Бойлерная

На рынке взысканий появился новый актив ― банки начали продавать долги по банковским гарантиям. Новосибирский банк «Левобережный» реализовал в рамках цессии портфель задолженности малого и среднего бизнеса, в состав которого вошли обязательства по банковским гарантиям на сумму около 100 миллионов рублей. По данным участников рынка, сделка прошла в июне. Хотя объем лота невелик, сам факт продажи такого актива является редким прецедентом для российского рынка, обращает внимание «Коммерсантъ». Раскрытые гарантии ― это случаи, когда принципал не исполнил обязательства по контракту, банк произвел выплату бенефициару, и теперь уже сам банк имеет право требования к должнику. Предметом цессии здесь выступает обязательство принципала возместить банку выплаченную сумму. Рынок готов к работе с такими сложными активами. Лоты обычно состоят из требований по 4-6 миллионов рублей. Портфели, как правило, старые ― в среднем около 1000 дней. Стоимость таких долгов составляет порядка 6-7% от номинала, что сопоставимо с ценами на стандартные банковские портфели, находящиеся на стадии судебного взыскания. Основным контрагентом часто выступает банк-гарант, что делает процесс более формализованным и предсказуемым по сравнению с работой по обычным кредитам. Общий объем рынка банковских гарантий в России оценивается в 10-11 трлн рублей в год. При средней доле неисполнения обязательств на уровне 4%, потенциальный объём проблемной задолженности в этом сегменте может составлять сотни миллиардов рублей. Новые требования ЦБ к капиталу и резервированию могут сделать удержание старых долгов по гарантиям невыгодным для банков, а коллекторские агентства накопили экспертизу для работы со сложными долгами МСБ. В ближайшие годы цессия банковских гарантий может выделиться в отдельную узкопрофильную нишу, обеспечивая банкам эффективную расчистку балансов от нестандартных активов.