Наталья Горячая. #МСПживи

Наличные попросят объяснить: новая фаза борьбы с черным налом от Банка России Зачем? Выявляется резкий рост объема операций, связанных с внесением наличных денежных средств в валюте РФ на банковские счета клиентов, переводов денежных средств без открытия счетов, драгметаллов в слитках, монет и прочего, возможными действительными целями которых являются легализация и другие противозаконные цели. Цель? Снизить риски, связанные с использованием банков в противоправной деятельности клиентами – юрлицами, ИП независимо от суммы операции, либо клиентами – физлицами, если сумма разовой операции равна или превышает 5 000 000 руб. разово или в месяц. Что делать банкам? 1) просить документально подтвердить финансовое положение клиента и источники происхождения денег до приема этих денег, 2) сопоставлять вид деятельности с осуществляемой операцией, 3) контролировать размер суммы операции, совершаемой в том числе с использованием банкоматов. Банки могут не применять Методические рекомендации ЦБ РФ при наличии хотя бы одного из следующих условий: 1) деятельность клиента связана с розницей (за исключением ситуаций, когда внесение наличных превышает среднемесячные обороты клиента), 2) у банка есть подтвержденная информация о финансовом положении клиента и источниках происхождения денег (за исключением случаев, когда внесение наличных значительно превышает внесение наличных, осуществленное за предыдущие периоды). Что должен банк делать в случае непредставления / недостаточности представления информации и документов от клиента? В этом случае клиента надо рассмотреть как возможного уклониста от противолегализационных процедур, также нужно пересмотреть оценку степени риска совершения клиентом подозрительных операций в сторону ее повышения. Что ЦБ РФ рекомендует запрашивать у дорогих клиентов для подтверждения легальности денег, вносимых наличными в банк? Для физлиц это может быть справка 2-НДФЛ, декларация по форме 3-НДФЛ, справка о постановке на учет самозанятого, справа о состоянии расчетов с бюджетом, договоры займа, свидетельство о праве на наследство, договор дарения или продажи имущества, акт приема-передачи, выписка из ЕГРН, договор аренды и т.п. Для юрлиц это может быть налоговая отчетность, договоры, ПКО, ТТН, ГТД, договоры займа, ПКО, РКО, подотчетные документы, договор продажи имущества, выписка из ЕГРН. 💡Для любителей почитать первоисточник: методические рекомендации ЦБ РФ за № 5-МР от 26.10.2026 Подытожим: юридические лица и ИП будут отчитываться за любые суммы. Физическим лицам придется объясняться при разовой операции от 5 000 000 руб. Предъявить документ, подтверждающий происхождение наличных, надо будет также при покупке иностранной валюты. Особое внимание банки должны уделить попыткам раздробить крупную сумму на части. Такие действия сочтут подозрительными и в этом случае банк вправе отказать в операции или повысить уровень риска клиента. Про риски, окраску, ЗНК и прочие зеленые, красные и желтые цвета клиентов банков читайте здесь, а последствиях окраски в незеленый цвет, я писала тут. #мспживи #банкионитакие