Бойлерная

ЦБ раскрыл новую схему легализации счетов дропперов через фиктивную оплату криптовалютой Механизм, завязанный на использовании кассовых QR-кодов, позволяет обходить банковские системы антифрод-мониторинга. Об этом РБК сообщил замдиректора департамента комплаенса Т-Банка. Происходит разделение платёжного процесса. Покупатель со средствами в стейблкоинах (USDT) совершает покупку в обычном магазине. Однако вместо того чтобы сканировать QR-код на кассе через банковское приложение, он фотографирует его и отправляет в специализированный Telegram-бот. Далее реквизиты передаются подставному лицу, который оперативно оплачивает этот чек со своей банковской карты в рублях. В это же время с криптокошелька реального покупателя списываются цифровые активы, которые организаторы схемы конвертируют в фиатные деньги. По словам финансистов, главная цель организаторов схемы — не предоставление услуг криптоэквайринга, а генерация искусственной платежной активности по картам дропов. Бытовые транзакции, например, оплата продуктов в супермаркете «прогревают» счет. На фоне повседневных покупок нелегальные переводы растворяются в общем потоке. А первую очередь этот механизм востребован нелегальными онлайн-казино. Поскольку банки существенно ужесточили контроль за прямыми p2p-переводами на карты подставных лиц, теневому бизнесу потребовались новые пути пополнения депозитов. Имитация стандартного потребительского поведения позволяет искусственно продлить жизненный цикл банковской карты дропа. В ЦБ это известно — схема была выявлена по результатам мониторинга в начале года, кредитным организациям направлены официальные рекомендации.