Журбаза. Инвестиции, бизнес и жизнь. Александр Журба

Давать ли детям деньги и как именно О том как приучать детей к деньгам, платить ли за оценки или домашнюю работу всегда много споров. Ведь это важно, дети это будущее и вообще у каждого свое перпендикулярное мнение и традиции в семье. И проблема как раз в том, что каждый рассказывает про свою семью, как будто это образец. Как, сколько и когда давать карманных денег детям целиком и полностью зависит от того, кого вы хотите вырастить из ребенка. Коммуникация с родителями - это игра, которая готовит ребенка к взрослой жизни, закладывая базовые принципы и сценарии работы с окружающими. Человек умный и упорный за жизнь осознает и научится всем форматам, но первый базовый будет определять его карьеру первые 10-15 лет осознанной жизни, т.е. до момента когда начинать жить по другому сценарию будет если не невозможно, то сложно. Деньги от родителей это тренажер и симуляция взрослой жизни, как готовка еды, уборка и наведение порядка - подготовка к автономной жизни без родителей. Соответственно, если вы хотите вырастить послушного, удобного, рядового неудачника-исполнителя, продающего свое время, нужно 1. Давать безусловный базовый доход (регулярные деньги) просто так. Это формирует психологию бюджетника. Ребенок привыкает, что деньги появляются по календарю, а не как результат созданной ценности или принятого риска. Да, их мало, но и делать ничего не надо 2. Платить за мытье посуды, вынос мусора, уборку комнаты и почасовое сидение с младшими детьми. Это воспитывает низкоквалифицированного наемного рабочего. Ребенок усваивает что деньги это продажа времени и физического труда и учится монетизировать тупые низкоквалифицированные базовые обязанности, саботируя любую командную или семейную работу без прямой оплаты. 3. Платить за пятерки. Статистически это учит не глубокому освоению интересных для будущего навыков, а хакингу всех метрик в угоду учителю/начальнику. Вырастет идеальный менеджер с потолком ниже среднего звена, который будет избегать смелых решений из страха испортить квартальную отчетность, или просто научится ее подделывать. Добавляешь к этому свою комнату без необходимости съехать на вольные хлеба лет в 15, интернет, холодильник с едой и компьютер/консоль - и получаешь идеального трутня. Ребенок усваивает, что его ресурс это время, а потолок - 100 часов занятости в неделю. Чем больше работаешь руками, тем больше получаешь. Вырастет надежный винтик, который будет бояться пассивного дохода и любых рисков, потому что привык к формуле "час работы - единица денег, в идеале в конце рабочего дня, а завтра повторить". Если цель вырастить корпоративного топ-менеджера нужно: 1. Платить за достижение метрик, а не за процесс - оплата оценок в четверти с горизонтом планирования 3-4 месяца или полгода, победы в олимпиадах, поступление в вуз или сдачу экзаменов. 2. Делиться частью оптимизированного бюджета - выделяется сумма на вопрос, если сумел сэкономить без потери качества разница - его. Модель мира у него иерархическая, мир - это игра по чужим правилам, где нужно хакнуть KPI и перераспределить чужой бюджет в свою пользу где этого не видно. Получается хороший карьерист, способный среднесрочно управлять системами, вести переговоры и выжимать ресурсы из боссов. Ребенок учится мыслить бюджетами, делегировать, торговаться с подрядчиками и достигать целей в рамках ограничений от шефа. Он не создает системы, но управляет чужим в собственных интересах. Если цель вырастить предпринимателя нужно: 1. Давать ноль на потребление, но бюджет на созидание и эксперименты - никаких денег на прямое потребление при закрытой инфраструктуре родительского жилья, но при этом бюджеты на бизнес-проекты, прибыль с которых достается ребенку. Хочешь новый телефон - возьми денег, прокрути, и с прибыль покупай что хочешь. Напрямую деньги использовать нельзя (это, внезапно, мошенничество с инвестиционными деньгами), но создать что-то и тратить прибыль - да. В итоге ребенок становится классическим предпринимателем - бесконечный неудачник на фоне друзей, но с проектами, достижениями и результатами выходящими за рамки возраста, которыми он может гордиться. И иногда - со сверхприбылью, которую хочется, но не хочется тратить на ерунду. Книги, курсы, софт, материалы для микробизнеса, оборудование - есть, а денег в кармане - сколько заработал. Для продвинутых - деньги не инвестиционные, а в долг или в долю. В итоге получается жесткий голод по статусу и избыток ресурсов для создания благ. Которые потом не захочется тратить на ерунду, потому что они тяжело достались. 2. Делиться частью бюджета, но не навсегда, а разово или на срок - найденная рыночная неэффективность от заказчика услуги исчезает, как и в реальном мире, а задачи усложняются, в идеале на базе семейного бизнеса и реальных бизнесовых коммуникаций с посторонними людьми. Нужно вести с ним и мотивировать его вести с вами переговоры, договариваться по условиям займа или доли, делать отчеты о работе, уговаривать и считать цифры для получения бюджета. Деньги - после презентации, согласования и подписания договора. И давать бесплатный доступ к экспертизе. 3. Все пафосное потребление - только в долг за счет будущих прибылей или инвестбюджета на полезные развлечения. Обычно хватает одного раза понять что вещи радуют меньше, чем доступ к мотоспорту или туризму. Ну или нет - в любом случае будут расставляться приоритеты в условиях ограниченного бюджета. Связь, интернет и важных расходы тоже оплачиваются из своих денег. Ребенок усваивает, что прибыль на карман - это взятый риск, инициатива и чужие деньги. Т.е. предпринимательство, где никто не платит за время, усилия или даже KPI, и важны только деньги на кармане после суеты, а не суета, и нет никакой стабильности. Работа по дому - это оплата проживания в доме, кто не убирает за собой - не получает еды и подарков на день рождения. Родители в этой модели - консультанты, инвесторы, арендаторы, кредиторы и венчурные инвесторы, к которым приходят договариваться с негарантированным результатом. Если вы хотите вырастить рантье нужно: 1. Давать деньги на умеренное потребление и деньги на роскошь, чтобы быть в середине доступного ему круга знакомых, одноклассников. 2. Доступ к деньгам растет при достижении возраста, получении образования, выбранного родителями, вступлении в брак, рождении детей. За ущерб или угрозу репутации, деньгами, безопасности - штрафы вплоть до многолетнего отлучения от потока денег. 3. Давать карманные деньги - как проценты и дивиденды с консервативного портфеля, которым он самостоятельно управляет или который записан на его имя у доверенного управляющего. Проел тело капитала - до конца года или инвестиционного периода - без денег. Суммы растут с годами. 4. Разумно-неограниченный бюджет на нужные для профессии рантье хобби - обучение разным видам инвестиций, экономике, налогам, консультантов, консервативные активы в мини-формате, спорт, благотворительность, подарки статусным или полезным друзьям, образование, предметы коллекций для людей его поколения. Ребенок учится жить на 2-4% годовых, не высовываться по пустякам, заводить контакты таких же полубездельников, слушаться управляющего и инвестировать в разное понемногу без риска и лишнего шума. И никаких предпринимательских активностей, ставящих под удар семью и семейный капитал. Нельзя применять инструменты из разных ролей одновременно, как минимум без объяснения разницы подходов, и тем более постоянно. Если цель это вырастить предпринимателя, то нельзя платить ребенку за уборку снега - это ломает мотивацию от проектов к продаже времени или прислуживанию за шоколадку. Сначала нужно определиться кого вы растите по роли, а потом соответственно подобрать формат финансовой игры и тренировать ее годами до полного закрепления. Затем, для развития, можно двигаться на уровень вверх, если вы верите в ребенка, или на уровень вниз, если он не тянет или финансовые дела в семье сильно ухудшились, для подстраховки и ускорения выхода на самостоятельный доход.