АрхСвобода

Банки нашли способ не снижать ипотеку Российские банки сделали вид, что услышали Центробанк. Ключевую ставку опустили до 14,5%, а ипотека как стояла на космических цифрах, так и стоит. Но банкиры не сидят сложа руки. Они переупаковывают товар. Ставку опускать жалко, поэтому переделывают бантик на коробке. Та же дорогая ипотека, просто теперь под новым соусом. Главное шевеление - в рефинансировании. С 11 апреля семь крупных банков подрезали ставки на перевод кредита из другого банка либо вообще достали эту программу обратно - после паузы. Влились Сбер, Дом.РФ, Газпромбанк, Уралсиб. Сбер, ВТБ, Альфа и ПСБ заодно обнулили комиссию за перевод. С виду красиво. На деле - банальное переманивание клиентов соседа. Об этом, написали СМИ, покопавшись в данных ПАО «Дом.РФ». Логика тут до зевоты простая. Рынок ипотеки замер. Новых заемщиков днем с огнем - желающих взять кредит под двадцать с лишним процентов как-то не наблюдается. Остается переманивать чужих. Старший директор рейтингов НРА Павел Жалобов так и формулирует: рефинансирование сейчас - способ нарастить портфель на стагнирующем рынке. Утащил клиента к себе - портфель формально подрос, в отчете перед руководством есть что вписать. Параллельно банки трогают и другие винтики. Пересматривают условия по первоначальному взносу. Запускают акции - успеешь оформить сделку за 30 дней, получишь скидку. Возьмешь от 10 миллионов - дадут процент поинтереснее. Что угодно, только не нормальное снижение ставки для всех подряд. Получается такая ипотечная «черная пятница» с обратным знаком: торопитесь оформляться, потому что без акции вас за такие деньги даже на порог не пустят. Центробанк режет ключевую - банки кивают, кошелек держат закрытым. Зато упаковка становится все пестрее: тут акция, там бонус, рядом спецусловие. Заемщик заходит за человеческой ставкой, выходит с предложением «успей за 30 дней» и смутным ощущением, что ему сейчас впарили лотерейный билет вместо кредита. Правда, с 27 апреля что-то сдвинулось. Часть банков все же анонсировала снижение ставок - и по ипотеке, и по потребам. Сбер обещает срезать рыночную ипотеку на 0,2–1 п. п. - тут зависит от размера первоначального взноса. ВТБ планирует убрать 0,9 пункта. На фоне ключевой в 14,5% это, прямо скажем, не революция. Это шажок. Аккуратный, с оглядкой на конкурентов и собственную маржу, к которой банкиры подходят исключительно через анестезию. В общем-то, вот и весь сюжет. Банки сбавляют ставку настолько, чтобы было о чем отчитаться, и ни копейкой больше. Все остальное - спектакль условий и акций, призванный отвлечь от ценника, который под красивой оберткой не очень-то и поменялся. Вывод банальный. Ключевая ставка - это сигнал, а не команда. Банки сигнал слышат, но трогаться с места не торопятся. Им проще переписать программы, чем урезать собственную маржу. Пока ЦБ снижает проценты, у банков своя арифметика: пусть клиент подольше платит по высокой ставке - тогда и год получится сытным.