#банки #мкб Вчера многие экономические блогеры пошли ставить свечи за упокой Московского кредитного банка (МКБ). Всё традиционно: лезут в Коммерсантъ, дальше перепечатывают страшное. Хотя стоит отдать должное, Коммерсантъ в целом разъяснил. Таки что случилось? Случилось страшное: За январь-сентябрь клиенты не вернули МКБ займы на 858 млрд ₽! Просрочка достигла 28% от общего портфеля! В 3 квартале МКБ стал единственным крупным банком, показавшим чистый процентный убыток – 157,6 млрд ₽ Ну и вишенкой сразу про то, что МКБ занимает 7-е в России по размеру активов, и держит почти 700 млрд ₽ вкладов физиков. Ну вы понимаете, да? Ход мысли. Пора! Пора всё оттуда снимать! Всё пропало. Давайте разберемся, а что там. Чистый процентный доход таки положительный и равен 72 млрд ₽. Отрицательным же является чистый процентный доход за вычетом резервов. Т.е. той суммы денег, которую банк отложил на случай печальки с возвратом кредитов. А вот с кредитами таки да. Вышло не совсем. Дело в том, что за 3 квартал 2025 довольно крупные лимиты вылетели на просрочку. Но! Именно по корпоративному сектору. О чём, кстати, мало кто пишет. Тут важно отметить, что портфель кредитов физическим лицам в МКБ на 30 сентября 2025 составлял 223 920 млн ₽. Кредитов корпоративным клиентам гораздо больше – 2 363 360 млн ₽. И если на 30 июня просроченных на срок 91-180 кредитов корпоратов было на 2 599 млн, то 30 сентября уже на 220 329 млн ₽. А на сроках 61-90 стало 326 475 млн ₽. А было всего 234 млн. Сие интересное. Смотрите, если ты выходишь на просрочку 1 июля, то 1 августа ты попадешь в категорию 31-60. 2 сентября – 61-90. Правда, июль и август по 31 дню, так что допускаем, что на 30 сентября у тебя уже будет категория 91-180. В общем, кто-то июльский вылетел на просрочку. И есть подозрение, которое, увы, подкрепить ничем нельзя, ибо информации подобной в открытых источниках нет, но таки есть подозрение, что это кто-то крупный. Ибо, согласитесь, странно выглядит, когда у тебя у одного резкий всплеск в конкретный месяц. По двум рядом стоящим стадиям. Еще обращаю внимание на важный момент. Допустим у тебя кредит 1 млрд ₽. Платеж по нему условно 100 млн ₽ в месяц. Ты заплатил 99 млн. По отчётности на просрочку у тебя вылетит весь миллиард. Ну и в процентах будет выглядеть сурово. И что за этим следует? Увеличение резервов под ОКУ. Под ожидаемые кредитные убытки. Именно он, резерв, поднялся за 3 квартал с 113 млрд ₽ до 311 млрд ₽. И увел в отрицательную зону «чистый процентный доход после резерва». Т.е. не следует читать экономических блогеров так, что клиенты тупо не заплатили банку 858 млрд денег и ушли. Читать надо по факту: увеличилось число кредитов, вышедших на ту или иную стадию просроченной задолженности. Под данные суммы были выделены соответствующие резервы, что оказало влияние на ряд отчётных показателей. Дополнительно отмечу, что в банке на срочных счетах физических лиц на 30 сентября 2025 года лежало 712 555 млн ₽. Тут бы глянуть последние данные. Как обстоят дела с этими просрочками за прошедшие с конца сентября два месяца. Но сие инсайд. Хотя в банке это много кто знает. MarketScreen | Sponsr | Boosty | Max