Пятилетка

🏦Ставка снижается, но получить кредит все сложнее Падение ключевой до 14,25% вновь показало, что такие шаги еще не означают, что банки распахнули двери для заемщиков. Индекс жесткости условий кредитования на начало мая составляет 28 б.п. для бизнеса и 18 б.п. для населения. Семь отказов из десяти заявок — такова сейчас реальность рынка. Потенциальные клиенты нередко обходят пять финорганизаций и получают одобрение лишь в одном. Для отечественной отрасли это беспрецедентная ситуация. Но банки ужесточают требования не из прихоти, а из-за качества портфеля. Сбер фиксирует рост резервов, НРА повышает прогнозы по проблемным активам. Параллельно ЦБ последовательно закручивает регуляторные гайки: с 1 июля при оценке «серой» зарплаты теперь будет применяться понижающий коэффициент. Банки смогут учитывать лишь 90% заявленного дохода, причем не выше средней зарплаты по региону. Для людей, чей реальный заработок частично выплачивается в конвертах, это прямое сокращение доступного кредитного лимита. Сейчас порог для получения необеспеченного кредита в крупном городе поднялся до 80–100 тыс. рублей. Максимальный срок таких займов сократился с семи до 5–6 лет, а нередко и меньше. Скоринговые модели тоже стали строже — заявки с рейтингом 500–600 баллов теперь отклоняются системно. Развязка этой истории не быстрая. Банки сигнализируют, что ориентируются прежде всего на качество портфеля, а не на уровень ключевой ставки, и пересмотрят политику, лишь когда увидят стабилизацию просрочки. По оценкам НРА, это произойдёт не раньше конца 2026 — начала 2027 года. До тех пор снижение ключевой ставки будет транслироваться в реальную доступность кредитов с большим лагом. @cashruss Русские деньги теперь в MAX