Компромат Групп

Банк России уже признавал: в борьбе с мошенниками банки «перегнули палку». Теперь эту палку хотят снабдить законным ограничителем — 30 тысяч рублей. Законопроект № 32298-9 предлагает следующий порядок. Банк России отмечает клиента как рискованного. Банк клиента находит у него операции с утверждёнными признаками. После совпадения двух сигналов банк обязан ограничить пополнение: отдельно до 30 тысяч рублей наличными и до 30 тысяч переводами от других людей. Срок банк выберет сам — до года. Повторное подозрение в течение трёх лет принесёт ещё два года ограничений. Клиента уведомят уже после введения лимита. На рассмотрение его документов отводится семь рабочих дней, затем остаются досудебное обжалование и суд. Каскад выстроен чётко. Банк России вместе с Росфинмониторингом разработает признаки подозрительных операций, совет директоров ЦБ их утвердит, регулятор разошлёт метки, банки назначат сроки, а человек будет доказывать, что система ошиблась. Конкретных признаков в законопроекте пока нет — их определят позднее. Для банка конструкция особенно удобна. Само применение ограничений не создаёт гражданско-правовой ответственности. Зато неоднократное нарушение новых требований может стать основанием для отзыва лицензии. Выбор между «перестраховаться» и «пожалеть клиента» законодатель делает почти сатирическим: риск банка лежит на одной чаше весов, неудобства клиента — на другой. Это происходит после уже признанного перегиба. Эльвира Набиуллина призывала защитить добросовестных людей, а затем сообщила о росте жалоб на необоснованные блокировки. За январь—июль 2026 года ЦБ получил 23,8 тысячи жалоб на отказы в операциях и ограничения по счетам против 4,1 тысячи за тот же период 2023 года. Евгений Хомицкий из ЦБ называл будущую реабилитацию клиента «прозрачной и чёткой». В тексте проекта прозрачность начинается после срабатывания ограничения. При этом сам ЦБ сообщил, что объём подозрительных операций в первом полугодии 2026 года снизился на 35%, а действующая платформа «Знай своего клиента» уже помогла банкам ограничить операции примерно 190 тысяч субъектов высокого риска. Проект не сообщает, сколько физлиц попадёт под новый режим и какой уровень ошибочных срабатываний авторы считают допустимым. Среди авторов — глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлёв. Аксаков одновременно возглавляет Совет «Ассоциации банков России». В сентябре ассоциация сообщала, что предложения банковского сообщества учтут при подготовке пакета «Антифрод 3.0». Журавлёв до перехода в Совет Федерации руководил правлением ПАО «Совкомбанк», а сейчас входит в Национальный финансовый совет. Кто предложил освободить банки от гражданской ответственности за ограничения, публичные материалы не раскрывают. Проверяемый конфликт здесь институциональный: представители банков участвуют в обсуждении правил, после которых банкам безопаснее ограничить клиента, чем ошибиться в его пользу. Рабочих версий две. Первая: единая система действительно перекроет дропам возможность бегать между десятками банков. Вторая: ещё не написанные критерии и односторонняя ответственность превратят борьбу с дропами в новый конвейер ошибочных ограничений. Отличить защиту от конвейера помогут только открытые данные о числе меток, отменённых решений, сроках восстановления доступа и судебных спорах. Законопроект может заработать с 1 марта 2028 года. К этому сроку государство обещает научить банки точнее находить дропов. Пока документ точнее описывает другое: как быстро ограничить человека и куда ему идти потом. Если вы стали свидетелем происшествия или знаете о важном событии — расскажите нам. ©️ https://t.me/criminalru | ✒️ Для обращений