Пять миллионов наличными? Расскажите, как дошли до такой жизни Банк России выпустил новые методические рекомендации: теперь банкам советуют интересоваться происхождением наличных еще до того, как купюры лягут в кассу. Для физлиц порог — 5 млн рублей за одну операцию или суммарно за месяц. Для компаний и ИП порога нет вовсе: любая внесенная наличность — повод для беседы. Под внимание попадает не только пополнение счета через кассу или банкомат, но и покупка наличной валюты, слитков, монет из драгметаллов и обработанных алмазов, а также переводы без открытия счета. То есть все классические способы превратить чемодан в нечто более компактное. Оправдаться можно справкой о доходах, декларацией 3-НДФЛ, договором купли-продажи, документами о наследстве, дарении или займе. В перечне предусмотрительно есть пункт «иные документы» — для тех, чья история богаче типовой. Если бумаг нет или они банк не убедили, операцию могут признать подозрительной и отказать по 115-ФЗ. Разбить сумму на несколько поменьше тоже не выход: дробление прямо названо признаком уклонения. Утешение: если банк уже знает, что вы столько зарабатываете, повторно доказывать не придется. А розничный бизнес с регулярной наличной выручкой проверять не обязательно — пока выручка внезапно не вырастет в разы. Старые рекомендации 2024–2026 годов отменены. Новая версия — одна, зато всеобъемлющая.