На кухне у повара

Банк России с 1 октября 2026 года ограничил возможности банков и микрофинансовых организаций выдавать займы гражданам с большими долгами. Речь идет о клиентах, значительная часть доходов которых уже уходит на погашение действующих кредитов и займов. Ужесточение касается оформления необеспеченных потребительских займов, нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости и автомобилей. Для обычных потребительских кредитов решение совета директоров ЦБ разрешает выдавать заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50% не более 15% общего объема подобных займов. Для клиентов, у которых на погашение долгов уходит более 80% дохода, доля выдач ограничена 1%. Стали строже и правила выдачи автокредитов. Доля кредитов заемщикам с ПДН выше 50% снижена с 25 до 20%, а для клиентов с ПДН выше 80% — с 5 до 1%. Высокий ПДН не означает автоматический отказ в оформлении кредита. Ограничения установлены для банков и МФО в целом, а решение по каждой заявке принимается индивидуально. Для ограничения высокорискованного кредитования в рознице Банк России еще с начала 2023 года применяет макропруденциальные лимиты (МПЛ). Это прямые количественные ограничения для банков на предоставление ссуд с определенными параметрами заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Первоначально МПЛ касались лишь необеспеченных кредитов и кредитных карт, но сейчас эти ограничения охватывают ипотеку с низким первоначальным взносом, автокредиты, а также кредиты наличными под залог автомобиля или имущества. Решения о значениях МПЛ на предстоящий период регулятор принимает ежеквартально. Как указывалось в июльском пресс-релизе ЦБ, во втором квартале 2026 года фактическая доля выдач высокорисковых ссуд в тех категориях, по которым сейчас ужесточается МПЛ, близка к новым лимитам. Так, 16% предоставленных потребительских кредитов пришлись на заемщиков с ПДН выше 50%.