Методичка

В третьем квартале нынешнего года количество операций по банковским картам снизилось. Об этом сообщает Центробанк России. Число операций упало на 3%, а объем платежей - на 8%. Получается, что наши сограждане предпочитают платить в магазинах наличными. Выходит, что анонсированная и продвигаемая Банком России программа внедрения в нашу жизнь цифрового рубля и безналичного расчета – это очередное шоу регулятора? В начале ноября в компании «Скоринг бюро» заявили, что после сокращения выдачи кредитных карт в течении двух кварталов банки впервые столкнулись с падением их количества на руках граждан. Если прежде их выпускали примерно 5-7 миллионов в квартал, то к концу прошлого года эти темпы стали замедляться. В сентябре 2025 года их было оформлено меньше миллиона штук – всего 991 тысяча. Таким образом, в ноябре 2025-го объем выдачи кредитных карт опустился ниже 130 миллиардов рублей – это минимум с апреля 2022 года. За месяц падение составило 5%, а за три месяца 25%. В предыдущие годы наблюдалась обратная картина: к ноябрю-декабрю выдача кредитных карт росла до максимальных значений. Казалось бы, для пользователей кредитных карт банки создали все условия, как говорится, плати - не хочу. Главное, чтобы за товар в магазине расплачивался картой (не снимал наличные), а также, чтобы в срок погашал кредит. Сроки разные, у кого два месяца, у кого три. Но если возникает задолженность по погашению, тут уже держись. За процентами не заржавеет. Средняя полная стоимость по кредитам (ПСК) в нынешнем году стала рекордной, 47,4% от суммы задолженности, почти, как в МФО. В банках рекордно высокий процент объясняют несколькими факторами. В частности, ростом затрат, которые они несут на выпуск и сопровождение кредитных карт. К тому же кредитные карты рассчитываются индивидуально для каждого пользователя и собственно, ничего общего с банковским кредитом они не имеют. Как говорится, штучный товар. Все эти процедуры обходятся недешево. Но, как видим, кредитные организации с такими процентами внакладе тоже не остаются. Верно говорят в народе, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. И не удивительно, что многие наши сограждане предпочитают держаться от кредиток подальше. «Динамика платежей по банковским картам очень волатильна», - отмечает научный руководитель Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ Георгий Остапкович. По его словам, динамика может снижаться в течении 2-3 месяцев, а потом повышаться. Процесс идет в рамках турбулентности, в пределах статистического движения. Многое зависит от поведения людей, их настрое, даже от сезона года. Таким образом, никакого большего снижения нет? Нужно учесть еще и то обстоятельство, что временами в некоторых регионах с перебоями работает интернет. Значит, платежи по карте могут не пройти в розничной торговле или в транспорте. Особенно в малых городах. Люди берут наличность, кстати, это рекомендация и Минфина, и Центробанка. Бездумная (или непрофессиональная» борьба Банка России с мошенничеством приводит к тому, что все больше людей убеждается в целесообразности и безопасности ухода в наличные. Недавно в Челябинске у многодетной матери заблокировали все банковские счета после сбора денег на новогодние подарки для школьных классов. Женщина оказалась в крайне сложной ситуации из-за действий автоматизированных систем. Мама тройняшек-первоклассников собирала на свою карту деньги для новогодних подарков – массовые поступления в размере около 50 тысяч рублей банк признал нестандартной активностью. Эти операции были мгновенно классифицированы банковскими алгоритмами как подозрительные. В результате – были блокированы все счета. Не помогло и предоставление детальных пояснений по назначению каждой финансовой операции. Она направила в службу безопасности скриншоты родительских чатов и исчерпывающие объяснения. Но банк отказался снимать ограничения.