Бойлерная

Суд ЕС признал санкции США не основанием для отказа в открытии банковского счета. Он постановил, что европейские банки не имеют права автоматически отказывать клиентам в открытии базового платежного счета исключительно из-за их нахождения в санкционном списке США (OFAC). Для отказа кредитная организация обязана провести индивидуальную оценку рисков. Прецедентное решение было вынесено по иску клиента словенского OTP banka. Потребитель в 2017 году столкнулся с блокировкой платежа по карте своей жены при оплате на заправке. Банк объяснил это внутренними правилами комплаенса, требующими соблюдения американских санкций. В 2022 году он напрямую обратился в банк с заявлением об открытии платежного счета с базовыми функциями, однако получил устный отказ ― сотрудники сослались на то, что банковская система не пропускает его имя. При этом в отношении истца не действуют санкции ООН, ЕС или Словении, а местная прокуратура закрыла связанное с ним дело в 2015 году. В своем решении Суд ЕС подчеркнул, что право на открытие платежного счета с базовыми функциями имеет любой потребитель, на законных основаниях проживающий на территории Евросоюза. Европейские директивы по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма не предполагают, что включение лица в санкционные списки третьих стран является безусловным запретом на обслуживание. Решение формирует важный прецедент для европейской банковской системы, четко разграничивая действие санкций ЕС и ограничительных мер третьих стран. Окончательное решение по спору между LH и OTP banka теперь предстоит вынести суду Словении. Инстанции предстоит определить, опирался ли банк на реальную оценку рисков или действовал исключительно на основании автоматических алгоритмов из-за списка США.