Cartesius channel

В Госдуму внесли законопроект системы «Антидроп» – аналог ЗСК для физлиц Почитать его можно по ссылке: https://sozd.duma.gov.ru/bill/32298-9 ЦБ будет делить граждан на уровни риска и рассылать банкам списки подозрительных. Критерии выявления подозрительных операций ещё не разработаны – их согласуют с Росфинмониторингом и утвердит совет директоров ЦБ. Банки получат списки и будут проводить собственные проверки, но по принципу минимального риска большая часть банков воспримет оценку ЦБ как приговор. Согласным банкам предписано установить лимит внесения наличных 30 000 ₽ в месяц и лимит получения переводов от других людей 30 000 ₽ в месяц. При первом попадании ограничения действуют до года, при повторном – два года, и при смене банка они сохраняются (как и с блокировками по 161 ФЗ). Хочется сказать, что порочная практика блокировок «по подозрению» расширяется и множится. При том, что подозрительность клиента это не факт и не приговор. Это лишь чье-то мнение, которое в очередной раз предлагается привязать к деньгам. Из того, что известно на сегодня, непонятно главное: по каким признакам человека запишут в подозрительные и как оттуда выбираться, пространство для блокировок при этом расширяется, контроль становится жестче. Дальше работает старая арифметика. Чем размытее критерий, тем больше ложных срабатываний. Чем больше ложных срабатываний, тем больше жалоб. Издержки почти всегда падают не на того, кого ловят, а на того, у кого операция встала. Банку и регулятору проще перестраховаться, клиенту вот только не проще объясняться и это нарушает его права. 115-ФЗ уже научил, как это выглядит: сначала удобная формулировка, потом очередь из людей, которым надо доказывать, что они не верблюды. Новый проект выглядит как продолжение того же сериала, только с расширенным составом. Презумпция невиновности, разумеется, никуда не делась. Просто деньги в это время стоят. Если законопроект примут, он вступит в силу с 1 марта 2028 года. 💬💬💬💬➡️ подписаться на канал