Журбаза. Инвестиции, бизнес и жизнь. Александр Журба

Про реальную жизнь на пенсии Выход на пенсию большинству людей представляется знаковым событием в жизни. Типичному 40-летнему человеку видится, что он, лет через 15-20, подуставший от работы, но еще бодрый и свежий как в 40, перестанет работать, не меняя ничего в жизни. Т.е. дети вырастут и уедут, все расходы будут совершены к тому времени, и можно будет заниматься 24/7 важными и интересными делами - написанием мудрых автобиографий, рыбалкой, туризмом, мотоциклом и строительством дома. Ну или что там себе человек нарисовал. Т.е. пенсия представляется себе таким вечным отпуском, где ты молодой, но просто почему-то седой, делаешь то же что делал в отпуске когда работал, но очень-очень долго. Такое будет. Примерно у 1% людей, накопивших миллионы, с процентов на которые можно тратить в месяц десятки тысяч долларов. Тогда можно нанять прислугу и заниматься круглосуточно интересными делами (которые надоедят за полгода, но не будем об этом), пока будут силы и желание. Еще пару процентов выйдут на пенсию с недвигой, парой квартир под сдачу, авто, дачей и накоплениями. Остальные - внезапно поймут что их жизнь теперь будет как жизнь их родственников, вышедших на пенсию 20 лет назад, несмотря на наличие интернета, современных технологий и прочих хайтеков вокруг. Технологии есть, а денег на них нет почему-то. Если вы не накопите к моменту выхода на пенсию на двоих миллионы долларов капитала, и не научитесь получать с них предсказуемый системный доход, то примерный сценарий жизни после окончания карьеры будет примерно такой: Реальная причина выхода на пенсию из бизнеса - банкротство бизнеса после многих лет проедания оборотки. Продажа или делегирование менеджерам - редкое событие. Бизнес сначала сжимается, затем закрывается, оставляя в лучшем случае ушатанную недвигу, которую можно сдавать. В значительном числе случаев это будет банкротство длящееся годами, с долгами и личным банкротством после этого, в результате чего на руках останется госпенсия (если повезло со страной проживания), единственное жилье (если повезло с законами страны проживания) и выгорание. Иногда может быть субсидиарка. Нового бизнеса если вам за 60 не будет потому что до денег 10 лет пахоты, а сил нет. В найм идти стыдно, лениво и не возьмут, друзья с бизнесами берут людей помоложе, а не старперов-нытиков с погасшим взглядом и лишним весом. В 3% случаев еще придется отсидеть пару лет. В трети случаев будет развод, и к проблемам бизнеса добавятся проблемы раздела имущества с истерящим супругом, который потеряет отсуженное за следующие 10 лет. Реальная причина выхода на пенсию из найма - усталость. Вы физически не можете работать, учиться новому, потому что мозги не варят, все болит и вообще не хочется всего этого цирка с дураками. Работа превращается в ежедневную пытку буквально. На работу тупо не берут, предпочитая людей на 15-20 лет моложе, рассказывая что вы оверквалифайд и вообще слишком хороши. С хороших должностей выдавливают подчиненные за должность и начальство чтобы порезать бюджет. Командировок уже не хочется, учиться новому не хочется, осваивать десятую за карьеру систему учета или обмена сообщениями тем более. Найти новую работу занимает от года, и в определенный момент вы понимаете, что вы не временно безработный консультант с 35-летним опытом, не соглашающийся на низкие должности и оклады, а пенсионер. Рядовые при этом находят непыльные должности вахтеров, гардеробщиков или сторожей, чтобы иметь доход и общение. У вас же начальство и коллеги вызывают ненависть больше, чем нищета - страх. В некоторых случаях кто-то из родственников болеет или нужна помощь молодым с детьми, и временный перерыв в карьере после 50 становится постоянным - возвращаться ради небольшой зарплаты нет ни сил, ни желания, даже после выздоровления/смерти родственника или взросления внуков. В любой кризис первыми сокращают тех, кто не готов пахать за троих - а это как раз вы. Ну и конечно есть дураки которые посылают начальника нафиг в случайное время, думая что на пенсии будет заслуженный рай, забыв посчитать расходы на жизнь. Если к моменту выхода есть какие-то активы, но не покрывающие всех расходов, процесс падения в нищету затягивается на годы. Сначала человек не понимает что происходит и думает что это временно. Расходы не снижаются, работа ищется. После лет поисков приходит понимание что ликвидные запасы наличных денег заканчиваются, и начинается урезание бюджета. Потом начинают сдаваться простаивающие годами квартиры, или наоборот, люди переезжают в жилье попроще чтобы сдать элитку, внезапно обнаруживая, что спрос на них вялый почти всегда, а аренда дает копейки после налогов на имущество. До этого распродается мебель и прочие статуэтки, открывая неприятный факт - ваши коллекции барахла никому не нужны, а квартира в которой 20 лет не было ремонта после вывоза мебели превращается в руины былой роскоши в ожидании набега варваров, от чего становится грустно. И почему-то немного страшно, как будто вы стоите на краю обрыва. Затем идет черед продажи часов, ювелирки и прочих аксессуаров, за 15-30 процентов стоимости в силу оценки их по весу металла, а не художественной ценности. Внезапно оказывается что официальная пенсия, забытая в спешке, очень даже важна для ежемесячных расходов и позволяет покрывать коммуналку и корм кошке, но не всегда. После продажи на потребление всех предметов роскоши люди рано или поздно, обычно поздно, понимают что они в Ж и читать Ж надо было внимательнее 10 лет назад. Далее пути людей у которых никогда не было денег и людей проевших запасы примерно одинаковы, и различаются только разрушающимися интерьерами недвижимости вокруг, и скоростью, зависящей от оставшихся мозгов и готовности принимать реальность. Жизнь начинает строиться вокруг экономии денег. Имущество наконец показывает наглядно, что оно пассив, а не актив, требуя обслуживания и расходов не по карману. Люди переезжают в жилье попроще, иногда вскладчину, чтобы экономить на аренде или коммуналке. Одинокие начинают вынужденно искать пару, чтобы выживать вдвоем или найти кого побогаче и доживать в большем комфорте. Дети при этом против, боясь мошенников. Типичная единственная заначка - деньги на собственные похороны. Еда покупается по акции, скидкам и скидочным картам, доставка заменяется готовкой и самостоятельным походом в магазины с самыми низкими ценами. Качество еды снижается - цена на калорию становится важнее. Из еды исчезают белки и клетчатка - углеводы в макаронах или хлебе оказываются дешевле, что ускоряет деградацию мозга, разрушение зубов и потерю мышц, вызывает диабет и проблемы с обменом веществ. Активно используется плохой жир, забивая полузабитые сосуды. С годами медицина становится самой большой статьей расходов, обгоняя коммуналку и еду. Платная медицина заменяется лечением народными средствами и советами, "посмотри может само пройдет", "что вы хотите возраст" и ожиданием очереди к бесплатным врачам или на бесплатные операции. Лекарства выбираются по цене, оригиналы меняются на дженерики с побочками. Лечение останавливается как только стало лучше или если долго не становится лучше, для экономии. Первой отменяют стоматологию - дешевле ждать пока зубы развалятся окончательно и вырвать их, чем лечить и ставить импланты. Появляется страх физической беспомощности после инсульта или сломанной шейки бедра, что укорачивает прогулки или полностью отменяет их зимой из-за гололеда. Развлечение - телевизор, интернет, разговоры. Социальный круг стремительно сужается потому что общение с другими успешными требует расходов, а денег нет. Все окружающие примерно такого же возраста - ходить друг к другу в гости сложно физически, все болеют или умирают. Растет недовольство партнером - после 20-40 лет брака люди впервые остаются запертыми друг с другом большую часть дня на фоне стресса от нехватки денег. Общение деградирует, из него уходят планы на будущее и позитив, темы всех разговоров сводятся к примитивным: цены на продукты, болезни и новости. Социальная жизнь заменяется на сериалы и тупые шоу, а внешние контакты рвутся из-за страха мошенников и плохих новостей. Секс исчезает - стресс, проблемы со здоровьем и боли в теле рушат процесс.