После принятия закона «О цифровой валюте и цифровых правах», который регулирует работу крипторынка в России, отдельные крупные банки стали активнее запрашивать у клиентов-юрлиц пояснения об экономическом смысле операций с криптовалютой и стейблкоинами (в частности, с USDT), а также информацию о контрагентах, с которыми компании взаимодействуют в этой сфере. Об усилении проверок РБК сообщили два источника на банковском рынке и источник, работающий в сфере криптообмена. Информацию подтвердили и в одном из банков. Первым о таких запросах со стороны банков написал криптоэксперт Виктор Першиков. По его данным, за последние дни подобные вопросы клиентам направили несколько российских банков, обслуживающих внешнеэкономическую деятельность. При этом, по словам эксперта, банки запрашивали дополнительные сведения в том числе у компаний, которые не участвуют в экспериментально-правовом режиме, дающем ограниченному кругу юрлиц право использовать цифровые валюты в расчетах по внешнеторговым контрактам. Источник на банковском рынке подтвердил, что подобные запросы компаниям направили как минимум два банка, обслуживающих ВЭД. В «Совкомбанке» сообщили, что среди обслуживаемых банком клиентов есть те, у кого частично запрашивали такую информацию. В бизнес-объединениях сообщили, что тенденция действительно появилась, но подобные запросы от банков — пока не массовая история. Помимо стандартных вопросов в рамках «антиотмывочного» 115-ФЗ банки теперь просят объяснить экономический смысл покупки USDT, а также подтвердить, что контрагент, предоставивший криптовалюту, включен в реестр операторов обмена цифровых валют Банка России и соблюдает правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма). Новинкой стали именно эти пункты, отмечают опрошенные РБК юристы и консультанты. Они обращают внимание, что банки начали уточнять информацию у клиентов до 1 сентября — вступления «криптовалютного» закона в силу — и в условиях, когда реестр операторов обмена цифровых валют еще не сформирован. Происходящее похоже не столько на регулирование крипторынка, сколько на попытку государства взять его под полный контроль. Банки запрашивают у компаний информацию не только для формального соблюдения новых правил — им нужно понимать, кто работает с криптой, через каких посредников проходят деньги и кого можно встроить в новую контролируемую финансовую систему. Вопросы об «экономическом смысле» операций и наличии контрагента в специальном реестре — один из инструментов такой фильтрации. На самом деле банкам не нужны ответы на вопросы — им нужны данные, чтобы рассортировать всех участников рынка: одних — своих, крупных и лояльных — допустят в новую систему, а других — независимых, мелких и неподконтрольных — из нее выдавят. Криптовалюта лишится своих главных свойств — анонимности и независимости от государства, и превратится в еще один рычаг контроля государства над деньгами. В итоге для большинства россиян цифровые валюты будут ограничены экосистемой цифрового рубля, в которой у каждой транзакции есть жесткое назначение, любые действия вне разрешенных сценариев станут невозможными. Отличный план, уважаемые читатели. Надежный, как швейцарские часы.