Что проверяют банки при блокировке счёта по 115-ФЗ Давайте примем тот факт, что блокировка по 115-ФЗ — это не самодеятельность, а обязанность банка. Он смотрит не на одну операцию, а на картину в целом: соответствует ли движение денег профилю клиента и есть ли в этом движении экономический смысл. Разберёмся по пунктам. Что чаще всего вызывает вопросы: ❌Обороты не по профилю IT-консалтинг с внезапной торговлей металлом на десятки миллионов — для комплаенса это как снег в тропиках. ❌ Деньги от пустых контрагентов Компания без истории и сотрудников отправляет крупные суммы — логичный повод проверить источник средств. ❌Дробление платежей Разбивка крупной суммы на серию одинаковых переводов разным физлицам выглядит как попытка обойти фильтры. ❌ Транзит без смысла Деньги зашли — и почти сразу ушли дальше, без налоговой нагрузки и понятной маржи. Счёт не должен быть перевалочным пунктом. ❌Нет документов Договоры, акты, счета — это не формальность, а фундамент. Без них операция для банка — это груз без накладной. Что именно анализирует банк ✅Профиль клиента и ОКВЭД. ✅Динамику оборотов (резкий рост — всегда триггер). ✅Контрагентов и их репутацию. ✅Экономическую логику сделки. ✅Совпадение платежей с договорной базой. Если система мониторинга чует дым, счёт могут заблокировать и запросить пояснения. И дальше всё просто: либо вы быстро подтверждаете реальность бизнеса документами, либо банк усиливает меры. 115-ФЗ — это не рулетка, а математика рисков. Чем прозрачнее логика ваших операций и чем крепче документальная база, тем меньше шансов, что комплаенс включит режим турбулентности. Надеемся, вы с вышеописанным не сталкивались, но если вдруг такое случалось — поставьте🤬 Сайт | Курс | Книга | Написать нам