🏦 Внесение 5 миллионов рублей наличными - редфлаги по новой методической рекомендации ЦБ На этой неделе появилась новая версия методических рекомендаций Банка России по усилению контроля за операциями с наличными. Если в предыдущей версии 1-МР (pdf) от 20.05.26 ЦБ писал лишь о выявленном росте объёма операций с наличными, то в новой 5-МР (pdf) регулятор уже фиксирует "резкий рост", связанный с внесением наличных в банки для хранения на счетах, для переводов без открытия счета, покупки инвестиционных драгметаллов, драгоценных монет, алмазов и наличной иностранной валюты (далее – Операции с наличными из 5-МР). Такие операции могут быть связаны с легализацией доходов, полученных преступным путем, или вывод наличных из "теневого оборота" в легальный. Если клиент-физ. лицо приносит в банк наличные 5 млн руб и больше, либо несколькими операциями на сумму 5 млн руб и больше в течение календарного месяца (для клиентов-ЮЛ и ИП - любая сумма), и совершает Операции с наличными из 5-МР, то ЦБ рекомендует банкам: 🟦определять и получать документальное подтверждение финансового положения клиента и источников происхождения средств до совершения операции 🟦обращать внимание на соответствие операций целям деятельности, заявленным при идентификации клиента 🟦контролировать лимиты, учитывая пополнения в банкоматах и других терминалах В предыдущих рекомендациях 1-МР уже были сигнальные лимиты наличного оборота для реагирования банками, также за 30 календарных дней, но с оговорками - для ФЛ 5 млн руб и выше, для юр. лиц 30 млн руб и выше. Новые рекомендации 5-МР фактически убирают ограничения прошлых оговорок, для юр. лиц убирают лимиты и значительно расширяют список подозрительных операций с наличными. Из методических рекомендаций 1-МР от 20.05.2026 ➡️для ФЛ - клиент вносит на счет 5+ млн руб и за короткий промежуток времени (например, 10 дней) не менее 70% переводит за рубеж - клиент вносит на счет 10 раз наличные от 100 тыс. руб и за короткий промежуток не менее 70% переводит за рубеж - клиент приносит 5+ млн руб и без открытия счета пополняет счет юр. лица, если у банка есть основания полагать, что ФЛ платит за третье ЮЛ, например, ФЛ платит ЮЛ-резиденту за ЮЛ-нерезидента ➡️для ЮЛ - внесение на счет ЮЛ-нерезидента 30+ млн руб - внесение на счет ЮЛ-резидента 30+ млн руб, если сумма превышает среднемесячные обороты ЮЛ или обороты ИП за 3 мес - внесение на счет ЮЛ-резидента 30+млн руб, если деятельность ЮЛ или ИП ранее велась в основном безналично Банки могут не применять новые методические рекомендации, если хозяйственная деятельность ЮЛ или ИП связана с осуществлением наличных расчетов, например розничная торговля. Но если объём внесений начинает резко превышать среднемесячные обороты, фиксируется резкий рост или операции несопоставимы с масштабами бизнеса клиента, то операции должны попасть под проверку. Также банк может дополнительно не проверять клиента, если у него есть документально подтвержденные данные о финансовом положении и источниках происхождения средств. Однако, если будет зафиксировано увеличение объёмов и кол-ва операций в сравнении с прошлыми периодами, то клиент попадет на запрос. 👮♂️ Если клиент не предоставляет документы, или у банка возникают подозрения в достоверности документов, или работник банка фиксирует намеренное дробление, то ЦБ рекомендует банкам блокировать по ФЗ-115 и повышать уровень риска клиента. ✅ ЦБ подготовил для банков примерный список документов для подтверждения - на фото. Понятно, с кем и чем борется регулятор, но мне кажется, что мы еще увидим в будущем истории законопослушных граждан с легальным источником происхождения средств, которым отказали в проведении одной из операции с наличными из 5-МР, или еще хуже - они словили блок по ФЗ-115. 📢 MarketOverview | МАКС