля» по расходам-доходам, фактически не имея накоплений. Попадание в трудную жизненную ситуацию – серьёзная болезни или длительное отсутствие работы – отбросит их в категорию бедных. Благополучными можно признать лишь высшие 20% россиян, у кого расходы существенно ниже доходов – кто может копить (или инвестировать) деньги для крупных покупок (например, жилья) или подойти к достаточному пассивному доходу, который нивелирует трудные жизненные ситуации. Фактически мы опять видим константу, что «вписались в рынок», «выиграли от реформ» только 20% высших россиян.