Бойлерная

Штрафы за отмывание денег практически не меняют поведение крупнейших мировых банков . Об этом пишет издание The Banker со ссылкой на анализ 461 штрафа из базы данных Violation Tracker Global. Согласно статистике с 2010 года, регуляторным мерам за нарушения в сфере AML подверглись 38 из 50 крупнейших банков мира по капиталу первого уровня. HSBC за последние 14 лет получил 29 штрафов в девяти юрисдикциях, а UBS с 2012 года ― 18 штрафов. Недавно в США оштрафовали швейцарский UBS на 125 миллионов долларов за умышленные нарушения AML-требований. Но для банка, чья годовая прибыль в прошлом году составила почти 8 млрд долларов, эта сумма составляет лишь около 1% от ожидаемой чистой прибыли за 2026 год. Отраслевые эксперты характеризуют подобные взыскания как «ошибку округления». Исследования эффективности систем AML показывают, что повторные штрафы за схожие нарушения указывают на слабую долгосрочную эффективность мер регуляторов. Опрос руководителей комплаенс-подразделений показал, что 79% респондентов при определённых условиях предпочитают допустить штраф. Если ожидаемые издержки от нарушения ниже затрат на полное соответствие требованиям, у менеджмента возникает экономический стимул мириться с повышенными AML-рисками. При этом глобальные расходы на борьбу с финансовыми преступлениями остаются колоссальными: в 2023 году они достигли 206 млрд долларов по данным LexisNexis Risk Solutions. Институт Катона оценивает ежегодные затраты на соблюдение закона о банковской тайне в США в 59 млрд долларов. Система малоэффективна: из почти 29 миллионов формируемых отчётов лишь несколько сотен приводят к расследованиям. По оценкам британского аналитического центра RUSI, до 90% уведомлений банков о подозрительной активности не имеют практической ценности для правоохранительных органов.