Первый деструктологический

А еще повальная халялизация вызывает раздражение немусульманского большинства России. Одно дело встретить в Дагестане или Татарстане халяльную мясную лавку и представить себе дедушку, который сам вырастил барашка и благочестиво его зарезал, а другое - наблюдать халяльную продукцию крупных мясопроизводителей, которые для забоя скота по шариату должны нанять тысячи таких дедушек. Но не нанимают, потому что халяльный сертификат им продадут в любом случае, если не одни, то другие. А с таким сертификатом и свинина в колбасе становится дозволенной, что регулярно и наблюдается на практике. А потребитель между тем чувствует, что его дурят. Далее об исламском банкинге. 25 лет его пытались ввести в России и все-таки ввели. В теории это такая система банкинга, где нет обогащения с помощью процентов. То есть банкинг без банкинга, переусложненная система с некоторым подвохом. Конечно, ростовщичество и грабительский процент — это плохо. Навязывать кредит под 50% годовых матери, собирающей на операцию ребенку, грешно в любых традиционных религиях. Но если сам банк просит тебя одолжить ему деньги под разумный процент, становишься ли ты нехорошим ростовщиком? И здесь вполне могла бы появиться фетва, определяющая, что есть грабительский процент (и осуждающая микрофинансовые «быстроденьги»), но не порицающая традиционную уже практику взаимодействия с крупными банками. Но появилось нечто другое. Если сейчас мусульманин положит условные 10 миллионов на обычный счет в обычном банке, то за год он заработает примерно 15% от этой суммы. Данный доход позволит ему компенсировать последствия инфляции и что-то заработать, поделившись заработанным со своей мечетью (по шариату это 2,5% годового дохода в денежном эквиваленте). А вот у исламского счета в банке условия совсем другие. В рекламе такого банкинга можно увидеть много заманчивых предложений — ваши деньги не пойдут на финансирование игорного бизнеса и биржевых спекуляций, их не вложат в производство алкоголя и свинины, сама карточка имеет уникальный дизайн и не работает в алкомаркетах. Есть, правда, небольшой минус — процентов по вкладу не получите. И каждый год будете беднеть на 6,7,8 процентов — зависит от инфляции. Зато строго по шариату. Как бы это выглядело у гипотетических иудеев? «Только в нашем банке карточка «Лехаим»»! Позволяет совершать покупки только кошерного, автоматически блокируется по субботам. Не позволяет переводить деньги блудницам и ХАМАСу! Доход по счету? А зачем при таких роскошных условиях доход?!». В общем, если в мусульманском селе все положат деньги на «шариатские» счета, то вскоре его мусульманской общине понадобится гуманитарная помочь. Исламский банкинг действительно обогащает, но исключительно банки и крупный бизнес (который может себе позволить серьезные инвестиционные проекты) за счет простых людей. Естественно, что недополученные вкладчиком проценты получит банк и потратит их на свое усмотрение. Ведь разве участвующие в исламском банкинге российские банки заявили об отказе кредитовать производителей свинины и алкоголя, казино и спортивных тотализаторов? Даже мысли такой у них не возникало. Теперь об «исламской ипотеке». Вот определение одной ее из форм на сайте крупного российского банка: «Мурабаха — сделка, по которой банк приобретает жилье у продавца, а затем продает клиенту с наценкой. Эта наценка — прибыль банка, которая заменяет проценты. Покупатель выплачивает сумму по определенному графику или равными частями». Выглядит это примерно так: «с завтрашнего дня покупать хлеб в пекарнях строго запрещено по религиозным соображениям. Банки сами закупят там хлеб и с наценкой перепродадут его вам». Да, есть в исламском банкинге узкий сегмент, который может быть реально полезен — разделение рисков с банком в бизнесе при условии включения банка в его совладельцы. Но широким слоям населения это малоинтересно.