Рубль — не доллар

❗KuCoin прекращает обслуживание пользователей в России и Беларуси 🚨 29 октября KuCoin объявила о немедленном прекращении обслуживания пользователей в России и Беларуси. Решение распространяется на все продукты, сервисы и функции биржи. Причина, указанная в сообщении – соблюдение применимых правовых и регуляторных требований. При этом биржа обещает организовать закрытие позиций и вывод активов. Общего дедлайна в объявлении нет. Затронутые пользователи получат уведомления с конкретными сроками и инструкциями. Если уведомление не пришло, KuCoin прямо пишет, что никаких действий не требуется. Аккаунт при этом остается под действием пользовательского соглашения и применимых ограничений. 📌 Если у вас есть средства на KuCoin, проверьте уведомления в аккаунте. При неясном статусе обратитесь в официальную поддержку и уточните сроки закрытия позиций и вывода именно для вашего счета. В объявлении не раскрыто, как будут определять затронутых пользователей, поэтому распространять решение на всех владельцев российского или белорусского паспорта пока рано. Общайтесь с поддержкой только через официальный сайт или приложение – KuCoin отдельно предупреждает о фишинге. #санкции@bankoffnet

Что такое смарт-контракт и как он управляет токенами ⚙️ Смарт-контракт – программа в блокчейне, которая выполняет записанные в ней правила. Чтобы запустить действие, пользователь или другая программа отправляет ей транзакцию. Например, при переводе токенов в Ethereum контракт проверяет баланс отправителя и обновляет записи о том, сколько токенов принадлежит каждому адресу. Условно, у вас было 100 токенов, вы отправили 20 – осталось 80, а получателю добавилось 20. Комиссия сети оплачивается отдельно. На таких программах работают токены, обмены и займы под залог криптовалюты. Операции могут выполняться без ручного одобрения сотрудником сервиса. Простыми словами – это автоматический интернет-банкинг БЕЗ вмешательства человека или посредника, банковские продукты нового поколения! 🔐 Но слово «смарт» не означает, что программа распознает обман. Ошибка в коде может привести к потере денег. А некоторые контракты позволяют администратору приостанавливать операции или обновлять логику работы. Перед использованием сервиса проверьте, кто имеет эти полномочия и опубликован ли независимый аудит кода. Аудит смарт-контрактов – важная часть безопасности, но и он не гарантирует 100% защиты. #гайды@bankoffnet

ЦБ опубликовал план на три года. Что он означает для процентов по вкладам 🏦 28 октября Банк России выпустил итоговые Основные направления денежно-кредитной политики на 2027–2029 годы. В документ вошел прогноз от 23 октября – со средней ключевой ставкой 12,5–13,5% в 2027 году и 9–10% в 2028-м. Это базовый сценарий ЦБ, а не утвержденный график снижения ставки. Если этот сценарий реализуется, банки смогут привлекать деньги дешевле и будут менее заинтересованы в высоких ставках по новым вкладам. Для вкладчика это означает, что после окончания нынешнего депозита следующий может приносить меньше процентов. 💰 По уже открытому срочному вкладу с фиксированной ставкой снижение ключевой само по себе ваш процент не уменьшает. А вот по накопительному счету банк может менять ставку в соответствии с условиями договора. Если рассчитываете жить на проценты или оплачивать ими регулярные расходы, не закладывайте сегодняшний доход на несколько лет вперед. Проверьте, до какой даты ваша ставка зафиксирована. #объясняем@bankoffnet

Цифровых рублей у банков стало в 216 раз больше. А что у клиентов? 🏦 За сентябрь остатки цифровых рублей на собственных счетах банков выросли с 61 млн до 13,2 млрд рублей. Эти данные 28 октября опубликовал РБК, изучив отчетность 33 банков. Цифра впечатляет, но массового перехода граждан на цифровые рубли сама по себе не подтверждает. Как пояснил ЦБ изданию, речь о деньгах самих банков. Средства клиентов учитываются отдельно на платформе регулятора. Банкам нужен собственный запас цифровых рублей для проведения клиентских операций. При этом остаток на конкретную дату не показывает, как часто люди платят или переводят деньги. Одна и та же сумма может участвовать в расчетах много раз. 📌 Для пользователей условия от этой статистики не меняются. Открытие счета остается добровольным, автоматически переводить туда ваши выплаты без согласия нельзя. Процентов на остаток цифровых рублей ЦБ не начисляет. Поэтому перенос денег с процентного счета в цифровой кошелек означает, что вы больше не будете получать доход с депозита, учтите это. #рубль@bankoffnet

📌 Сделать сегодня Поставьте лимит на карту для интернет-покупок 💳 В приложении интернет-банкинга откройте нужную карту – «Установить лимит». Задайте сумму и период – неделю, месяц или бессрочно. Например, при месячном лимите 5 000 ₽ покупки по этой карте ограничены этой суммой, даже если на счете больше денег. 🔒 Проверьте срок. Месячный лимит возобновится в следующем месяце, а исчерпанный бессрочный придется менять вручную. #делаемсегодня@bankoffnet

Санкции усилились, а доллар подешевел. Как это возможно? 💱 Можно увидеть такой дисбаланс и решить, что ограничения не работают. Но курс может укрепляться как раз из-за того, что часть зарубежных покупок стала недоступна. Допустим, компании собирались купить за границей оборудование. Поставки сорвались, закупки отменили – валюту под них покупать больше не нужно. Спрос на нее снизился, и при прочих равных это поддерживает рубль. ЦБ именно сокращением импорта и спроса на валюту объясняет значительную часть укрепления рубля со второй половины марта 2022 года. Это исторический прецедент, а не правило. С экспортом эффект может быть обратным. Если сложнее продать товар за рубеж или получить оплату, валютной выручки поступает меньше. Сокращение предложения валюты давит на рубль. Оба процесса могут идти одновременно. 📦 И вот что нам кажется особенно неприятным для обычного покупателя. Более дешевый доллар еще не означает, что нужная вещь стала доступнее. Если ее приходится везти более дорогим маршрутом, выигрыш на курсе может уйти на доставку и комиссии. Поэтому по одному укреплению рубля мы бы не делали вывод, что с зарубежными покупками стало проще. Для вашей покупки важен итоговый счет со всеми расходами, а для перевода – сколько спишут у вас и сколько получит адресат. Вы сталкивались с тем, что валюта дешевела, а цена нужного импортного товара оставалась прежней? #санкции@bankoffnet

У RLUSD будет свой банк. Что получит владелец токена? 🏦 Ripple сообщила 26 октября об окончательном одобрении OCC для Ripple National Trust Bank. Американский регулятор разрешил ему управлять обособленными резервами RLUSD и хранить цифровые активы клиентов. Выпускать стейблкоин продолжит прежняя компания – Standard Custody & Trust Company, под надзором штата Нью-Йорк. Управление резервами получит дополнительный федеральный надзор. 💵 Дополнительный надзор за резервами мы считаем плюсом для держателя. Это та часть устройства стейблкоина, от которой зависит, чем обеспечены ваши токены. Но слово «банк» в названии не отвечает на все вопросы держателя. Если вы захотите обменять RLUSD обратно на доллары, нужно смотреть условия погашения у эмитента или продажи через доступный вам сервис. Само одобрение не обещает каждому владельцу токена личный счет в новом банке. Для жителей РФ в релизе нет подтверждения доступа к его услугам. Поэтому записывать новость в список новых способов открыть зарубежный счет мы бы пока не стали, ждем новые анонсы. #альтернативы@bankoffnet

Перевод криптовалюты за рубеж может потребовать документов на кошелек 🔎 В разъяснениях от 26 октября ЦБ уточнил, как российскому цифровому депозитарию проверять зарубежный кошелек перед переводом. Список подтверждающих документов депозитарий определяет сам. Речь о переводе на адрес, которым управляет иностранная организация, имеющая на это право в своей юрисдикции. Например, сервис хранения криптоактивов, биржа, обменник. Депозитарию нужно установить, кто обслуживает адрес и вправе ли эта компания хранить активы клиентов. Для пользователя здесь есть неприятная неопределенность. Из разъяснения следует, что требования у разных депозитариев могут отличаться. Мы бы не рассчитывали заранее, что названия зарубежного сервиса и адреса кошелька будет достаточно. 📄 Если выбираете российский сервис для хранения криптовалюты, до перевода активов запросите условия вывода за рубеж. Какие организации он принимает, чем подтверждать принадлежность адреса сервису и какие документы понадобятся именно от вас? Этот ответ ЦБ касается работы цифровых депозитариев. Он не вводит универсальный порядок для всех переводов между личными кошельками. #новости@bankoffnet

📌 Делаем сегодня Проверьте, кто еще вошел в вашу почту Почта, привязанная к бирже, заслуживает такой же защиты, как сам аккаунт. В Gmail откройте настройки аккаунта Google, раздел безопасности и список ваших устройств. 🔐 Завершите сеансы на проданных телефонах и чужих компьютерах. Незнакомое устройство – повод проверить активность и сменить пароль. Несколько сеансов с одинаковым названием сами по себе еще не означают угрозу, но проверить нужно все. #делаемсегодня@bankoffnet

Криптокошельки – какой выбрать и как не потерять доступ к деньгам 👛 Крипто кошелек может выглядеть как приложение, расширение браузера или небольшое устройство. Для выбора важнее не как он выглядит, а кто управляет ключами и где они хранятся. Сами монеты учитываются в блокчейне. Кошелек помогает увидеть баланс и подписать операцию – подтвердить, что вы разрешаете перевод или другое действие. Кто контролирует доступ У кастодиального сервиса ключами управляет компания. Типичный пример – биржевой аккаунт. Можно обращаться в поддержку и восстанавливать вход, но доступ к активам зависит от правил и работы площадки. У некастодиального кошелька (пример - Matamask) управление ключами остается у вас. Это дает самостоятельность, но и восстановление нужно продумать самому. В распространенной схеме используется сид-фраза – набор слов, из которого восстанавливаются ключи. Тот, кто ее получил, может получить доступ ко всем связанным счетам. Есть схемы с входом через внешний аккаунт и разделением ключа на части. Отсутствие сид-фразы на бумаге еще не делает кошелек кастодиальным. Проверьте, кто подписывает операции и как восстанавливается доступ. Горячий или холодный Горячий кошелек хранит ключи на устройстве, подключенном к интернету. Мобильное приложение или браузерное расширение удобны для регулярных операций, но безопасность зависит в том числе от телефона, компьютера и установленных программ. Холодное хранение предполагает, что ключи остаются вне интернет-среды. Распространенный вариант – аппаратный кошелек. Он подписывает операции внутри отдельного устройства, не передавая ключи компьютеру. Обычно он выглядит, как флешка, на которой хранятся коды доступа. 🔐 Это не защита от любого действия владельца. Если подтвердить вредоносную операцию, устройство может корректно подписать именно ее. Поэтому читать запрос нужно и на аппаратном кошельке. Как организовать работу Для хранения и подключения к новым приложениям разумно разделить кошельки. На рабочем держать сумму для текущих операций, основной не использовать для экспериментов. Разные адреса внутри одной сид-фразы не защищают друг от друга при ее утечке. Для такого разделения нужны независимые ключи. И перенос старой фразы из браузерного кошелька в аппаратный не отменяет ее прежнего нахождения на компьютере. ❗Перед первым пополнением - Устанавливайте приложение по ссылке с проверенного официального сайта. - Аппаратное устройство берите у производителя или продавца из его официального списка, сверяя доступность доставки в вашу страну. - Готовая сид-фраза от продавца – причина не пользоваться таким кошельком. - Если выбрали восстановление по сид-фразе, запишите слова в правильном порядке и храните офлайн, с защитой от посторонних, воды и огня. - Не фотографируйте и не отправляйте их себе в мессенджер. - Проверьте резервную копию штатным способом по инструкции производителя, до перевода значительной суммы. При каждом переводе - Сверяйте актив, сеть и полный адрес получателя. Одинаковый вид адресов в разных сетях не означает, что сервис зачислит перевод. - Если получатель требует memo или tag – дополнительный идентификатор зачисления, – его тоже нужно указать. - Новому получателю сначала отправьте тестовую сумму с учетом минимального депозита и комиссии. Дождитесь зачисления и вновь проверьте адрес перед основной отправкой. - Уточните, чем оплачивается комиссия. Обычная отправка токенов в Ethereum требует ETH, хотя некоторые кошельки организуют оплату другим активом. Одного баланса USDT может не хватить для отправки. - Не подписывайте непонятные запросы ради «проверки кошелька» или получения неожиданного бонуса. Сид-фраза поддержке не нужна. Если фраза уже попала к постороннему 🚨 Смена пароля приложения не заменит скомпрометированные ключи. Нужен новый кошелек с новой фразой на безопасном устройстве и перенос оставшихся активов, если это еще возможно. Если деньги автоматически исчезают сразу после поступления, не пополняйте такой адрес ради комиссии – там может работать программа, которая немедленно забирает новые поступления. #гайды@bankoffnet

Золото в слитке и золото на счете – хранить придется разное 🟡 Слиток можно пощупать и забрать домой в сейф. На обезличенном металлическом счете, или ОМС, банк учитывает граммы металла без привязки к конкретному слитку. Цена золота влияет на оба варианта, но механики актива у них совершенно разные. Со слитком вам нужны безопасное хранение, документы и понятные условия обратного выкупа. Зато купленный металл находится у вас. 🏦 С ОМС перевозить и прятать золото не придется, покупать и продавать его, конечно, проще. Но остается зависимость от банка, а страхование вкладов на такие счета не распространяется. Получить металл на руки можно, только если это предусмотрено договором. Перед сравнением доходности посмотрите, за сколько банк продает вам металл и за сколько готов купить обратно. Мировая цена золота может стоять на месте, а при быстрой продаже вы уже окажетесь в минусе из-за этой разницы (спред). #объясняем@bankoffnet

HTX ограничивает доступ из России. Но общего срока вывода биржа не назвала 🔎 Вокруг HTX сейчас два обсуждения, которые сами по себе противоречивы. В условиях биржи Россия фигурирует среди запрещенных юрисдикций. При этом 24 октября ее пресс-служба заявила «Код.ру», что ввод и вывод работают штатно, а сообщения о всеобщем обязательном выводе в установленный срок не стоит принимать на веру. По сообщениям РБК и «Код.ру», ограничения в соглашении касаются проживания или физического нахождения в России. Сводить их к одному наличию российского паспорта некорректно. Как это сочетается с работающим выводом? По условиям мы лишь знаем, кого биржа готова обслуживать и какие меры применять. Все остальные риски – на пользователе. 📌 По проверенным на 26 октября сообщениям, единого публичного дедлайна для всех пользователей из РФ нет. Встречающийся в пересказах срок «семь рабочих дней» нельзя автоматически отсчитывать от даты новости. Если у вас там остались активы, проверьте уведомления внутри аккаунта и запросите у поддержки конкретные условия для него. Сохраните ответ и номер обращения. #санкции@bankoffnet

📌 Сделать сегодня 🔐 Сохраните способ связаться с банком без приложения Найдите на официальном сайте банка номер для звонков из вашей страны и запишите его вне банковского приложения – например, в бумажный блокнот. 📌 Если телефон окажется заражен или доступ к приложению пропадет, не придется искать поддержку по рандомной ссылке из интернета. Звонить в такой ситуации лучше с другого, безопасного устройства. #делаемсегодня@bankoffnet

(poll without text)

🏦 HSBC выпустил свой стейблкоин. Доллар в названии валюты здесь гонконгский 23 октября HSBC объявил о запуске RedCoin с обозначением RCHKD. Это стейблкоин в гонконгских долларах, доступ к которому банк начал открывать через приложение PayMe. По сообщению HSBC, выпуск лицензирован денежным управлением Гонконга. Нам интересна сама подача продукта. Пользователю предлагают активировать кошелек внутри уже знакомого приложения. Для знакомства с новой формой денег не приходится начинать с отдельного нового криптосервиса. Но удобный интерфейс легко скрывает важные различия. RCHKD привязан к HKD, поэтому считать один такой токен эквивалентом одного американского доллара нельзя, хоть он и называется стейблкоином. 🔎 Следующий шаг пока только заявлен. До конца года HSBC планирует добавить кошелек в свое банковское приложение в Гонконге и доступ к токенизированным инвестиционным продуктам через RedCoin. Запуск монеты и старт этих возможностей – разные события. Для российского читателя это прежде всего пример того, как банки встраивают цифровые активы в привычные сервисы. Сам релиз не подтверждает доступ для РФ, тут ждем больше подробностей. #новости@bankoffnet

📱 Банк сможет отклонить перевод из-за вируса на телефоне Переводите деньги сами, реквизиты правильные, сумма привычная – а операция не проходит. С 1 марта 2027 года причиной такого отказа сможет стать информация о вредоносной программе на устройстве, с которого вы отправляете деньги. Это уже принятая норма закона № 210-ФЗ от 26 июня 2026 года, но указанная процедура пока не действует. На прошлой неделе ее снова обсуждали в финансовых СМИ. Здесь легко перепутать две вещи – отказ в операции с зараженного телефона и блокировку всего счета. Новое правило само по себе не означает блок. 🛡 По разъяснению Банка России, при обнаружении вредоносного ПО банк должен будет отклонить операцию, объяснить причину и предложить провести ее с другого безопасного устройства или в отделении. Проверка устройства средствами защиты предполагает согласие клиента. Логика понятна – если посторонний получил доступ к телефону, подтверждение из приложения уже не так убедительно, приложением может управлять не владелец. Поэтому вопрос не только в том, кому уходят деньги, но и в том, кто фактически нажимает кнопки. Для нас в этой мере особенно важно понятное объяснение отказа. Клиенту не интересна надпись «операция недоступна», а вот конкретный способ добраться до своих денег – да. #новости@bankoffnet

📨 SWIFT придумали для сообщений. Почему от него зависят переводы? В привычном банковском переводе через SWIFT по сети передается платежная инструкция. Сами деньги учитываются на счетах банков. Это различие объясняет, почему статус «отправлено» еще не означает, что получатель может потратить перевод. В 1973 году 239 банков из 15 стран объединились, чтобы наладить обмен такими инструкциями. До этого банки широко использовали телекс – связь для передачи текстовых сообщений. Международным расчетам требовался общий стандарт, который помогал бы одинаково понимать реквизиты и обрабатывать сообщения. В 1977 году сеть SWIFT заработала. К тому моменту к ней подключились уже 518 организаций из 22 стран. Банки получили защищенную систему связи и единый язык платежных сообщений. 🏦 Допустим, вы отправляете деньги человеку в другой стране. Банкам нужно передать сведения о получателе и сумме, а затем выполнить расчеты и зачислить перевод. Иногда в этом участвует банк-посредник. При этом SWIFT не хранит ваши деньги и не ведет ваш счет – это делают финансовые организации. Поэтому задержка может возникнуть уже после того, как сообщение дошло до банка получателя. Например, если для обработки платежа не хватает данных. Быстрая доставка инструкции и доступность денег на счете – разные этапы одной операции. Отсюда и практический смысл этой механики. Когда перевод завис, общего ответа «он ушел по SWIFT» недостаточно. Попросите банк-отправитель уточнить текущий статус и сообщить UETR – уникальный идентификатор платежа, по которому банки могут отслеживать его прохождение. 🔎 Затем выясните, дошел ли перевод до банка получателя, нужны ли дополнительные сведения и открыт ли запрос на розыск. Эти ответы помогут понять, где возникла задержка и кто должен сделать следующий шаг. #историяденег@bankoffnet

Неделя – что изменилось для ваших денег 🏦 Ставка на паузе, доллар дешевле, MEXC сворачивает обслуживание За 19–23 октября появились новости и для тех, кто держит рубли в банке, и для владельцев криптовалют. Собрали пять событий, которые стоит забрать с собой в следующую неделю. ЦБ оставил ставку на уровне 14%. По сообщению пресс-службы Банка России, решение принято 23 октября. Регулятор по-прежнему видит повышенное ценовое давление. Поэтому рассчитывать, что кредиты быстро подешевеют просто по календарю, пока не приходится. Инфляционные ожидания снизились. В опубликованном на неделе опросе «инФОМ» оценка ожидаемого роста цен на год вперед составила 13,2% против 14,2% в сентябре. Люди стали чуть спокойнее смотреть на будущие цены, но это именно ожидания, а не фактическая инфляция и не обещание такой доходности по вкладу. Доллар к пятнице подешевел по официальному курсу. На 23 октября ЦБ установил 81,13 ₽ против 81,97 ₽ днем ранее. Для условных $1000 разница составляет около 848 рублей по неокругленным значениям. При покупке валюты в банке результат будет зависеть от его курса и комиссии. MEXC объявила о прекращении обслуживания пользователей из России и Беларуси. В сообщении от 20 октября биржа указала, что затронутые клиенты получат личные сроки закрытия позиций и вывода. Единой даты для всех в релизе нет. Если у вас там деньги, ориентируйтесь на уведомление в своем аккаунте, а не на дедлайн из чужого скриншота. Для стейблкоинов в США утвердили новые правила. 21 октября регулятор OCC выпустил окончательные требования по GENIUS Act для участников под его надзором. Они охватывают резервы, погашение и отчетность и вступят в силу 18 января 2027 года. Это будущие обязанности эмитентов, а не изменение условий всех монет уже с понедельника. 📌 Из срочного на выходные – проверить личные уведомления MEXC, если вы пользуетесь площадкой. Остальные новости – для оценки, и не требуют действий #итогинедели@bankoffnet

Хороших выходных вам и правильных привычек, уважаемые подписчики и читатели @bankoffnet!

📌 Делаем сегодня Отключили кошелек от сайта? Разрешение на списание могло остаться 🔐 Если пользовались DeFi через MetaMask в Ethereum, проверьте выданные разрешения на токены. Кнопка Disconnect не отменяет право смарт-контракта перемещать их в пределах разрешенной суммы в будущем. Это одна из популярных схем скама – хищения токенов по "старым апрувам" в DeFi. Откройте инструкцию по отзыву разрешений в официальной справке MetaMask и перейдите к указанному там инструменту проверки. Отзовите ненужные разрешения старым сервисам. Для такой операции потребуется комиссия сети. #делаемсегодня@bankoffnet