Прочёл в законе

Банки требуют доказать происхождение денег, но сами не дают выписки В продолжение поста выше подумалось вот о чём. Во многих банках сейчас, если попробовать сформировать в приложении выписку по банковским операциям, то сделать это за период более пяти лет не получится. При этом, даже если обратиться напрямую в банк, я точно знаю, что некоторые банки ответят что-то в духе: «Мы не выдаём выписки за период более пяти лет» или «Мы не храним выписки по счетам клиентов более пяти лет». Возвращаемся к случаям, когда может потребоваться доказать источники происхождения денежных средств, допустим, для внесения наличных на счёт в банке. Могла ли сумма наличных сформироваться более пяти лет назад? Легко! Клиент пытается внести свои миллионы на счёт и получает отказ с требованием представить документы, подтверждающие происхождение денег. Но получить выписку за период более пяти лет он не может. Тут мы подходим к вопросу о том, а почему банки так делают? 📎Что говорит закон? С нормативной точки зрения можно нарваться на изрядную путаницу. В пункте 75 Положения Федерального архивного агентства и Банка России от 12 июля 2022 г. № 1/801-П указано, что информация об операциях по банковским счетам клиентов хранится 10 лет с года, в котором была совершена операция по счёту. Надо отметить, что при буквальном толковании это не совсем банковская выписка, а именно сведения об операциях. Более того, в пункте 419 того же Положения для лицевых счетов (выписок из лицевых счетов) установлен срок хранения пять лет при условии завершения проверки. В статье же 40.1 Закона о банках и банковской деятельности говорится о хранении информации об операциях в электронных базах данных не менее пяти лет. Но это минимальный срок хранения, причём без привязки к обязанности предоставлять клиенту выписку за конкретный период. 📂Что на практике? На практике, если в суде заявить ходатайство об истребовании банковской выписки по операциям по счетам, то банки зачастую предоставляют её и за периоды, значительно превышающие пять лет. По крайней мере, лично я не сталкивался с ограничениями по срокам. Хотя знаю, что есть судебная практика, в которой банк ссылался на «техническую невозможность предоставить выписку». Более того, за свою юридическую практику мне довелось и самостоятельно формировать выписки в базе данных банка (точнее, уже бывшего банка). Там не было ограничений по периоду, и можно было видеть операции, которые совершались очень-очень давно. То есть с техническими ограничениями по периоду получения выписки даже в далеко не самых передовых банках я не сталкивался. 📌Что в итоге? Получается интересная ситуация. Банк требует от клиента доказать происхождение денежных средств, которые тот мог накопить много лет назад. Но другой банк отказывает ему в предоставлении выписки, которая могла бы подтвердить происхождение этих денег. И клиент оказывается в ситуации, когда от него требуют доказательства, получить которые он не может. Парадокс! И кажется, что раз уж государство усиливает контроль за происхождением денежных средств, то стоило бы нормативно урегулировать и сроки хранения банковской информации, и обязанность банков предоставлять клиентам выписки за соответствующие периоды. Причём важно не просто увеличить сроки хранения, а обеспечить клиентам возможность получать сведения, которые у банков фактически сохранились. Иначе получается, что от клиента требуют доказать происхождение денег, но не обеспечивают возможности собрать необходимые доказательства. 📽Ранее по теме: ▫️Банки будут ещё внимательнее проверять происхождение наличных денег 🏷Прочёл в законе