Журбаза. Инвестиции, бизнес и жизнь. Александр Журба

Про падающие на голову кирпичи и пенсию Есть такая модель в голове у людей - сказка про кирпич. Мол, зачем напрягаться, копить деньги, думать о пенсии и вообще рисковать зарабатывая, ведь завтра на голову может упасть кирпич и все будет зря, а деньги достанутся нелюбимой жене и детям-раздолбаям. В такой же логике не нужны свое жилье, запасы на черный день, экспертиза и вообще движение - завтра возможно, точно будет плохо, поэтому нафиг надо. Причем да, оно как бы возможно наверное, но точно будет, потому что на основе этой вероятности делается конкретный жизненный вывод и строится стратегия. По факту это не сказка. Это - отмазка. Потому что страдать не хочется. Проще выдумать событие, которое делает все бессмысленным, и сидеть, думая что обманул систему весь такой прозорливый и дальновидный. Хотя в реальности - обманываешь сам себя. Другие виды этой отмазки - что бабы все меркантильные и нормальной не найти, что работы нет и везде платят мало, что дальше будет хуже всегда и везде, что все попилено и прочий ной и вой. Но именно тут, проблема в том, что все абстрактно - один говорит что надо, другой нет, он сказал - она сказала, одна бабка повторила. Нужны цифры. Статистически что-то не имеет смысл делать, если шансы на это меньше 50%. Можно, конечно, еще посчитать матожидание с вероятностями разбогатеть, вложениями, рисками, альтернативными сценариями и прочими коэффициентами, но в результате получится, с учетом погрешностей, разбег цифр на порядок. Гораздо важнее то, что один из сценариев, когда ты ничего не делаешь, иногда приводит к катастрофическим последствиям - ты старый, без денег, связей и шансов на заработок. Поэтому этого, по возможности, надо избегать, даже ценой похожих рисков в молодости, когда еще есть время, силы и желание исправить ситуацию. Ну а дальше детали. Люди начинают переставать хотеть работать после 50. В 55 даже фанаты пахоты и ЗОЖа начинают принимать, что силы уже не те и надо как-то поспокойнее. В рядовых рутинных скучных, особенно физических, работах - 50 это граница, когда уже больше хочется полежать, а не достигать. В 60 вы точно не будете зарабатывать как в 40, в первую очередь потому что на ваше место возьмут 35-летнего. Даже 60-летние руководители не берут одногодков в команду, не говоря уже о тех, кому 40. И предприниматели в 60 это исчезающий вид - ты либо уже заработал, и чилишь, передав умирающий бизнес детям, или еще не оправился от банкротства в 55, или делаешь вид что у тебя бизнес, проедая остатки былой роскоши и реально зарабатывая на сдаче недвиги в аренду. Просто попробуйте перечислить сами в голове, скольких людей за 60 в вашей отрасли в любом виде вы знаете и как они живут - это и есть типовой сценарий. И он вам не понравится. Итого мы имеем что в 50, по хорошему, уже нужно иметь деньги, чтобы не особо париться про доходы. В 60 - точно. А денег нет. На что начинается рассказ о том, что средняя продолжительность жизни у мужчин 65 и что будет пенсия, после этих же 65. Т.е., или помрет человек, или будет кайфовать на пенсию. Пенсия, это конечно, смешно - выжить на нее можно, но это именно выжить, а не кайфовать, и то если она будет. А возраст выхода точно поднимут еще раз, потому что молодых становится меньше, а стариков - больше, арифметика не бьется просто при любых вводных. Т.е. опора у концепции кирпича одна - это скоропостижно в 65 от внешних причин. Или вообще в 50, ага. Покайфовал на нелюбимой плохо оплачиваемой работе до 50, скатался в пару отпусков, жил как какаха в проруби и все, прощай надоевший мир. Мда. Но и тут засада оказывается, как и с пенсией. Не будет никакого кирпича статистически. Потому что даже для тех, кто родился 65 лет назад, достижение 65 лет, т.е. средней продолжительности жизни - это половина вероятности умереть, внезапно. Для общей совокупности людей и тем более только для молодых - все гораздо хуже. Ну т.е. лучше - жить будут дольше и здоровее. Если вам исполнилось 25 недавно или около того, т.е. вы способны понимать этот текст, то в 97% случаев вы доживете до 50. До 60 - 93%. До 65 - 90% До 70 - 86% До 75 - 80% До 80 - 70% До 85 - 57% До 90 - 40% До 100 - 15% У тех кому сейчас 40-50 шансы такие же, но на 5 лет раньше, т.е. дожить до 65 получится в 86% случаев. Для зрелых мужчин 50% вероятность кирпича (в виде инфаркта, рака или инсульта) наступает к 80 годам. У женщин - к 85. И даже в этом случае в 50% случаев впереди еще 5-20 лет такой себе угасающей жизни. В 90% случае пенсионные накопления пригодятся. Не зарабатывать на пенсию, потому что вдруг кирпич, это, с аналогичной вероятностью наступления, как - не планировать отпуск заранее и не брать билеты и отели, потому что может не сложиться поехать - не обслуживать авто 5 лет, потому что может случиться мелкое ДТП - не делать ремонт и не обустраивать жилье, потому что переедешь - не покупать бытовую технику, потому что сломается - не поступать у ВУЗ, потому что отчислишься - не сажать дерево, потому что не приживется - не носить телефон и ключи, потому что потеряешь Верно и обратное - с 90% вероятностью официальной пенсии не хватит для нормальной жизни на пенсии, когда вы до нее доживете. И даже в очень богатых странах нет никаких гарантий что все вообще будет работать через 20-30 или 50 лет, когда вы реально перестанете получать доход, что пенсия как явление в целом сохранится, что госфонды не обанкротятся или что инфляция не сожрет большие неповоротливые частные пенсионные фонды с кучей ограничений и регулирования. Сладкая мечта умереть на любимой работе в позднем возрасте - это мечта. На пенсии, обычно, не умирают на работе, а умирают от работы. Нелюбимой, которой ты вынужден заниматься, потому что надо платить за аренду, еду, лекарства и помощь по дому. А до ближайшей стройки с падающими кирпичами отменили автобус, а на такси денег нет, и телефон сломался с которого такси вызывают.