Наталья Горячая. #МСПживи

Давайте повторим обновленные правила безопасной работы с наличными Банк России усилил контроль за оборотом наличных В мае 2026 года Центробанк РФ ужесточил надзор за операциями с наличными. Главная цель — выявление серых схем импорта и вывода средств за рубеж. 1. Критерии подозрительных операций для бизнеса Банк пометит операцию как подозрительную, если в течение 30 дней на счет вносится от 30 млн. руб. наличными в следующих случаях: - для нерезидентов — любая сумма от 30 млн руб, - для резидентов — если сумма значительно превышает среднемесячные обороты за последние 3 месяца, - если специфика бизнеса не предполагает активной работы с наличностью или ранее компания работала преимущественно по безналу. 2. Критерии подозрительных операций для физлиц (владельцев организаций, ИП и сотрудников) Особое внимание уделяется транзитникам, которые закупают товар на рынках вне налогового учета: - оборот: внесение наличных от 5 млн руб. за месяц, - схема: доля наличных — более 70% от всех зачислений, при этом более 70% этих средств уходит за рубеж в течение 10 дней, - частота операций: более 10 взносов (от 100 тыс. руб. каждый) за месяц с последующим переводом за границу, - трансграничные переводы: переводы без открытия счета на сумму от 5 млн. руб. в месяц в пользу юрлиц (подозрение на оплату серого импорта). 3. Алгоритм действий банка (то есть что ждет компанию) 1) ежедневный мониторинг: банки обязаны анализировать транзакции в реальном времени, 2) повышение риска: при совпадении критериев риск-профиль клиента автоматически меняется на «средний» или «высокий», 3) проверка документов: банк обязан запрашивать не только первичку, но и кассовые документы, а также данные об операциях в других банках, 4) информация о таких операциях передается в Росфинмониторинг. Это позволяет финансовой разведке мгновенно выделять их из общего потока. 4. Как избежать проблем? Сложностей при совершении операций с наличными не будет в случае, если у банка имеются полные данные о финансовом положении, безупречной репутации и документально подтвержденных источниках происхождения средств. То есть формальный подход к ответам на запросы банка теперь несет критические риски. Отсюда и вывод: в нестандартных ситуациях сначала свяжитесь с банком, а затем уже осуществляйте операцию. 💡Для любителей почитать первоисточник: методические рекомендации ЦБ РФ № 1-МР от 20.05.2026. #мспживи #банкионитакие