Богатырёва о цифре

🏦 Может, все-таки я проведу операцию? Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил в Минцифры, Минфин и Банк России поправки к третьему пакету мер по борьбе с мошенничеством. Банки предлагают смягчить правила блокировки операций — прежде всего при снятии наличных в банкоматах. Сейчас при наличии формальных признаков мошенничества банк обязан ограничить операцию, даже если после дополнительной проверки понимает, что клиент действует осознанно. НСФР предлагает дать человеку возможность подтвердить законность снятия, а банку — самостоятельно принять решение на основании своей системы оценки рисков. Но вместе со свободой появится и ответственность: если банк разрешит подозрительную операцию, а деньги в итоге украдут мошенники, кредитная организация должна будет возместить клиенту потерю в досудебном порядке. 🧐 Зачем это нужно? У банков есть собственные способы определить, находится ли человек под воздействием социальной инженерии: дополнительный звонок, личное обращение клиента, анализ его обычного поведения и другие проверки. Если после них банк уверен, что человек действительно хочет снять деньги, формальные признаки не должны автоматически останавливать операцию. Похожий подход уже применяется при безналичных переводах — теперь его предлагают распространить и на наличные. ☀️ «Добрую волю» хотят закрепить в законе Еще одно предложение касается сервиса НСПК «Добрая воля». Это внесудебный механизм, при котором банки пытаются остановить перевод и вернуть похищенные деньги без долгого разбирательства. С момента запуска в сентябре 2023 года с его помощью гражданам вернули более 200 млн рублей. По оценке экспертов, законодательное закрепление процедуры может обязать банки рассматривать такие обращения по единым правилам и письменно объяснять причины отказа. При этом обращение через сервис не должно лишать клиента права пойти в суд. ✉️ Реакция регулятора В ведомстве сообщили, что предложения рассмотрят вместе с профильными органами. Сам третий антифрод-пакет пока обсуждается, поэтому говорить о попадании инициатив в финальную версию преждевременно. Смысл предложения — заменить автоматический запрет более гибкой моделью: дать банку право учитывать реальные обстоятельства, но заставить его отвечать рублем за ошибочное решение. Для добросовестных клиентов это может означать меньше ложных ограничений. Для банков — гораздо более высокие требования к качеству проверки операций. ⏺«Богатырева о цифре» в Максе