Эксклюзивно – для «Старой площади». Специальный проект. ЭКСПЕРТНЫЙ ВЗГЛЯД. Президент Владимир Путин подписал закон, благодаря которому Росфинмониторинг получил прямой доступ к данным о денежных переводах через СБП, карты «Мир», единый QR-код и Национальную систему платежных карт. Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов: Благодаря новому закону, Росфинмониторинг будет фактически в режиме реального времени получать информацию о денежных переводах через СБП, карты МИР, QR-коды. Теоретически это должно позволить ему быстрее и эффективнее обнаруживать различные мошеннические схемы, связанные с отмыванием доходов, обналичкой и прочим. С другой стороны, при такой автоматизации процесса контроля, по всей видимости, возрастет вероятность каких-то ложных срабатываний системы и блокировок переводов. До вступления закона в силу остается более 8 месяцев, и за этот срок по идее как раз должны быть разработаны и согласованы регламенты взаимодействия между НСПК и Росфинмониторинга. То есть более подробно о том, как новая система будет работать на практике, мы узнаем в следующем году, и можно будет понять последствия для людей. Но, думаю, стандартные финансовые операции, вроде оплаты покупок в магазинах, переводов «разумных» сумм родственникам или друзьям и прочее все же не будут попадать под пристальное внимание регуляторов, и обычные граждане не ощутят каких-то значимых изменений. Главный редактор ИА «РосБалт», доцент Финансового университета Николай Яременко: Новый закон предоставляет Росфинмониторингу значительно расширенный доступ к данным о цифровых платежах, что означает усиление контроля за финансовыми потоками физлиц. На практике стоит ожидать более пристального внимания регуляторов к крупным, частым или нестандартным переводам, в то время как мелкие личные транзакции между известными лицами, скорее всего, останутся вне зоны пристального внимания. При этом существует реальный риск, что микро- и малый бизнес, стремясь избежать повышенного контроля, может активнее переходить на наличные расчеты, что, в свою очередь, может подтолкнуть физлиц к увеличению использования наличных денег. Зампред комитета ГосДумы по экономической политике Михаил Делягин: Мне всегда казалось, что налоговая служба имеет такой доступ довольно давно. Добавление Росфинмониторинга не изменит ситуацию для большинства, не выводящего значимые суммы за границу. Количественного ограничения безопасной суммы не существует: мне были заблокированы счета за регулярную оплату городского телефона в размере 584 рублей. Здесь ситуация также не ухудшится. Уход же бизнеса в тень вызван усилением налогового пресса и ухудшением экономической конъюнктуры. Адвокат адвокатского бюро «МУР» Антон Лянгерт: Для большинства граждан, чьи финансовые операции носят обычный, бытовой характер (оплата покупок, переводы родным, платежи за услуги), фактически ничего не изменится. Система контроля за подозрительными операциями работает и сегодня, на основе закона № 115-ФЗ. Банки обязаны отслеживать «красные флаги» и сообщать о них в Росфинмониторинг. Новшество лишь оптимизирует обмен данными, делая его более быстрым и централизованным. Однако «странные» операции могут вызвать вопросы. Речь идет не о конкретной «безопасной сумме», а о характере переводов. Поводом для внимания со стороны автоматизированных систем банка (а в будущем, возможно, и Росфинмониторинга) могут стать: - регулярные переводы самому себе на крупные суммы (например, от 200 тыс. рублей) с последующей быстрой пересылкой другому лицу, особенно если с ним ранее не было операций; - множественные переводы между своими счетами в разных банках без очевидной экономической цели; - схемы по искусственному дроблению платежей для обхода лимитов или контроля; - блокировки из-за мошенников остаются риском. Банки и сейчас вправе блокировать переводы, если подозревают, что клиент действует под давлением мошенников. Частный случай — крупный перевод самому себе, который может быть частью схемы по хищению всех средств. Новый закон не отменяет эту практику.