😇 300 000 ₽ и 20+ лет до пенсии: как сделать портфель надёжнее #есть_план Подписчик с семьёй и детьми копит на дополнительный доход на пенсии. Опыт — 1–3 года, отношение к риску умеренно агрессивное, горизонт — 20–30 лет. Хочет умеренно быстрого роста и регулярных выплат. Сейчас в портфеле 300 тыс. ₽: 🔵 200 тыс. ₽ — 20 акций, крупнейшие доли у ЛУКОЙЛа, Татнефти, Сбера, СПБ Банка и Интер РАО 🔵 100 тыс. ₽ — корпоративные облигации с ежемесячным купоном на 3–4 п.п. выше ключевой ставки Каждый месяц пополняет счёт на 4 000 ₽, дивиденды и купоны реинвестирует. Разбираем, что можно улучшить 🔽 😇 Что не так 1. Облигации рискуют почти как акции Доходность 17–18% — это зона рейтингов BBB и ниже. Именно на такие бумаги пришлось более 80% дефолтов 2026 года. 2. Не хватает диверсификации Портфель смещён в дивидендные истории и внутренний спрос. Почти нет ИТ, финтеха, инфраструктуры, газа, цветных и драгоценных металлов, здравоохранения. 3. Всё в рублях Нет ни золота, ни валюты. А прогноз ЦБ по нефти ($50 в 2028 году) и платёжному балансу — аргумент в пользу такой защиты. 4. Ставка на выплаты преждевременна Регулярный доход понадобится через 20 лет, а сейчас с каждого дивиденда и купона удерживается НДФЛ ещё до реинвестирования. ✔️ Что изменить 📌 70% — индекс Мосбиржи При капитале 200 тыс. ₽ собирать индекс из отдельных акций нет смысла. Для регулярных инвестиций удобнее каждый месяц покупать ПИФ на индекс, например «БКС Индекс Российского рынка». Имеющиеся акции можно оставить. 📌 20% — программа долгосрочных сбережений вместо ВДО На сроке 20+ лет ПДС подойдёт лучше рискованных облигаций. НПФ вкладывает основную часть средств в облигации, сбережения застрахованы до 2,8 млн ₽, есть налоговые вычеты. И главное — софинансирование: при доходе до 80 тыс. ₽ в месяц государство добавляет рубль на рубль. На каждые 3 тыс. ₽ взноса в месяц — ещё 3 тыс. ₽, до 36 тыс. ₽ в год в течение 10 лет. 📌 10% — золото и валюта Например, ПИФ «БКС Драгоценные металлы» и ПИФ «БКС Российские еврооблигации». 💡 Счёт — ИИС-3 Даст вычеты на взнос и на финрезультат. Открыть его стоит до 31 декабря 2026 года: минимальный срок пока 5 лет, а с 2027 года он начнёт расти. 📌 Вывод: Для дохода на пенсии сейчас важнее рост капитала, а не выплаты. Индексный фонд даст широкую диверсификацию, ПДС заменит рискованные облигации и добавит деньги от государства, а золото и валюта защитят от ослабления рубля. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. А вы уже копите на пенсию? 🔥 — да, через ИИС или ПДС 🤔 — да, на обычном брокерском счёте ❤️ — пока нет, рано об этом думать 💙 Направляйте нам свои запросы, мы разберём самые интересные в следующих постах. - заполните форму, если у вас вопрос в целом по инвестированию (любыми инструментами), - либо присылайте на smm@bcs.ru с темой письма Есть план, как вы хотели бы скорректировать свой портфель, чтобы добиться результата (опишите его). Обязательно приложите к тексту скриншоты портфеля. Письма без отметки и скришотов не будут рассмотрены. 💎 БКС Мир инвестиций | Мы в MAX