Русские деньги

🤔 Долг красен платежом или амнистией? Депутаты разработали законопроект о кредитной амнистии для граждан, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации. Предполагается, что заемщик сможет потребовать изменения условий кредита без залога недвижимости. Льготный период сможет длиться до 20 лет, и все это время будет выплачиваться только основной долг, без процентов, пеней и штрафов. Право получат люди с доходом ниже трех прожиточных минимумов на человека. Помимо этого, в этот ряд попадут безработные, инвалиды и те, кто больше двух месяцев на больничном. При этом ипотека в амнистию не входит. Технически норму можно вписать в закон о потребкредите, но для банков она равна списанию большей части долга. По грубому расчету при дисконтировании по ключевой ставке в 14% кредит, который гасится равными долями 20 лет без процентов, стоит сегодня около трети номинала. Потери лягут на капитал банков и МФО, когда просрочка по потребкредитам и так держится на 9,4%. В таких условиях инициатива становится нежизнеспособной. Эксперты уже выступили против нее, указав на риски для финансовой системы. А новое право «в любой момент» требовать пересмотра условий делает идею еще менее проходимой, ведь лишает финорганизацию возможности оценивать риск при выдаче займов. В России в целом уже есть инструменты, которые позволяют людям справиться с накопленными долгами и не влезать в новые. Это, например, кредитные каникулы, внесудебное банкротство через МФЦ и лимиты по ПДН от ЦБ. Амнистия на 20 лет стала бы самым дорогим из них, а заплатили бы за нее именно будущие заемщики через более высокие ставки и жесткий отбор. @cashruss Русские деньги теперь в MAX